Банки-участники платежной системы банки-эмитенты, банки-эквайеры, торговцы, расчетный банк –

Банки-участники платежной системы.

Банк-участник платежной системы - банк, который имеет лицензию платежной системы на воплощение эмиссии и / либо эквайринга.

Банк-эмитент - уполномоченный банк, который является членом платежной системы , занимается выпуском пластмассовых карт и их обслуживанием, а также проводит расчеты (через банк-эквайер) с торговцами, которые производят продажу либо предоставление услуг с внедрением при оплате ПК.

К главным функциям банка-эмитента относят:

- выпуск карты и выдача ее клиенту начинается с открытия ему карточного счета и тем взятие на себя гарантийных обязанностей по обеспечению платежей при помощи карты (нрав этих гарантий находится в зависимости от платежных возможностей предоставленных клиенту и зафиксированных классом карточки);

- анализ кредитоспособности , если карта относится к классу кредитных (оценка денежного состояния, определение кредитного лимита);

- авторизация (процедура получения разрешения на воплощение операций с внедрением ПК);

- обмен информацией и получения комиссионных за интерчейндж;

- биллинг (подготовка и высылка обладателю карточки выписки с указанием суммы и сроков погашения задолженности);

- бухгалтерский учет операций по карточным счетам;

- взыскание просроченной задолженности и контроль превышения кредитного лимита;

- работа с клиентами (ответы на вопросы, рассмотрение жалоб.

- обеспечение безопасности и контроль за мошенничеством (подготовка отчетов по украденных и поддельных карточках, блокирование счетов);

- мониторинг (контроль за операциями, которые осуществляются с применением особых платежных средств);

- маркетинг (от рекламной деятельности зависит предстоящий фуррор работы банка в сфере платежных карт.

Банк-эквайер - уполномоченный банк (член платежной системы ), который проводит первичную обработку транзакций и берет на себя воплощение с торговцами, которые находятся в его сфере деятельности, всего диапазона операций с карточками: перечисления на расчетные счета клиентов (торговцев) средств за продукты и услуги, приемки, сортировки и рассылка квитанций, распространение стоп-листов (список ПК, операции по которым приостановлены на денек воплощения операций с ПК); бухгалтерский учет по расчетам с торговыми предприятиями; анализ заявлений торговцев на присоединение к системе расчетов, анализ кредитоспособности новых и уже имеющихся торговцев, проверка торговцев относительно мошенничества с их стороны; мониторинг; маркетинг и помощь торговцам в приобретении оборудования для платежных карточек.

Эквайр и эмитент должны проводить мониторинг с целью идентификации неверных и ненадлежащих переводов, субъектов неверных и ненадлежащих переводов и принятие мер по предотвращению либо прекращению обозначенных переводов. Мониторинг должен проводиться повсевременно по характеристикам, установленным правилами соответственной платежной системы . Общие характеристики мониторинга для всех платежных систем может устанавливать НБУ.

Торговец - субъект предпринимательской деятельности, который, согласно договору с эквайром либо платежной организацией, воспринимает к обслу ¬ живания платежные инструменты с целью проведения оплаты цены продуктов либо услуг (включая услуги по выдаче средств в наличной форме).

Торговцы, которые производят предпринимательскую деятельность в сфере реализации продуктов, публичного питания и услуг и которые согласно закону должны использовать регистраторы расчетных операций, должны обеспечить возможность воплощения держателями особых платежных средств расчетов за проданные продукты (предоставленные услуги) с внедрением этих особых платежных средств (как минимум 3-х интернациональных и / либо внутригосударственных платежных систем).

Условия перевода торговцев на неотклонимый прием особых платежных средств в оплату за проданные ими продукты (предоставленные услуги), исключения по выполнению таких расчетов отдельными категориями торговцев определяются Кабинетом Министров Украины.

Изначальное обработку запросов на авторизацию проводит банк-эквайер . На исходном шаге развития российских платежных систем роль банка-эквайера время от времени делает процессинговый центр, но почти всегда такими центрами выступают банки - члены платежной системы , а конкретно банк-эквайер . Если банк-эквайер не обладает данными для выполнения запроса (обладатель карточки - клиент другого банка), то запрос переправляется в процессинговый центр, который, в свою очередь, либо ... либо см. или делает его и передает ответ банка-эквайеру, либо производит его последующую маршрутизацию. Не считая того, банк-эквайер может производить выдачу средств по картам как в собственных отделениях, так и через принадлежащие ему банкоматы. Банк может кооперировать выполнение функций и эквайра и эмитента. Необходимо подчеркнуть, что основными, неотъемлемыми функциями банка-эквайера являются денежные, связанные с выполнением расчетов и платежей точкам обслуживания. По вышеперечисленным технических атрибутов его деятельности, то они могут быть делегированы эквайером спец сервисным организациям - процессинговым центрам.

Выполнение эквайерами собственных функций тянет расчеты с эмитентами. Каждый банк-эквайер производит перечисление средств точкам обслуживания по платежам держателей карт банков-эмитентов, входящих в данную платежную систему. Потому надлежащие средства (а также, может быть, средства, возмещают выданную наличность) должны быть потом перечислены эквайеру этими эмитентами. Оперативное проведение взаиморасчетов меж эквайерами и эмитентами обеспечивается наличием в платежной системе расчетного банка (1-го либо нескольких), в каком банки - члены системы открывают корреспондентские счета.

Расчетный банк - уполномоченный платежной организацией соответственной платежной системы банк, открывает счета членам платежной системы и учавствует в проведении взаиморасчетов меж ними.