ЖУРНАЛ JV-journal

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция банкротства физического лица.

​Банкротство физических лиц (личное банкротство) институт, появившийся в российском праве в октябре 2015 года. Он позволяет гражданам, используя специальные юридические процедуры и механизмы, урегулировать долговые вопросы, погасить задолженность по обязательствам, а невозможные к погашению долги списать на законных основаниях.

За полтора года существования института личного банкротства им воспользовалось относительно небольшое количество граждан. По состоянию на осень 2016 года в арбитражные суды поступило порядка 33 тысяч заявлений, несостоятельными были признаны около 2 тысяч должников. И это при том, что количество потенциальных банкротов превышает полмиллиона граждан. Причины непопулярности института банальны: дорого, сложно и долго.

Кроме того, не радужны перспективы подачи заявления: практически всё, что касается экономической, финансовой и имущественной сторон жизни человека и его семьи, ставится под жесткий контроль суда, арбитражного (финансового) управляющего и кредиторов. Но одна из ключевых проблем заключается еще и в другом отсутствие понимания сущности банкротства, юридической и практической составляющих процедуры.

Обычные граждане не знают, как и при каких условиях обращаться в суд, какова последовательность действий, какие права и ограничения существуют, что ждет их с началом банкротства и по его завершении. Далее мы подробно разберем все этапы банкротства физического лица.

Подача заявления о банкротстве: когда это обязанность, а когда возможность.

Законодательство о банкротстве предусматривает два основания для обращения должника в суд.

Подача заявления обязанность, если должник понимает, что расчеты с кредиторами (одним или несколькими) все равно не позволят погасить полностью все денежные обязательства, а совокупный долг по ним составит более 500 тысяч рублей. Обязанность исполняется в 30-дневный срок с момента, когда должник узнал о такой сложившейся ситуации или должен был узнать.

Обращение с заявлением право должника, которым он решает воспользоваться на свое усмотрение. Это основание предназначено для случаев предвидения банкротства, о чем свидетельствуют понимание должником своей неспособности исполнять денежные обязательства и объективные признаки неплатежеспособности (недостаточности имущества.

расчеты по денежным обязательствам прекращены, и начали образовываться просрочки.

более 10% совокупного размера денежных обязательств просрочены на месяц и больше.

объем задолженности превышает стоимость имущества, доходы и другие активы должника.

у должника нет имущества, за счет которого можно было бы погасить (взыскать) долг, и на этом основании окончены исполнительные производства, возбужденные в отношении должника.

Определение признаков банкротства (его предвидение) и наличия обязанности или права подать заявление задача должника на добанкротной стадии. Независимо от сопутствующих факторов и обстоятельств суд примет заявление только при наличии двух главных условий долг от 500 тысяч рублей, просрочка по нему 3 месяца и более.

Процесс банкротства: пошаговая инструкция.

Процесс банкротства это поэтапная реализация определенных судом мероприятий, которые приводят.

либо к самостоятельному погашению должником всех требований кредиторов при создании соответствующих условий для этого.

либо признанию должника банкротом с распродажей его имущества, погашению долгов за счет вырученных средств и списанием непогашенной задолженности.

Процесс проходит несколько основных этапов.

Подача должником и принятие судом заявления о банкротстве.

Основная часть либо реструктуризация задолженности и выполнение плана-графика, либо достижение и заключение мирового соглашения, либо признание банкротом с открытием конкурсного производства.

Завершение мероприятий с принятием судом решения о прекращении дела о банкротстве (при выполнении условий реструктуризации или при утверждении мирового соглашения) или о завершении реализации имущества.

Подготовка и подача заявления.

На этой стадии должник.

Определяет достаточность признаков банкротства и условий для подачи заявления с тем, чтобы оно было принято.

Готовит и собирает документы для приложения к заявлению о банкротстве.

Составляет заявление.

Вносит на депозит суда сумму вознаграждения арбитражного управляющего (минимум 25 тысяч рублей) либо готовит ходатайство об установлении судом отсрочки внесения средств до даты рассмотрения обоснованности поданного заявления о банкротстве.

Уплачивает госпошлину 300 рублей. Копия платежного документа приобщается к заявлению.

Подает пакет документов в арбитражный суд соответствующего субъекта РФ по месту своего жительства.

Заявление составляется в соответствии с требованиями ст.ст.37 и 213.4 Закона о банкротстве и должно содержать.

наименование суда.

данные должника.

сумму денежных требований кредиторов, размер которых не оспаривается заявителем, с указанием причин образования задолженности.

сумму долга по обязательствам, связанным с причинением вреда здоровью, жизни, выплате компенсаций по этим же основаниям.

сумму задолженности по обязательным платежам (налоги и т.п.

объяснение невозможности (неспособности) погасить требования кредиторов в полном объеме.

информацию о рассматриваемых судами исках к должнику, выданных исполнительных и иных документах, касающихся списания денег со счетов должника без его согласия.

информацию об имуществе должника, включая права требования (дебиторскую задолженность) и денежные средства.

информацию о банковских и иных счетах (номера счетов и данные организаций, где они находятся.

наименование и другие данные о саморегулируемой организации, из членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий.

другие сведения, которые заявитель посчитает нужным указать.

В общий пакет документов входят.

Документы, свидетельствующие о наличии долга (расписки, договоры, выставленные счета и т.п.), а также подтверждающие основания его возникновения (претензии, сверки, переписка с кредиторами, судебные решения и т.п.) и неспособность погасить долговые требования в полном объеме (выписки с банковских счетов, справки о зарплате, пенсии, иных доходах.

Выписка из ЕГРИП, датированная максимум 5 рабочими днями до даты подачи заявления, для подтверждения наличия/отсутствия статуса ИП.

Список кредиторов и опись имущества должника, в том числе залогового, составленные по установленным формам (формы можно скачать в Интернете как приложения к Приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 года N 530.

Копии правоподтверждающих документов на собственность (имущество и объекты интеллектуальной собственности) должника.

Копии документов, касающихся совершенных за последние 3 года сделок с недвижимостью, ценными бумагами, автомобилями и другими ТС, долями в уставном капитале и всех других, если их цена превышает 300 тысяч рублей.

Выписка из реестра акционеров (участников), если должник является акционером (участником) юрлица.

Справки о банковских счетах (вкладах), счетах в электронных платежных системах и остатках средств на этих счетах.

Справка о доходах и удержанных налогах за последние 3 года.

Копия СНИЛС и сведения по лицевому счету ПФР/НПФ.

Копии решения о признании безработным, свидетельства о браке, о его расторжении, брачного договора, решения о разделе имущества (если это событие было в течение 3-х последних лет), свидетельства о рождении ребенка. Копии перечисленных документов предоставляются при наличии соответствующего статуса или события.

Иные документы, на которые должник ссылается в заявлении о банкротстве.

Список документов открытый, и возможны изменения. Актуальный перечень можно уточнить в суде. При подготовке пакета документов обязательно необходимо проводить сверку с положениями ст.213.4 Закона о банкротстве.

Во избежание проблем с принятием судом заявления рекомендуется поручить его подготовку и формирование пакета документов юристу или юридической компании, специализирующимся на делах о банкротстве физических лиц. В целях экономии денежных средств можно воспользоваться только услугой проверки уже подготовленного должником пакета документов. В любом случае юридическая помощь не будет лишней.

Заявление и документы направляются в суд лично, почтой, через посредника или через онлайн-сервис Мой Арбитр . При использовании сервиса понадобится аккаунт на портале Госуслуг и электронная подпись.

Процедуры основной стадии.

Если суд признает заявление должника обоснованным, возможными процедурами могут стать.

Реструктуризация задолженности. Считается основным вариантом урегулирования долговых проблем, но в большей степени выгодна кредиторам. Для должников, которые уже сознательно пошли на банкротство, с точки зрения эффективности (скорость, простота, меньше сопутствующих затрат) более выгодным вариантом является конкурсное производство. Реструктуризация поставит под контроль практически все активы должника от доходов до имущества. Эта процедура накладывает целый ряд ограничений и запретов, в том числе предписывает все основные сделки согласовывать с финуправляющим, и серьезно ограничивает объем личных трат должника. И длиться реструктуризация может довольно-таки долго.

Мировое соглашение хороший, но редко используемый вариант. Он возможен, если кредиторы и должник договорятся, как решать долговую проблему. Обычно условия соглашения предусматривают ту же самую реструктуризацию, но без жесткого контроля со стороны финуправляющего. Вместе с тем, договоренность может быть и иной здесь многое отдано на усмотрение сторон. Заключение соглашения основание для прекращения дела о банкротстве.

Признание банкротом и реализация имущества. Для тех, кто окончательно смирился с банкротством, продажа активов с торгов лучший вариант по скорости достижения нужного результата и снижению текущих расходов. К реализации приступают, если условия реструктуризации (мирового соглашения) нарушены должником или не дали ожидаемого результата долги остались. Перейти сразу же к реализации имущества могут и в случаях, когда реструктуризация невозможна или очевидно не даст эффекта.

После принятия судом заявления о банкротстве принятые ранее меры обеспечения и ограничения перестают действовать. Но ничто не мешает кредиторам потребовать их введения снова. Самая жесткая процедура реструктуризация ограничивает внушительный объем имущественных прав должника. А последний мало на что может повлиять. Единственная возможность ставить вопросы перед судом. И нужно таким правом пользоваться, особенно если банкротство существенно сказывается на качестве жизни, финуправляющий злоупотребляет своими полномочиями, проявляет большую лояльность к кредиторам, не дает согласия на сделки и операции, которые важны для должника.

Завершение дела о банкротстве.

Гражданин не будет признан банкротом, если реструктуризация или условия мирового соглашения были выполнены в полном объеме. Дело о банкротстве прекращается, когда план-график реструктуризации успешно завершен, что фактически означает должник полностью погасил свои обязательства. Прекращается процедура и в случае достижения кредиторами и должником мирового соглашения, но дело может быть возобновлено в будущем, если условия соглашения нарушаются.

Признание банкротом и начало реализации имущества одновременные процессы. По завершении распродажи активов и погашении требований кредиторов в порядке очередности оставшиеся долги списываются. Но не все. Остаются в обязательствах текущие задолженности (вознаграждение управляющего, судебные расходы и т.п.), алименты, суммы в возмещение вреда здоровью, жизни и некоторые другие. Однако всегда либо гасятся, либо списываются долги по кредитам, займам и многие другие серьезные задолженности, которые, как правило, и служат основанием для подачи заявления о банкротстве.

 

 

Рубрики: Юридическая консультация

Leave A Reply

Your email address will not be published.