Банкам удалось сократить потери от мошеннических кредитов

Банкам удалось уменьшить утраты от жульнических кредитов.

Банки в критериях кризиса ужесточили кредитную политику: сейчас получить кредит подозрительному заемщику так этак|как-нибудь просто. Но толика жульнических займов, напротив, выросла. Что не может не настораживать, ведь только 1 из 10 кредитов, по которым просрочка платежа превосходит 90 дней, в предстоящем удается взыскать. Ну и привлечь к уголовной ответственности за жульнические заявки на кредиты очень трудно.

Статистика по жульническим кредитам за 1-ое полугодие 2015 года.

Жульническим кредитом считается займ, по которому не было совершено ни 1-го платежа в течение 4 месяцев с даты выдачи. Добропорядочный заемщик обычно заносит 1-ый платеж по кредиту спустя месяц после его выдачи.

На русском рынке сложилась феноминальная ситуация, когда, с одной стороны, толика жульнических кредитов выросла, а, с другой стороны, утраты банков от таких займов сократились.

Толика жульнических кредитов за 1-ое полугодие 2015 года выросла — до 0,52% от общего объема выданных розничных займов. За аналогичный период 2014 года показатель был равен 0,41%. Такие данные приводит Объединенное кредитное бюро.

Утраты банков от таких выдач за 6 месяцев 2015 года, напротив, сократились. За этот период было выдано 59 тыс. жульнических кредитов (на сумму около 5 миллиардов рублей) против 99,5 тыс. займов (на сумму более 9 миллиардов рублей) за аналогичный период 2014 года. Таким макаром, банкам за год удалось уменьшить число таких кредитов на 40%.

Обстоятельств как есть|во всем блеске противоречивой тенденции может статься см. вероятно несколько:

Во-1-х, это может статься см. вероятно связано с общим падением рынка розничного кредитования. Банки уменьшают кредитование в общем и, как следует, понижается и толика жульнических кредитов а именно. По данным ОКБ, общий объем выданных кредитов за полгода свалился приблизительно на 60% в годичном выражении, с 2,2 трлн до 953 миллиардов рублей. Во-2-х, многие заемщики, получив другой -- и обчелся см. мало два — и обчелся|мало отказ в получении кредита, обращаются повторно. В таком случае банк, обычно, отказывает повторно. И выходит ситуация, когда число выявленных жульнических заявок возрастает, а объемы практически выданных кредитов по таким клиентам понижаются.

Так число заявок, отклоненных из-за подозрения в мошенничестве, подросло за рассматриваемый период в полтора раза. Если за 6 месяцев 2014 года таких заявок было зафиксировано 103,6 тыс., в этом году — 156,8 тыс. А в феврале этого года была зафиксирована рекордная за время ведения как есть|во всем блеске статистики толика заявок с подозрением на мошенничество от общего числа запросов на получение кредита — 3,2%.

Виды мошенничества при получении кредита.

Специалисты отмечают в этом году отмечен «всплеск активности общественного мошенничества». Это те случаи, когда действует не организованная группа лиц, а одиночные клиенты, которые искажают свои данные для роста шансов одобрения кредитной заявки.

Директор по развитию товаров ОКБ Александр Ахломов объяснил, что в критериях падения реальных доходов населения и утраты работы некие категории людей начинают испытывать острую потребность в заемных средствах.

Реальные располагаемые валютные доходы населения в годичном выражении (в октябре 2015 года по сопоставлению с этим же месяцем 2014 года), по данным Росстата, снизились на 5,6%. С начала года (за а период с января по октябрь 2015 года) — на 3,5%. В то же время банки ужесточили требования к возможным заемщикам, Причина — насыщенный рост розничной просрочки, который стал следствием агрессивного потребкредитования после кризиса 2008–2009 годов.

В таких критериях, не имея способности получить кредит, граждане идут на малозначительные, с их точки зрения, махинации о собственном соц статусе либо уровне дохода. «Часто они пользуются помощью третьих лиц в получении поддельных справок 2-НДФЛ, в доказательстве фиктивного трудоустройства и т.д.. При всем этом далековато не что угодно|чего только нет такие заемщики вначале преследуют цель не возвращать кредит, а просто пробуют повысить свои шансы на его получение», — гласит Ахломов.

Как банки выявляют жульнические кредиты.

Таких одиночных жуликов довольно просто выявить, отмечает управляющий направления оперативного анализа и противодействия мошенничеству Хоум Кредит Банка Алексей Манеркин. К примеру, повторная заявка, которая ранее уже была отклонена из-за подозрений в мошенничестве, служит сигналом для банка.

« Ужесточение кредитной политики банков привело к большей доле повторных заявок от таких клиентов, но для банков любая такая отказная заявка только добавляет убежденности, что кредит давать нельзя, и клиенту опять дают отказ — так и выходит, что количество выявленных жульнических заявок возрастает, а объемы практически выданных кредитов по таким клиентам понижаются », — отметил Манеркин.

И хотя банкам удалось уменьшить утраты от жуликов (благодаря суровому ужесточению кредитных политик и понижению уровня одобрения заявок), возможность возвратов средств по уже приобретенным жульническим кредитам очень низкая.

« Только 1 из 10 кредитов, по которым просрочка платежа превосходит 90 дней, в предстоящем удается взыскать. Если идет речь о мошенничестве, то следует учесть и что надо|отвечающий своему назначению факт, что в данном случае предоставляются липовые документы и недостоверные контактные данные (телефоны, адреса проживания, информация о трудоустройстве), потому шанс взыскать как есть|во всем блеске кредит мал », — гласит Ахломов.

Ответственность за жульнические заявки на кредиты.

По закону мошенничеством в сфере кредитования признается «хищение денег заемщиком методом предоставления в банк либо иному кредитору заранее неверных либо недостоверных сведений» (ст. 159.1 Уголовного кодекса). Факт предоставления документа, содержащего заранее неверные сведения о заемщике, может статься см. вероятно приравнен трибуналом к мошенничеству в сфере кредитования. Более того, если будет подтверждена вина не только лишь клиента банка, да и лица, выдавшего такую справку, они оба могут быть привлечены к ответственности.

Но юристы отмечают, что за жульнические заявки на кредиты очень трудно привлечь к уголовной ответственности. « Вербование по этой статье предугадывает наличие умысла хищения средств — это трудно обосновать, в особенности если некое время исполнял свои обязательства перед банком » — объяснил управляющий практики разрешения правовых споров компании «Горизонт Капитал» Василий Ицков.

Добавить комментарий либо вопрос.

При полном либо частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты Рф неотклонима.