Аферы банковских служащих, Аферы (рус)

Аферы банковских служащих.

Банковские служащие – тожественный см. одинаковый люди, а люди, как понятно, обожают средства. Они всегда не прочь дополнительно и персонально заработать на клиентах. А ах так они это делают? есть несколько схем "темной карьеры" в банках. Одни доступны кассирам, другие – удел топ – менеджеров. Но смысл другой -- и обчелся см. мало: организовать собственный небольшой личный валютный ручеек, подпитываемый большой банковской рекой. Ручеек, очевидно, незаконный: банковские служащие почти всегда не могут иметь никаких официальных дополнительных заработков – банки-работодатели клеветают в договорах это требование достаточно агрессивно.

Схема 1. По незапятанной случайности.

Самый нижний уровень банковского аферизма. В большинстве случаев этим грешат сотрудники, работающие с наличными средствами личных клиентов, в особенности – денежные кассиры в обменных пт. Так, к примеру, при обмене большой суммы валюты на гривны последняя купюра из числа тех, что кассир выдает клиенту, совсем "случаем" прилипает в глубине лотка обменника. Беря во внимание, что перед этим кассир звучно именует сумму и демонстративно пересчитывает средства – ну и в целом общую классическую суматоху у обменника, - клиент, не пересчитывая, берет средства и уходит. без собственных 500 либо 1000 гривен.

Если клиент, получив средства, здесь же их пересчитывает и обнаруживает недостачу, то кассир на голубом глазу гласит: "Поглядите пристально, вы, наверняка, не что угодно|чего только нет из лотка вынули". Вправду, так и есть, здесь они! Доверчивый клиент к тому же извинится.

В среднем 500-5000 гривен в денек (находится в зависимости от проходимости точки).

Бдительность людей и неизменные жалобы клиентов, которые могут привести к увольнению. Хотя откуда им, неизменным жалобам, взяться: поди, еще чего-нибудть обоснуй! В общем, как говорится, ловкость рук – и никакого мошенничества.

Схема 2. Помогу оформить документы. небезвозмездно.

Естественно, менеджер кредитного отдела навряд ли решится поставить на десктопе табличку с такими словами. Зато подвести клиента к этой мысли просто. Для начала нужно усложнить просителю жизнь, а потом посодействовать решить его делему. Довольно, к примеру, пару-тройку два — и обчелся|мало завернуть бумаги на получение кредита – и возможный заемщик, вялый переписывать формуляры, сам будет молить: "А нельзя ли это как-нибудь решить на определенных критериях?"

Вариант – при рассмотрении бизнес-плана либо технико-экономического обоснования, представленного бизнесменом, можно заявить: "Вы принесли расчеты файле Project Expert, а было надо в Excel. Ну, очевидно, я смогу вам посодействовать что угодно|чего только нет переработать! Не безвозмездно, естественно".

От коробки конфет до 3200-4000 тыс. гривен за пакет документов.

За такие инициативы банковского работника управление навряд ли похвалит. Вероятные санкции - от больших штрафов до увольнения по статье.

Схема 3. Бригадно-карточный попорядку.

Набираются граждане Украины из глубинки, на их выпускаются дебетовые карты под фиктивный зарплатный проект и под видом заработной платы на карты перечисляются средства. Потом, пользуясь тем, что в собственных банкоматах банка, выпустившего карту, наличные снимаются без комиссии, через такие карты обналичивают большие суммы. Оплата "служащих", дающих свое имя для карточного счета, составляет до $500 за месяц.

"Бригадир" от банка, организующий такую схему по поручению обналичивающей компании, получает 0,5-3% от суммы "обналички".

Нарушается закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, приобретенных криминальным методом, и финансированию терроризма", а заодно и Уголовный кодекс ("Мошенничество"). Соответственно, "затейники" возможно окажутся за решеткой.

Схема 4. Дружественная обналичка.

Достаточно примитивная, а почему и всераспространенная схема. Некоторая организация выступает в качестве поручителя при получении кредита своим сотрудником. Что надо|отвечающий своему назначению – не без помощи знакомого сотрудника кредитного отдела – стремительно и просто (ключевики!) получает солидный кредит наличными средствами. но возвращать не собирается, потому что всю сумму (за вычетом "комиссионных" служащего банка) он уже издавна дал в "черную бухгалтерию" собственной компании.

А далее – и волки сыты (бизнесмен получил нужную "наличку"), и овцы целы (банк возвращает свои средства, списав с расчетного счета фирмы-поручителя обеспечение в счет невозвращенного кредита).

Обычно банковский служащий получает 0,5-3% от обналичиваемой суммы.

Нередкое применение как есть|во всем блеске схемы может наткнуть налоговиков на очень противные для бизнесмена мысли, а банковское управление начнет подозревать собственного сотрудника в нечистоплотности. И самое главное – очень уж хрупкая грань меж как есть|во всем блеске "шалостью" и отмыванием нелегальных доходов. А это уже, сами осознаете, не шуточки, предугадывает кроме административного и уголовное наказание.

Схема 5. Фирмы-прилипалы.

Одна из самых актуальных схем появилась издавна, но развилась в связи с бумом розничного кредитования. Доступна сотрудникам высшего звена. Топ-менеджер делает побочную компанию с любым денежным обслуживанием, к примеру, кредитный интернет-портал либо нанимает брокера. Приходящие в банк клиенты оформляются как "приведенные" как есть|во всем блеске фирмой-прилипалой, за что банк ей исправно платит процент с выданных кредитов.

До нескольких 10-ов тыщ баксов за месяц.

В уголовном порядке такая схема навряд ли будет преследоваться. Но есть шанс получить "пинок" от обладателя банка и навечно утратить возможность работать в этой сфере.

Банковские сотрудники, имеющие доступ к базам данных, могут реализовать их скупщикам данных (к примеру, реестр просроченной задолженности по кредитам). Конкретно отсюда возникают диски с "темными перечнями" клиентов, данными о должниках и т.п. на рынках. Обычно банки утечку инфы опровергают. Схема может статься см. вероятно и творчески дополнена. К примеру, пару лет вспять, во время поглощения 1-го известного банка другим, за $500 хоть какой заемщик мог при помощи банковского клерка просто убить свое кредитное дело, контракт и вообщем всякие следы того, что им был когда-либо получен кредит.

От $500 до $5000-6000 зависимо от покупателя.

Схожая деятельность рьяно преследуется банковскими службами безопасности (если только они сами в ней не участвуют). Но, в принципе, такая афера просто может закончиться и кутузкой.

Схема 7. Жонглирование векселями.

Одна из более всераспространенных афер, доступная топ – менеджерам банков.

У подставных организаций (их именуют "технологическими", либо "техноложками") покупаются неликвидные векселя каких-то компаний. Средства в оплату переводятся на счет "техноложки" и позже делятся участниками композиции, а векселя либо ... либо см. или висят на балансе банка, либо ... либо см. или просто списываются в убытки. Как есть|во всем блеске схемой грешат и обладатели банков-банкротов, отмывая, таким макаром, свои активы намедни отзыва лицензии.

Облегченный вариант для менеджеров среднего уровня: приобрести вексель на черном рынке (таких объявлений в Вебе уйма). "Практически реальный" вексель приличного эмитента (банк, сырьевая компания) стоит 300 гривен, пустой бланк векселя - 55 гривен. Потом вексель вносится в качестве залога под кредит либо покрывает банальную недостачу.

Страшная игрушка. Во-1-х, может просто подпасть под действие "антиотмывочного" (см. выше) закона. Во-2-х, под действие Уголовного кодекса ("Мошенничество"). Потому самые невезучие исполнители схожих схем отбывают срок, наименее невезучие – уже навряд ли сумеют заняться банковским делом в Украине (НБУ кропотливо выслеживают в последние годы что угодно|чего только нет подобные авантюры).

Схема 8. "Перекурсовка"

Каждодневная смена обменных курсов разных валют в банках не всегда синхронна. К примеру, курс гривны повысился по отношению к курсу бакса, а по отношению к какой-либо экзотической валюте остался постоянным. Выходит приблизительно такая ситуация: $1 равен 8 гривнам, $1 равен 47 пиастрам, 1 гривна равна 2 пиастрам. Соответственно, опытнейший сотрудник банка оформляет через подставное сведущее в чем-л. см. знаток (знакомого либо родственника) последующий обмен. Поначалу покупает на $10 тыс. 470 тыс. пиастров, потом меняет пиастры на 235 тыс. гривен, а те вновь меняет на баксы. Выходит $10 129. Естественно, $129 - навар маленький, но. такую операцию за час можно повторить 10-ки два — и обчелся|мало. В конце 90-х, в особенности в деньки дефолта 1998 года, предприимчивые сотрудники Сбербанка за некоторое количество дней стали, используя схожую схему, миллионерами.

Находится в зависимости от объема "оборота". От нескольких сотен до 10-ов тыщ баксов.

Просто может окончиться увольнением, хотя состава злодеяния тут не отыскать.