ЖУРНАЛ JV-journal

Банкротство физических лиц и ипотека, что будет с квартирой

Нечем платить по ипотечному договору – поможет ли банкротство.

С недавнего времени у граждан появилась возможность признать себя банкротом. Ипотечные кредиты часто становятся причиной попадания в долговую яму. Поэтому вопрос о возможности банкротства при наличии ипотеки весьма актуален среди заемщиков.

О последствиях неуплаты ипотечного кредита.

Для того чтобы разобраться в тонкостях процедуры банкротства при наличии ипотечного кредита, стоит определить, что же мотивирует граждан к признанию финансовой несостоятельности.

Ипотечный кредит подразумевает покупку жилья или получение денежной суммы в долг под залоговое обеспечение недвижимым объектом. На квартиры, выступающие гарантией выплаты долга, не распространяются положения закона о так называемом “единственном жилье.

Это значит, что в случае просрочек по ипотечному кредиту, или выплат в объеме меньшем, чем это предусмотрено договором, кредитная организация имеет право.

потребовать досрочного погашения долга.

обратится в суд для взыскания заложенной недвижимости путем ее продажи.

Если у заемщика образовались долги по ипотеке, навряд ли он сможет погасить свои обязательства раньше срока по требованию кредитора. Обращение в суд для взыскания подразумевает, что объект недвижимости будет передан взыскателю, то есть банку, а тот уже самостоятельно, или посредством приставов-исполнителей его продаст в счет погашения оставшейся суммы.

Процедура банкротства физических лиц и ее последствия.

Признание финансовой несостоятельности для граждан возможно на законодательном уровне. Однако, это нельзя сделать по отношению к одному только кредитору. Если физическое лицо признано банкротом, то с него снимаются обязательства об уплате всех имеющихся долгов, в том числе и налоговых.

Стать банкротом можно только путем проведения судебных заседаний. После подачи искового заявления истцу назначается финансовый управляющий, который общается с кредиторами, проводит оценку имеющегося имущества для продажи и осуществления расчетов.

У признания собственной финансовой несостоятельности есть ряд существенных недостатков и преимуществ. Их необходимо учитывать при принятии подобных решений.

К негативным последствиям банкротства можно отнести следующие факторы.

Процедура занимает довольно продолжительное время. Если есть открытые кредиты в других банках, то по ним за время признания финансовой несостоятельности возникнут просрочки.

Признание гражданина банкротом процесс недешевый. Госпошлина составляет 6 000 рублей, а стоимость услуг финансового управляющего оценивается специалистами в 100 000 рублей.

Имущество, которое может быть реализовано в счет уплаты долгов, будет продано управляющим.

Само по себе банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке, возможно. И у него есть некоторые и положительные последствия.

Просроченные платежи перед банком закрываются, а долг считается выплаченным.

Продажа имущества производится по рыночной стоимости, а не просто передается заимодавцу в счет уплаты долга.

Процедура торгов прозрачна и в ней может принять участие любой желающий. Реализация производится покупателю, который предложил наилучшую стоимость.

В некоторых случаях признание финансовой несостоятельности при невозможности выплаты ипотеки является единственно верным решением.

В каких случаях признание гражданина банкротом является целесообразным.

Если возникли просроченные платежи по ипотечному кредиту и в дальнейшем выполнять долговые обязательства невозможно, заемщики попадают в крайне тяжелую ситуацию. С одной стороны, постоянно ощущается давление со стороны банка и коллекторов, с другой стороны - необходимость сохранить жилье.

Выбор правильных действий зависит от того, какая часть долга уже выплачена. Если стоимость квартиры превышает сумму оставшегося долга, то целесообразнее начать процедуру банкротства. Так можно будет сохранить часть средств от продажи недвижимости. Если же долг, превышает стоимость жилья, то лучше обратиться в банк для реструктуризации долга.

Большинство кредиторов идут на уступки своим клиентам. Особенно в сложившейся экономической ситуации в стране. Но стоит принимать в расчет, что при перерасчете долга, скорее всего, его итоговая сумма значительно вырастет.

Как проводится процедура банкротства при ипотеке.

Если заемщик принял решение о признании своей финансовой несостоятельности, первое, что необходимо сделать в данном случае - обратится к кредитору с просьбой о досудебном расторжении договора и реализации квартиры.

Вероятнее всего, финансовое учреждение откажет, сославшись на отсутствие инструментов и механизмов для быстрой реализации имущества. Однако у заемщика будет доказательство своей добросовестности.

Следующий шаг направлен на сбор необходимых для процесса документов. Это самый трудоемкий и долгий этап. Гражданину необходимо предоставить пакет документов, предусмотренный законом о банкротстве, справки и документальные подтверждения тех обстоятельств, которые стали причиной его финансовой несостоятельности. Кроме того, в суд потребуется предоставить документы из банка об имеющихся просрочках и задолженностях.

В некоторых случаях кредитные учреждения препятствуют процедуре признания заемщика банкротом, отказываясь предоставлять справки о его просроченных платежах, или назначая плату за них.

После того как необходимый пакет документов собран, требуется составить исковое заявление в суд с просьбой о признании себя банкротом. Копию заявления необходимо направить всем кредиторам, а официальное уведомление о получении приложить к заявлению в суд. Также к нему нужно прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.

После того как суд примет заявление, будет назначена дата заседания. Их может потребоваться несколько для принятия окончательного решения по иску. Процесс этот длительный из-за загруженности судов и множества спорных моментов в подобных делах. Иногда признание банкротства может затянуться до полугода.

 

 

 

Рубрики: Юридическая консультация

Leave A Reply

Your email address will not be published.