ЖУРНАЛ JV-journal

Банк предложил выкупить свой долг.

 

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться в предыдущей статье. Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.
Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность. Если Вы не читали статью. расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно. Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.
В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга. но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.
К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу. Опять же, не за горами ограничение или полный запрет коллекторской деятельности как института. В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему — выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.
Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.
Зачем выкупают долги.
Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.
Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества. И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения. И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.
И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев.
закрыть долг.
исполнить решение суда.
сэкономить значительную сумму денег.
Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия . Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.
Как выкупить долг у банка по договору цессии.
Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.
1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.
Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам. Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно. Ведь если у должника есть половина, то найдется и остальная часть, чтобы погасить всю сумму.
Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.
Какие банки предлагают выкупить долг.
Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.
2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг . Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: « я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег.
Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа — Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устоит 50 %, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.
После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может.
либо отказать.
либо согласиться на Ваших условиях.
либо предложить свой вариант сотрудничества.
Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.
Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100 000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100 000 рублей, но продает он это право требования хоть за 50 000, хоть за 10 000, хоть за 1 рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.
Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.
Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство.
После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.
Как обезопасить себя от нового кредитора.
Я все понимаю, дружба, доверие, родственные связи — это все хорошо. Но поверьте, все меняется, когда речь заходит о деньгах. Ведь новому кредитору достаточно обратиться в суд и на основании договора цессии установить процессуальное правопреемство. После чего он сможет подать исполнительный лист в службу судебных приставов и Вы будете выплачивать долг уже в его пользу.
Поэтому, чтобы окончательно решить вопрос с кредиторами, Вы должны оформить с вашим новым кредитором соглашение об отступном. Это не сложно, я думаю справитесь сами или найдете образец на просторах интернета. Суть отступного в том, что Вы «выплачиваете» кредитору определенную сумму денег, чем погашаете свое обязательство, а кредитор передает вам всю кредитную документацию, решение, исполнительные листы и так далее. Понятно, что деньги будут передаваться только на бумаге, но кто это докажет, если у вас не будет свидетелей, но будет правильно оформленная расписка.
Соломку подстелить в этом деле будет совсем не лишним, так что не пренебрегайте и не оставляйте за собой хвосты, на которые кто-нибудь сможет натупить.
На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг.
От стадии Вашей просрочки зависит сумма выкупа. Поэтому, умный должник будет подходить к решению этого вопроса серьезно. Опишу основные стадии, а Вы уже планируйте свои действия.
Просрочка 2 — 6 месяцев . Банк пойдет на сделку только при условии 50 % скидки. Оно и понятно, еще не было судебного спора, еще не работали судебные приставы.
Банк получил решение о взыскании долга . Здесь уже можно немного торговаться, но я бы не рассчитывал на сумму менее 40 % от долга. Банк будет все еще надеяться на судебных приставов.
Исполнительное производство . Вот здесь уже можно импровизировать. Намекаю: если у Вас нет имущества, на которое пристав может обратить взыскание, но есть официальный источник дохода, с которого пристав может производить удержание, сумма выкупа может составить до 30 % от суммы долга. Если же у Вас нет ни имущества, ни доходов, может смело рассчитывать на 10 %. Помните, вчера я рассказывал за какой % банки продают должников коллекторам? То-то же.
Подведем итог. На сегодняшний день должник физическое лицо вполне может выкупить свой долг у банка на весьма выгодных условиях. На мой взгляд, этим можно пользоваться, тем более, если от банка поступают такие предложения. Однако, прежде чем бежать в банк с предложением, рекомендую прочесть следующую статью, в которой пойдет речь о выкупе долгов у коллекторского агентства. Кто знает, возможно предложение коллекторов окажется более выгодным. Новая статья выйдет 11.03.2016 г.
В связи с большим количеством запросов на услугу: Выкуп долга , я принял решение сначала написать, а затем выставить на продажу одноименную книгу, которая ответит на все Ваши вопросы, и поможет выкупить свой долг у банка самостоятельно. Книга готова и с 24 января 2017 года поступила в продажу на сайте.
Следите за обновлениями и подписывайтесь на мою рассылку — оформить подписку Вы найдете сразу под статьей.
Добрый день, отзыв исполнительного листа требовать до подписания договора цессии? и как правильно это сделать.
Верно, на момент подписания договора цессии, исполнительный лист уже должен быть у банка. В противном случае Новому кредитору придется идти в суд, устанавливать процессуальное правопреемство, и только потом отзывать испол лист у пристава.
Здравствуйте, ваши статьи написаны очень понятным языком, с любовью и отдачей, большое спасибо вам за них. Вопрос у меня такой: 1.кредит оформленный на мою маму выкупает ее брат, таким образом становясь ее новым кредитором. взыскивать долг не собирается, но отступное подписывать отказывается. Передается ли долг по наследству(в случае его смерти) его жене/детям, могут ли они взыскивать этот долг? 2. документы по договору цессии будут переданы братом моей маме и уничтожены ей. Но может ли он взять через какое-то время взять в банке дубликат этого договора и обратиться в суд за взысканием? иными словами хранится ли в каком -либо реестре факт наличия долга моей мамы ее брату или же есть документ при уничтожении которого(оригинал документа цессии) сделка расторгается? все это из-за невозможности оформить отступное. Спасибо.
Спасибо! Я рад, что это видно. 1. Да, долги по кредитам являются таким же наследством, как и имущество. 2. Второй экземпляр договора цессии ест me банка, но банк его никогму не отдаст, а судиться по копии весьма проблематично. Хотя, сам факт уничтожения договора не погашает долг, а только затрудняет процедуру его взыскания в суде. Опять же, если банк продал долг, то наверняки уже было и решение суда, и исполнительное производство. Так что, отступное или расписка о том, что долг погашен по-прежнему актуальны и необходимы.
Здравствуйте! Суть дела такова: приобретен автомобиль в залог. Дата договора залога 27.02.2015. Дата регистрации договора в реестре залогов 05.06.2015. Но 05.05.2015. залогодатель продает авто по оригиналу ПТС. Коль не было на данную дату регистрации в реестре залогов, выходит что покупатель не знал и не мог знать о залоге т. е. он добросовестный. Но покупатель является перекупом и не спешит регестрировать авто в ГИБДД. Мало того он теряет ПТС и просит продавца ( залогодателя), поскольку авто до сих пор зарегистрировано на него в ГИБДД, взять дубликат ПТС. И лишь 17.02.2016. продает авто по дубликату ПТС. В это время уже залог зарегистрирован в реестре залогов. Возникает вопрос: авто находится в залоге, несмотря на то, что продает его добросовестный продавец? Залог распрстраняется на авто с момента регистрации договора залога в нотариальной палате.
Подскажите пожалуйста, на данный момент у меня есть долги перед четырьмя банками (сбербанк, альфа банк, тинькофф, touch bank), все кредиты в формате кредитных карт.
Исправно выплачивал платежи по данным займам. В течении года-полутора. Не имя при этом официального трудоустройства.
К сожалению с месяц уже как потерял свою работу и серую зарплату соответственно. Нет возможности платить. Понимая обстоятельства задумался обратиться за юридической помощью.
Несколько рад проходил юр консультации в разных местах, и в целом сложился план.
1. выслать запросы в банки на мировое соглашение. По сути объяснение что хочу, но не могу платить, в связи с изменившимися обстоятельствами. Здесь же по сути запрос на реструктаризацию. 2. Параллельно или чуть позже составить документ на отказ от взаимодействия (юристы советовали) 3. Если план по реструктаризации от банка придет и устроит меня (каким то чудом), то согласится и платить по нему. Если же не придет, или меня не устроит их предложение подавать документы в суд. 4. Подать в суд. Получить исполнительный лист от суда. И соответственно здесь как понимаю дело переходит к приставам. С которыми уже предстоит общаться о том, как же я буду погашать свои долги (за вычетом уже накрученных штрафоф и тд) 5. После того как дело у прмставов если представится возможность, то через третьи лица выкупить свои долги.
Подскажите, насколько план адекватен и осуществим? Смогу ли я в принципе выкупить свои долги (хотя бы на этапе судебного производства), если сразу напишу отказ от взаимодействия? И нужен ли он тут в принципе? Идею с отказом подали знакомые юристы.
И возможно ли в моих обстоятельствах в принципе выкупить долг, после судебного производства? Знакомый юрист высказался так, что если право на долг уже на руках пристава, то тут ничего не поделаешь. Банк уже ничего мол не решает.
Официального дохода не имеют уже в течении 5 лет. Имущества так же.
Здравствуйте! подскажите,что делать в таком случае! часто читаю ваши статьи,лучшего сайта просто не найти! .все инструкции предельно понятны и на первый взгляд просты, но есть пробел. столкнулась с неприятной ситуацией,суть в следующем:я ,жена должника, вышла с инициативой (письма в головной офис и в нашем городе) к банку купить долг мужа,банк согласился, позвонили с Москвы, мы живем в др.городе.мы пришли в банк, подписали договор цессии -я с банком, а он согласие на продажу долга, акт приема-передачи, я думала что документы кредитные будут переданы сразу а нет. все документы отправили они в Москву, через неск.мес. по почте заказным письмом мной получены подписанный договор цессии и акт приема передачи а самих кредитных документов нет.(суда не было). Как поступить в такой ситуации?Помогите, пожалуйста.
Если договор цессии подписан, деньги заплачены в той сумме, которая указана в договоре, то можете не переживать. Банк должен закрыть этот кредит, и, соответственно, долг. Проверьте в БКИ мужа, там должна быть произведена замена кредитора с банка на Вас.
Нужен быстрый и развернутый ответ - рекомендую.

Рубрики: Общество

Leave A Reply

Your email address will not be published.