ЖУРНАЛ JV-journal

Банкротство физических лиц – плюсы и минусы

Банкротство физических лиц плюсы и минусы.

Полезная ссылка . Как на AliExpress получают от 10 до 14% с ЛЮБОЙ покупки.

1 октября 2015 года вступает в силу обновленный ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» . Впервые в новейшей истории России закон позволит «банкротиться» индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Вот только стоит ли объявлять себя неплатежеспособным? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. ОБЯЗАТЕЛЬНО дочитайте до конца.

Процедура банкротства.

Признать себя банкротом может гражданин, чья жизненная ситуация отвечает трем критериям.

Задолженность превысила сумму в 500 000 рублей и.

Не погашается в течение трех последних месяцев . а также.

Есть вступившее в силу судебное решение о взыскании суммы задолженности с должника.

Кто подходит под эти правила? По оценке доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василия Якимкина, более полумиллиона рублей должны 2,25 млн россиян (15% от общего числа активных получателей кредитов в России.

Подать заявление о банкротстве может сам должник, а также вне зависимости от его желания конкурсный кредитор или ФНС России (проще говоря, налоговая.

В случае положительного решения суда реализуется одна из трёх предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)» процедур.

Реструктуризация долга.

Продажа имущества.

Мировое соглашение.

При реструктуризации долга банк и гражданин договариваются о новом графике погашения имеющегося долга. План реструктуризации утверждает собрание кредиторов . срок исполнения 3 года. Для контроля за должником закон навязывает ему финансового управляющего . По первому требованию этого человека банкрот предоставляет ему все сведения о своем имуществе, не может совершать некоторые сделки без его одобрения (приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 000 рублей, акций, долей в уставном капитале, машин и т.п.). Услуги финансового управляющего стоят денег 10 000 рублей + 2% от суммы долги, платит за них должник. Есть и другие условия у человека должен быть постоянный источник дохода и не должно быть непогашенной судимости за экономическое преступление.

Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже «с молотка» (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения. «Всё-всё», конечно, не отберут статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка . см. пункт «Минусы» в конце статьи). Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом переписать имущество на родственников или друзей не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е. в нашем случае о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут . задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника. «Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Мировое соглашение процедура, похожая на реструктуризацию задолженности. Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Банкротство аргументы за и против.

Плюсы банкротства.

«Заморозка» долга . Как известно, даже сравнительно небольшой задолженность может очень быстро превратиться в неподъемную, если человек не платит, а в его кредитном договоре предусмотрены жесткие штрафные санкции за «просрочку». Когда вступает в силу процедура реструктуризации, начисление штрафов и пени приостанавливается, долг больше не будет расти. Правда, к платежам придется доплачивать проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ (определяется на день утверждения плана реструктуризации). С 2012 года и на момент написания этой статьи (27 сентября 2015 года) она остается неизменной и составляет 8,25.

Реструктуризация долга . С банком можно договориться о более щадящих условиях выплат.

Приостановка имущественных взысканий . при удачном стечении обстоятельств (суд может и отказаться от его продажи) возможность сохранить имущество за собой.

«Да что с него взять?» . Если у должника ничего нет, его долги признают безнадежными и спишут «просто так». Эта особенность закона о банкротстве физлиц станет настоящим спасением для валютных ипотечников если до вступления закона в силу люди продавали купленные за доллары квартиры и нередко ещё и оставались должны банку миллионы рублей, то по процедуре банкротства их жильё с торгов, конечно, тоже продадут но хотя бы не будет долга! Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее. Банк наверняка не обрадуется такому решению, но это уже, как говорится, его проблемы.

« Умереть спокойно » . Процедуру банкротства можно инициировать даже после смерти должника и, при определенных обстоятельствах, снять долговое бремя с его наследников или поручителей.

Минусы банкротства.

Продавать так продавать . На торги выставляется всё, кроме личных вещей, предметов домашнего обихода, призов и госнаград. «С молотка» может уйти даже единственное жильё если должник нажил его в браке, то его долю в доме / квартире продадут.

«Плачу за всё» . Не только по долгам, но и за финансового управляющего (получается, как минимум 20 000 рублей), за собрание кредиторов, за любые другие мероприятия, которые придется провести в рамках процедуры банкротства… В результате, задолженность только вырастет, и погасить её будет ещё труднее.

«Обратитесь к профессионалу» . Процедура банкротства сложна. Судья арбитражного суда Республики Саха Нина Исакова отмечает: многим должникам потребуется помощь юриста даже для корректного составления специального заявления в суд о банкротстве. Опять расходы.

«В своем доме я никто» . До окончания процедуры банкротства должник де-факто теряет права на управление своим имуществом они переходят к финансовому управляющему.

«Отпуск отменяется» . Одна из ограничительных мер уже знакомый многим должникам запрет на выезд за границу.

«Персона нон-грата» . В течение 5 лет бывшего должника обяжут указывать в заявлении на получение новых кредитов, что ранее он был признан банкротом. В результате весьма вероятен отказ банка в выдаче денежных средств. Есть большое подозрение, что столь нужный для многих кредит не одобрят и после истечения этого срока, или одобрят только под залог имущества. Кроме того, нельзя будет открыть банковский счёт на свое имя.

«Тебя в начальники?!» . В течение 3 лет с момента объявления человека банкротом он не сможет занимать управляющие должности в органах управления юрлицом.

«Гм… Стоит ли вообще прибегать к процедуре банкротства физических лиц.

 

Рубрики: Общая категория

Leave A Reply

Your email address will not be published.