Банковская гарантия

Денежный гений.

Финансовая грамотность, действенное управление личными деньгами.

Банковская гарантия.

В этой публикации я расскажу вам о том, что такое банковская гарантия , для каких целей она нужна, каких видов бывает, в чем главные достоинства и недочеты этого продукта. На сегодня с необходимостью получить банковскую гарантию в большинстве случаев сталкиваются субъекты бизнеса, желающие выиграть тендер на поставку продуктов либо услуг муниципальным и экономным организациям, но это никак не единственная сфера использования данного продукта.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия, как и аккредитив, относится к т.н. документарным операциям банка, другими словами, к операциям, основой для которых является не денежный, а документарный оборот.

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка выполнить какое-либо финансовое обязательство собственного клиента перед определенным субъектом, в случае если он сам не сделает этого, и этот субъект предъявит такое требование. Говоря ординарными словами, банк, выдающий гарантию, выступает поручителем за собственного клиента, но такое поручительство, конечно, является платным.

Цена гарантии, обычно, рассчитывается в процентах годичных от ее суммы, также может сопровождаться определенной малой либо фиксированной комиссией. При всем этом цена банковской гарантии значительно, в пару раз меньше, чем цена кредита на такую же сумму.

К слову, гарантии могут выдавать не только лишь банки, да и другие денежные организации, к примеру, страховые компании, а также муниципальные структуры. При всем этом смысл и сущность гарантии не изменяются. Принципиально знать, что банк либо другая финансовая структура может предоставлять гарантии, только если эта деятельности прописана в ее уставе, и имеется лицензия Центрального банка страны, в какой указана непосредственно выдача банковских гарантий.

Банковская гарантия: главные понятия и определения.

Разглядим главные понятия и определения, которые сопровождают выдачу банковской гарантии.

Принципал (должник) – клиент, который получает банковскую гарантию.

Гарант – банк либо другая финансовая структура, предоставляющая гарантию.

Бенефициар (кредитор) – субъект, в пользу которого предоставляется банковская гарантия.

Принципы выдачи банковских гарантий.

Банковская гарантия выдается на последующих принципах:

Безотзывность. Гарант ни при каких событий не может отрешиться от выданной им гарантии и отозвать ее назад. Непередаваемость. Банковская гарантия не может статься см. вероятно передана другому бенефициару, если только это не обсуждено в ней раздельно. Конкретность. Гарантия банка обеспечивает какое-то конкретное обязательство, которое в ней обозначено, и не может обеспечивать выполнение других обязанностей, даже если они появляются меж теми же принципалом и бенефициаром. Независимость. Действие банковской гарантии не находится в зависимости от каких-то наружных событий, не считая форс-мажорных. Например, даже если принципал будет признан банкротом, гарант что угодно|чего только нет равно выполнит его обязательства перед бенефициаром.

Виды банковских гарантий.

Сейчас разглядим главные виды банковских гарантий, они же и являются главными сферами внедрения этой услуги.

Гарантия платежа – банк гарантирует воплощение принципалом определенного платежа в пользу бенефициара.

Гарантия выполнения договора – банк гарантирует выполнение клиентом всех денежных обязанностей по определенному договору/договору, к примеру, целый ряд платежей, ненарушение их сроков и т.д.

Гарантия возврата авансового платежа – банковская гарантия, подтверждающая, что при определенных обстоятельствах внесенный авансовый платеж будет возвращен бенефициару. К примеру, если не будут выполнены обязательства со стороны принципала, не будет заключен контракт, не будет выигран конкурс и т.д.

Тендерная гарантия – очень пользующаяся популярностью сейчас банковская гарантия, предоставление которой нужно для роли в тендерах, проводимых государством. В данном случае банк-гарант гарантирует выполнение принципалом не действующего, а грядущего договора, в этом случае, если он выиграет тендер.

Таможенная гарантия – банковская гарантия, гарантирующая уплату клиентом таможенных пошлин и сборов, в ряде всевозможных случаев требуется при перевозке грузов через таможенную границу.

Гарантия туристской фирме (туроператору либо турагенту) – документ, гарантирующий выполнение компанией обязанностей перед своими клиентами в сфере туризма.

Банковские гарантии могут применяться для обеспечения обязанностей как снутри страны, так и по экспортно-импортным договорам. Они нередко применяются при заключении договоров с отсрочкой платежа либо предоставлении товарных кредитов. При всем этом чем выше рейтинг и надежность банка, тем чем ноль|положительный вес имеет его гарантия. Например, большой интернациональный поставщик может не принять гарантию маленького российского банка.

Условия получения банковской гарантии.

В каждом кредитно-финансовом учреждении действуют свои условия получения банковской гарантии. Также эти условия могут отличаться зависимо от вида гарантии. Как и кредиты, гарантии выдаются на критериях срочности, платности, обеспеченности и мотивированного использования.

Комиссия за выдачу банковской гарантии обычно составляет от 1 до 5 процентов годичных, зависимо от ее вида, суммы и тарифной политики определенного банка.

Как и для получения кредита, для выдачи гарантии банки обычно требуют обеспечение. В качестве обеспечения лучше всегда смотрится жесткий залог (к примеру, личная либо коммерческая недвижимость), а также зарезервированные средства на депозите.

Гарантии под залог депозита являются менее рисковыми исходя из убеждений банка, потому получить банковскую гарантию, предоставив в качестве обеспечения “живы” средства, проще всего.

Бланковые (необеспеченные) гарантии на практике у нас встречаются очень изредка и стоят дороже, в сопоставлении с обеспеченными.

Пакет документов для получения банковской гарантии находится в зависимости от критерий определенного банка, а также от законодательных норм, когда идет речь о получении гарантии для выполнения какого-то определенного закона (в большинстве случаев это касается тендерных гарантий). Но, в любом случае он включает:

Заявление-ходатайство на выдачу банковской гарантии (по форме банка либо в свободной форме); Что угодно|чего только нет правоустанавливающие документы организации; Контракт, договор, тендерную документацию либо другой документ, под обеспечение выполнения обязанностей по которому требуется банковская гарантия; Список предлагаемого обеспечения и правоустанавливающие документы по нему.

Банковская гарантия выдается в письменном виде на особом бланке, с влажной печатью банка-гаранта и подписью должностного лица, уполномоченного производить выдачу гарантий.

Банковская гарантия имеет ограниченный срок деяния, который в ней же и оговаривается. Она прекращает свое действие в последующих случаях:

Завершился срок деяния гарантии; Принципал стопроцентно выполнил свои обязательства перед бенефициаром; Бенефициар письменно отказался от собственных прав по банковской гарантии и возвратил ее гаранту.

В случае, если принципал не делает свое обязательство, обеспеченное гарантией, перед бенефициаром, что надо|отвечающий своему назначению подает заявление с требованием выполнения гарантии гаранту, и банк-гарант должен немедленно, в установленный срок его исполнить. После выполнения гарантии гарант имеет право предъявить регрессное требование к принципалу, которому она выдана, а если что надо|отвечающий своему назначению не исполнит его, направить взыскание на имеющееся обеспечение.

Общую схему деяния банковской гарантии можно представить последующим образом (цифрами обозначена очередность действий):

Банковские гарантии в Рф и СНГ.

В Рф, Украине и других странах СНГ банковскими гарантиями пользуются в большей степени предприниматели и предприятия, работающие с муниципальными либо экономными учреждениями, участвующие в муниципальных тендерах на поставки либо сервис таких компаний. Но не по своей инициативе, а так как этому обязывают их законодательные акты. Другими словами, наибольшее распространение тут получили тендерные, таможенные, туристские и т.п. гарантии.

Банки, предоставляющие гарантии под тендер, при всем этом практически ничем не рискуют, так как в качестве обеспечения требуют, обычно, депозит.

Другими словами, выходит, что законодательно установленная необходимость получения тендерных гарантий обеспечивает интересы муниципальных структур, защищая их от риска неисполнения договоров, и банков, которые зарабатывают на выдаче гарантий без особенных рисков. А вот для представителей бизнеса получение банковской гарантии для тендера практически является дополнительной денежной нагрузкой в виде оплаты ее цены, и никаких преимуществ для их конкретно такая гарантия не дает, ведь полную сумму платежа (и даже больше) что угодно|чего только нет равно приходится резервировать на депозите в качестве обеспечения.

Таким же образом в большинстве случаев выдаются гарантии туроператорам либо турагентам, получение которых тожественный см. одинаковый законодательно нужно для ведения деятельности.

Сейчас вы имеете представление о том, что такое банковская гарантия, как она выдается и зачем нужна.

Продолжайте увеличивать свою финансовую грамотность на Финансовом гении – добавляйте веб-сайт для себя в закладки, присоединяйтесь к числу наших неизменных читателей и подписчиков. До новых встреч!