Банковские махинации кто виноват и где искать правду

Банковские махинации: кто повинет и где находить правду?

Клиенты получают кредиты, даже не думая их возвращать, а работники финансово-кредитных учреждений им в этом помогают.

Не так давно пресс-служба МВД обнародовала последующие числа: в 2012 году в банковской сфере выявлено более 400 злодеяний, из которых 90% совершено в секторе кредитования. Эта новость разлетелась по просторам веба с необычной скоростью и получила обширное обсуждение. Но в чем сущность трудности и чего стоит бояться обычным гражданам, осознает далековато не каждый. Чтоб разобраться в ситуации, мы обратились за помощью к старшему оперуполномоченному по особо принципиальным делам головного управления по борьбе с экономическими злодеяниями преступной милиции МВД Святославу Мешкову.

В прошедшем году органами внутренних дел записанно 27 злодеяний, которые сделали 10 банковских работников. Посреди их 10 служебных подлогов (т. е. внесение в официальные документы заранее неверных данных либо ... либо см. или исправлений, искажающих реальность, если эти деяния совершены из алчной либо другой личной заинтригованности), 16 хищений и 1 факт подделки документов.

Около года вспять в Слониме сотрудники ОБЭП раскрыли грех, виновником которого стал управляющий 1-го из коммерческих банков — сейчас, понятное дело, прошлый управляющий. Он выдавал кредиты людям, которые не погасили задолженности в других банках, и закрывал глаза на недостающий доход людей для получения займа. Управляющий банка пошел на как есть|во всем блеске шаг по требованию знакомой, личного бизнесмена. Эта вправду предприимчивая дама разработала схему с ролью подставных клиентов. Она уговорила около 10 человек заключить договоры займа, выплатив им за это маленькое вознаграждения, и пообещала, что будет погашать кредиты без помощи других. Фиктивные справки о доходах «кредитополучателей», нужные для предоставления в банк, также были оформлены ею.

Управляющий банка знал об этих уловках, но бумаги о выдаче средств подписывал. И что угодно|чего только нет бы оставалось шито-крыто, но в некий момент дама закончила погашать долги, и банк обязан был начать создавать взыскания с официальных кредитополучателей. Последние, в свою очередь, также кинулись на поиски правды, и в конечном итоге информация вышла за границы банка.

Установлено, что управляющий банка за свою «помощь» получил более 30 млн рублей. А вред, принесенный банку из-за безосновательной выдачи кредитов и образования проблемной задолженности, составил 393 миллионов. В итоге бывшего банковского работника приговорили к 5 годам лишения свободы.

«На обман идут различные люди. Есть посреди их, естественно, и богатые — а именно, личные предприниматели. Но в основной массе это быстрее недостаточно богатый люд, — ведает Святослав Евгеньевич. — Много встречается фактов, когда обман происходит «по-дружески»: люди уговаривают собственных друзей, знакомых и даже родственников заключить контракт на свое имя, обещают им за это какие-то блага, убеждают, что непременно сами выплатят средства банку. Но этого не случается, и в конечном итоге «добряки» должны выплачивать довольно огромные суммы кредитной задолженности».

Очень нередко мошенничество встречается в сфере потребительского кредитования, когда средства берутся на покупку домашней техники, мобильников, компов и т. д. Человеку, образно говоря, обещают «дать на бутылку», а взамен требуют подписать нужные бумаги. В большинстве случаев обретенный таким макаром продукт здесь же перепродают, а кредит остается висеть на наивном человеке.

Одалживаешь чужие, а отдаёшь — свои.

В отношении банков эта народная мудрость работает далековато не всегда. Ведь многие люди считают, что одолжив средств в банке, возвращать их не непременно.

«Всяческие махинации с банковскими кредитами в главном совершают физические лица, которые не хотят делать свои обязательства, — ведает старший оперуполномоченный по особо принципиальным делам ГУБЭП МВД Святослав Мешков. — Они берут кредиты не с целью погасить их через какое-то время, а чтоб пользоваться средствами безвозмездно. Более криминогенным в этой сфере является потребительское кредитование, в особенности, когда идет речь о некрупных суммах».

По данным МВД, в прошедшем году по фактам хищения кредитных средств было возбуждено более 100 уголовных дел.

Этот вид злодеяний обычно сопровождается подделкой документов — а именно, предоставлением в банки недостоверных справок о месте работы и зарплате. В прошедшем году записанно более 250 злодеяний, связанных с созданием и внедрением поддельных документов, предоставленных кредитополучателями в банки. Приходится констатировать, что их количество сравнимо по масштабам с более нередко встречающимися фактами подделок больничных листов и мед справок.

«Граждане могут либо ... либо см. или вообщем не работать, либо ... либо см. или получать заработную плату еще наименьшую, чем заявлено, — делится опытом Святослав Евгеньевич. — Справки подделываются самими кредитополучателями. Не считая того, содействие в этом им могут оказывать должностные лица компаний, на которых они работают, к примеру, руководители и бухгалтеры».

Не считая того, у жуликов, обычно, нет вещественных активов (квартира, машина), которые банк мог бы направить в свою пользу.

В случае судебного разбирательства к ответственности привлекаются что угодно|чего только нет, кто причастен к выдаче лжедокументов.

Кстати, полную картину криминогенной ситуации в данном секторе узреть нереально — нарушений закона намного больше, чем обозначено в статистике. Дело в том, что некие банки, выбирая меж сохранением репутации и наказанием виноватых, выбирают 1-ое. И тем делают предпосылки для совершения новых злодеяний, считают в МВД.

В 2012 году в МВД поступило только одно воззвание банка, который без помощи других, до принятия решения о кредитовании установил факт предоставления троими гражданами фиктивных документов о месте работы и доходах.

«Утверждать, что другой|и тот и другой банк не накалывают, а другой нередко попадается на удочку жуликов, в корне ошибочно, — уверен представитель ГУБЭП МВД. — Может быть, что нечистые на руку граждане обращаются туда, где легче получить кредит, исходя не из определенного банковского учреждения, а выбирая применимые себе, наименее обременительные обязанностями условия кредитования».

К примеру, определенные кредиты выдаются только при наличии поручительства. И в данном случае жуликам приходится тяжело, ведь отыскать человека, который бы соответствовал требованиям и был согласен стать поручителем, не всегда удается.

Интересно, что еще два-три года вспять обман поручившихся людей встречался достаточно нередко, и были случаи, когда конкретно поручителям приходилось выплачивать сумму кредита заместо нерадивого получателя. Но в текущее время злодеяния, связанные с обманом кредитополучателями поручителей, фактически не встречаются. В прошедшем году органами внутренних дел не зафиксированы факты, когда бы взявший кредит человек сознательно «подставил» собственного поручителя.

«Люди стали умнее. А может статься см. вероятно, финансово грамотнее, — не исключает сотрудник Министерства внутренних дел. — Я знаю случаи, когда семьям предлагали строить жилище на льготных критериях, но конкретно из-за отсутствия способности отыскать поручителей от кредита приходилось отказываться».

Как упоминалось выше, в большинстве случаев трудности с возвратом средств появляются в секторе потребительского кредитования.

«Суммы бывают различные, но в главном — некрупные, зависимо от цены покупки», — ведает Святослав Мешков.

Встречаются, естественно, и случаи, когда кредитополучатели не возвращают средства в особо больших размерах либо в не очень больших, но зато не один раз.

Злодеяния, связанные с кредитованием физлиц, обычно, квалифицируются по таким статьям Уголовного кодекса как мошенничество (статья 209), подделка, изготовка, внедрение либо ... либо см. или сбыт поддельных документов, штампов, печатей, бланков (статья 380), служебный подлог (статья 427).

Что угодно|чего только нет эти статьи, зависимо от тяжести содеянного, предугадывают применение к виноватым как штрафных санкций, так и наибольшего наказания — лишения свободы.

По ст.209, если идет речь о махинациях с средствами в особо большом размере, наибольший срок наказания — до 10 лет.

«Добросовестным гражданам, желающим взять кредит, сначала необходимо адекватно оценивать свои денежные способности, в том числе не сиюминутные, а с перспективой на весь срок кредитования. Задумайтесь, можете ли вы выполнить обязательства перед банками, — гласит Святослав Мешков. — На данный момент спрогнозировать расходы стало быть см. следовательно проще, так как 22 января вступил в силу новый банковский кодекс, согласно которому процентное вознаграждение банка по кредитам будет верно прописано единой позицией в кредитном договоре».

Может быть, банкам, в свою очередь, следует пересмотреть и улучшить функцию кредитования и тщательнее инспектировать кредитополучателей. Ведь ускоренная система выдачи средств иногда приносит банкам много тягот.

Будьте финансово грамотными, пристально читайте договоры и не соглашайтесь подписывать бумаги, даже если кто-то обещает взамен непонятный гонорар.