ЖУРНАЛ JV-journal

АНТИКОЛЛЕКТОР

При заключении кредитного договора каждый из нас берет на себя обязательства по возврату заемных средств, но иногда в случае различных обстоятельств не может своевременно или в необходимом объеме возвратить кредит банковским структурам. В этом случае банки для взыскания кредиторской задолженности прибегают к услугам специальных компаний, которые называют коллекторскими агентствами.

 

Коллекторские агентства: определение и юридические аспекты деятельности

 

Коллекторское агентство — это организация, сотрудники которой занимаются взысканием кредиторской задолженности с заемщиков. В большинстве случаев коллекторские компании действуют в интересах банковских структур, но могут и представлять интересы страховых компаний, компаний, занимающихся предоставлением жилищно-коммунальных услуг, и других.

В законодательстве Российской Федерации юридического определения коллекторской деятельности не существует, как и не существует организационно-правовой формы, которая соответствовала бы специфике работы коллекторских агентств. Большинство коллекторских компаний — это ООО, которые не имеют права работать с кредиторской задолженностью и предоставлять услуги в финансовой сфере. Поэтому единственное, на чем может основываться деятельность коллекторов, — это лишь общие правила об исполнении обязательств, прописанных в Гражданском кодексе РФ.

 

Работа банковских учреждений с коллекторскими агентствами

 

Банковские учреждения работают с коллекторскими агентствами, используя две основные схемы.

Первая схема заключается в передаче полномочий путем заключения договора об оказании услуг. Согласно данному договору коллекторские агентства представляют интересы банков и действуют на основании доверенностей, то есть выступают от имени и по поручению кредиторов.

Вторая схема заключается в переуступке права требования, при этом банковское учреждение заключает с коллекторским агентством так называемый договор цессии, в результате чего кредитные требования банков к заемщикам переходят к коллекторскому агентству. Вторая схема абсолютно противозаконна — в настоящее время любой антиколлектор (кредитный адвокат) в судебном порядке это может доказать.

 

Основные принципы работы коллекторских агентств

 

Существует три основных направления деятельности коллекторских агентств:

1) черная схема;

2) серая схема;

3) белая схема работы.

Рассмотрим каждую из схем более подробно.

 

Черная схема работы коллекторских агентств

 

Черная схема используется коллекторами достаточно редко, так как предполагает уголовную ответственность коллекторов согласно Уголовному кодексу РФ. Основным принципом этой схемы является физическое воздействие на заемщика, и любой антиколлектор (кредитный адвокат) может доказать противоправность таких действий в суде. Это, так сказать, эхо девяностых: избиение заемщиков при помощи бейсбольных бит и арматуры, использование пыток с использованием утюга, паяльника, электрических проводов и других подручных средств, физическое насилие над родственниками, вывоз заемщиков в лес, на заброшенные промышленные объекты и т. д.

 

Серая схема работы коллекторских агентств

 

Серая схема наиболее распространена среди коллекторов. Предполагает использование как законных, так и незаконных методов воздействия на заемщика. В большинстве случаев это психологическое воздействие на должника, основанное на полной юридической безграмотности населения. Серые схемы не имеют под собой законодательной базы, и нередко коллекторы из-за своего непрофессионализма зачастую переходят тонкую грань между серыми и черными схемами, а значит антиколлектор (кредитный адвокат), пользуясь нормами Гражданского Уголовного кодекса, Кодекса об административных правонарушениях РФ, может доказать противоправность действий коллекторов.

Серые схемы достаточно сложны: зачастую на коллекторов работают лингвисты, психологи, бывшие сотрудники спецслужб, основная задача которых заключается в выявлении и использовании слабых сторон каждого заемщика.

Основными методами серой схемы являются:

  1. Телефонные звонки и SMS-сообщения заемщикам обычно в любое время суток, в некоторых особо извращенных случаях — в ночное время и выходные дни, с напоминанием о сумме долга и требованием вернуть задолженность.
  2. Информирование родственников, знакомых, коллег по работе, СМИ о кредиторской задолженности заемщика (абсолютно противоправное действие, нарушающее нормы закона «О персональной информации» РФ, если, конечно, заемщик не подписал соглашение или кредитный договор, в котором указано, что он разрешает использовать свои персональные данные).
  3. Представление коллекторского агентства как государственного органа с полным делегированием полномочий (абсолютно противоправное действие: коллекторское агентство — коммерческая организация, поэтому выламывать двери и изымать имущество коллекторы не имеют права по закону, это делают сотрудники исполнительной службы и исключительно по постановлению суда).
  4. Мошеннические действия, связанные с подделкой документов государственных органов (зачастую по почте присылают фальшивое постановление суда, факс-копию, оформленную с полным нарушением процессуальных норм). Данные действия могут квалифицироваться как мошенничество, что любой кредитный адвокат (антиколлектор) может доказать в суде.
  5. Использование гипноза, различных психотропных средств и психологического зомбирования заемщика (данные действия наносят вред здоровью человека, за что предусмотрена уголовная ответственность).
  6. Полная дезинформация заемщиков, своего рода психологическое запугивание, основанное на безграмотности населения. Основными угрозами являются возможность уголовной ответственности, неограниченность срока исковой давности, специальная отметка в паспорте — все это сказки, но некоторые заемщики в них верят. Любой кредитный адвокат, или антиколлектор, опровергнет эту нелепую ложь, которая не имеет с законодательством ничего общего.

 

Белая схема работы коллекторских агентств

 

Белая схема заключается в использовании только законных методов при взыскании кредиторской задолженности с заемщиков. Это единственная схема, которая позволяет действовать коллекторам в правовом поле. Заключается она в том, что коллектор подает иск в суд на взыскание кредиторской задолженности с заемщика. Конечно, в условиях РФ говорить о том, что белая схема является «пушистой белой» — наивно. Коллекторы тесно работают и с представителями Фемиды, и с сотрудниками исполнительных служб. Но в этом случае на их стороне Закон, а помочь может только антиколлектор (кредитный адвокат), который позволит смягчить, но не отменить кредитный приговор суда. Коллекторам крайне не выгодно использовать белую схему, особенно при небольшой задолженности заемщика перед банком,— это слишком затратно, но если серые схемы не действуют и заемщик оказывается юридически подкованным или ему помогает кредитный адвокат (антиколлектор), то деваться некуда.

 

Основные принципы общения с коллекторскими агентствами

 

Если Вы или банковское учреждение нарушаете условия кредитного договора, то Вам следует готовиться к встрече с коллекторами.

Прежде всего, необходимо спросить у коллектора, на каком основании он действует, чтобы указал, на какое юридическое лицо работает, потребовать, чтобы представил документы, подтверждающие законность его действий. Обычно этого бывает достаточно, чтобы черные коллекторы и мошенники, которые выдают себя за коллекторов, исчезли из Вашей жизни, ведь эти действия могут классифицироваться как вымогательство.

Серые и белые коллекторы, конечно же, и представятся, и покажут необходимые документы.

Далее следует предупредить коллекторов, что все разговоры будут записаны (используйте для записи аудио- и видеотехнику). В этом случае коллекторам придется действовать в рамках закона, чтобы их не привлекли за мошенничество, угрозу физической расправы или моральный ущерб.

Затем следует требовать документального обоснования суммы долга, проверить ее обоснованность и в случае мошеннических действий выдвигать свои контраргументы.

И последнее: перед тем как подписывать договор кредитования, внимательно с ним ознакомьтесь, если в нем не прописано, что банк имеет право передать требование долга третьим лицам, то действия коллекторов носят противоправный характер.

 

Кредитный адвокат (антиколлектор) и минимизация финансовых потерь при нарушении условий договора кредитования

 

Как Вы видите, коллекторы не останавливаются ни перед чем, чтобы потребовать погашения задолженности по кредитному договору у заемщика. Если заемщик нарушает условия договора — это одно, но бывают случаи, когда условия договора нарушает банк, увеличивая процентную ставку по кредиту или изменяя сроки и график кредитования.

В этом случае Вам необходим кредитный адвокат (антиколлектор). Кредитный адвокат – это юрист, который не только защищает заемщика от коллекторских компаний и помогает реструктуризировать долг, но и оказывает помощь при заключении договора кредитования заемщиком, исключая уже на первом этапе возможность противоправных действий со стороны банковских структур.

Кредитный адвокат (антиколлектор) оказывает юридическую помощь заемщику на различных этапах противодействия коллекторским компаниям.

Рубрики: Закон и право

Leave A Reply

Your email address will not be published.