Банки не хотят реструктурировать долги валютных ипотечных заемщиков.

Москва. 17 августа 2015. 14:10 REGNUM Рост курса доллара ставит под сомнение решение острой социальной проблемы: ряд банков сворачивает рефинансирование валютной ипотеки по льготному курсу. Как сообщили корреспонденту ИА REGNUM 17 августа в Союзе защиты потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюзе), лидерами по количеству жалоб заемщиков стали такие банки, как Дельтакредит , ВТБ24 и Банк Москвы.
Господдержка валютных ипотечников не заработала.
Объем просроченных платежей по валютной ипотеке в России на 1 июля 2015 года, по данным Агентства ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), составил более 115,7 млрд руб. Еще в апреле правительство утвердило программу помощи валютным ипотечным заемщикам: планировалось, что в ее рамках банки будут реструктурировать проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть долга заемщика либо процентов по долгу планировалось компенсировать банкам за счет государства из расчета не более 200 тыс. руб. на кредит. Стоимость программы составила 4,5 млрд рублей, тем не менее она так и не заработала в полную силу отчасти из-за неготовности банков, отчасти из-за слишком жестких условий для заемщиков, обозначенных для участия в программе: заемщик должен был фактически быть малоимущим, а метраж ипотечного жилья для участия в программе был ограничен.
Тенденция падения рубля сделала невыгодными для банков программы реструктуризации валютной ипотеки. Так, к примеру, Газпромбанк свернул программу рефинансирования валютной ипотеки по льготному курсу, хотя она была запущена только в конце июня, пишет Коммерсантъ . Этот случай не единичный: как сообщили в ФинПотребСоюзе, в эту организацию регулярно поступают жалобы заемщиков на отказы банков от реструктуризации их задолженностей в валюте по льготному курсу.
Суды не приняли ни одного решения в пользу заемщиков.
За редкими исключениями, валютные ипотечные заемщики, обратившиеся в ФинПотребСоюз, как не имели, так и не имеют возможности реструктуризовать остаток задолженности по валютным кредитам в рубли по льготному курсу , рассказала ответственный секретарь Совета ФинПотребСоюза Ирина Свинцовская. По ее словам, ФинПотребСоюз обратился в суды с исковыми заявлениями в защиту нескольких заемщиков. Ни одного решения в пользу заемщиков принято не было. Суть исковых требований смена валютного курса договора на курс, существовавший на момент заключения кредитного договора. Рассмотрение дел по данным искам не завершено. В дальнейшем возможна подача ФинПотребСоюзом новых исковых заявлений в защиту валютных ипотечных заемщиков , сообщила Свинцовская. Основные банки, на которых жалуются ипотечные заемщики, это Дельтакредит , ВТБ24 и Банк Москвы , уточнила она.
Тысячи семей могут разориться.
По данным ФинПотребСоюза, общий объем задолженности по ипотеке не снижается, напротив, в июле доля просроченной задолженности по валютной ипотеке выросла и составила более 15%. Несговорчивость банковского сообщества может привести в ближайшее время к серьезному росту просрочки. В результате тысячи семей окажутся на пороге разорения, а банки только ухудшат свои балансовые показатели , считают в организации.
Государство старается не допустить социальных проблем, именно поэтому по возможности старается решать проблему ипотечного валютного кредитования, говорит управляющий партнер консалтинговой компании Heads Александр Базыкин. Власти должны прописать достаточно жесткие условия пользования валютной ипотекой и ответственность сторон процесса, а также контроль за спорными ситуациями. Это вполне можно сделать при помощи нескольких нормативных актов, чем сейчас они, собственно, и занимаются. Выполнять же эти условия и принимать решение о получении такого продукта все равно будут банк и заемщик в каждом конкретном случае , подчеркивает эксперт. По его мнению, помощи государства недостаточно, для того чтобы спасти валютных ипотечников, которые испытывают сейчас огромные проблемы . Однако надо понимать, что ипотека это банковский продукт, и государство в принципе не обязано по большому счету никого тут спасать , считает Базыкин.
Банк учитывает убытки от льготных курсов.
В то же время рефинансирование валютной ипотеки является правом кредитной организации, а не ее обязанностью, напоминает руководитель практики инвестиционного консультирования компании ФБК Роман Кенигсберг . Принимая решение о рефинансировании, банк смотрит не только на текущие валютные курсы, но и на разницу в процентных ставках по кредитам в рублях и в инвалюте, на свою валютную позицию, на прогнозы курсов валют и процентных ставок, на способность заемщика вернуть кредит. Убыток от применения льготных курсов банк сопоставляет с результатами, которые дают альтернативные варианты решения проблемы. Поэтому и решения банки принимают индивидуально, с учетом конкретных обстоятельств сделки , говорит эксперт.
Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl Enter. чтобы отослать информацию редактору.

Рубрики: Статьи

1 Comment

  1. В силу п.1 ст.432 ГК РФ существенным условием любого договора с потребителем при приобретении им товаров, работ, услуг для личных нужд на территории России является установленное п.2 ст.10, п.1 ст.12 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» императивное требование о цене в рублях (валюта обязательства любого потребительского договора безальтернативно установлена Законом). Это требование законодательства РФ в полной мере распространяется и на финансовые потребительские услуги, одной из которых является ипотечное кредитование. Относительно валюты платежа по таким договорам никаких ограничений законодательством РФ не установлено.
    Факт исполнения банком своего обязательства путем перечисления денежных средств в валюте, отличной от рубля, не освобождает от необходимости исполнения требования Закона и соблюдения существенного условия договора с потребителем о цене в рублях, т.к. услуга кредитования от этого не перестаёт быть потребительской.
    Важно также, что банк одобрил кредит и принял на себя обязательство предоставить потребителю денежные средства на основании рублевой информации справок ф.2-НДФЛ, т.е. в рублях. При прочих равных условиях банк не одобрил бы предоставление потребителю кредита, рублевый эквивалент которого при выплате любой валютой в разы превышал тот, который был одобрен им при подписании договора, т.е. договор не был бы заключен.
    При приобретении потребителем услуги для личных нужд на него может быть возложено только рублевое обязательство, соответствующее согласованной цене услуги в рублях. При этом, валюту платежа по рублевому обязательству и периодичность платежей стороны вправе согласовать по договоренности. В рассматриваемом случае банк осуществляет платеж единоразово в день подписания договора, а потребитель ежемесячно — в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте (в долларах США по курсу на день платежа), — до тех пор, пока рублевый эквивалент соответствующих платежей нарастающим итогом не достигнет итоговой (согласованной) цены в рублях за фактический период оказания/пользования услугой. Очевидно, что при этом рост курса иностранной валюты влечет досрочное погашение потребителем своего обязательства.

    Reply

Leave A Reply

Your email address will not be published.