ЖУРНАЛ JV-journal

Банкротство физических лиц правовые последствия для должника

Банкротство физических лиц правовые последствия для должника.

Когда у человека накапливается множество долгов, он пытается найти выход из этой финансовой ямы. Одним из выходом является банкротство признание государством платежная несостоятельность должника. Если должник считает, что банкротства физического лица это простой способ списать все долги по кредитам, он серьезно заблуждается.

Во-первых, банкротство физических лиц запутанная процедура, требующая затрат времени.

Во-вторых, отнюдь не каждый должник может подать заявление на банкротство для этого он должен соответствовать ряду требований.

В-третьих, списание долгов это лишь одна сторона медали, потому что банкротство физических лиц влечет за собой целый ряд негативных последствий.

Прочитайте эту статью, и вы узнаете, какое физическое лицо может стать банкротом и чем ему придется поплатиться в этом случае. Пошаговая инструкция признания банкротства физического лица ниже.

Закон о банкротстве физических лиц: основные пункты.

Отдельного закона, который регулировал бы процедуру банкротства физического лица, нет дополнен существующий закон №127 О несостоятельности . В главе 10 прописаны.

Особенности процедуры банкротства физических лиц.

Условия, которым должен соответствовать будущий банкрот.

Порядок банкротства физических лиц.

Последствия получения статуса банкрота.

Cтать банкротами могут только граждане РФ.

Основные признаки банкротства.

Признаки банкротства физических лиц.

Необходимо соответствие всем следующим условиям.

Совокупный долг гражданина превышает 500 тыс. рублей. В эту сумму могут входить долги не только перед банками, но и перед другими физлицами (если есть долговая расписка.

Гражданин не имеет возможности платить по долгам уже 90 дней подряд.

Величина задолженности превышает общую ликвидационную стоимость имущества гражданина. Если у гражданина есть возможность покрыть долг за счет реализованного имущества, он не будет банкротом.

Подаем заявление в суд.

Заемщик должен подать заявление в Арбитражный суд по месту проживания. По закону О несостоятельности сделать это ему нужно в течение 30 дней с того момента, как он обнаружил, что попал в затруднительное финансовое положение.

Есть три способа подачи документов.

Передать лично в канцелярию банка. В этом случае придется отстоять большую очередь, но зато вы точно будете уверены, что документы приняты.

Переслать онлайн по электронной почте. Этот способ самый удобный, но граждане старшего поколения предпочитают его избегать.

Переслать по Почте России. Это долго и чревато возможной потерей документов, но зато послать бумаги можно из любого уголка страны.

Процедура банкротства тоже выйдет в копеечку рассчитывайте минимум на 16 тыс. рублей затрат: 6 тыс. из них составит госпошлина, еще 10 тыс. оплата труда финансового управляющего.

Какие документы понадобятся.

Документы для физических лиц банкротов.

Должнику следует приложить копии таких документов.

Основные: паспорт, СНИЛС, ИНН.

Договора с банками, где указано, какой величины задолженность, долговые расписки.

Сведения обо всех кредиторах (наименования и адреса банков, ФИО займодавцев-физлиц.

Информация о стоимости имущества должника. Если у заемщика нет денег даже на то, чтобы покрыть судебные расходы, ему тоже может быть отказано в банкротстве.

Данные о сделках, которые заемщик совершал за последние 3 года. Эта информация необходима, чтобы исключить мошенничество.

Справка о доходах за последние 3 года, а также решение о признании заемщика безработным.

Данные о состоянии банковских счетов заемщика, о наличии у него депозитных ячеек.

Документы, подтверждающие, что должник не является индивидуальным предпринимателем.

Свидетельства о регистрации брака, его расторжении, о рождении ребенка.

Процедуры банкротства.

Статья 213 ФЗ О несостоятельности отмечает, что банкротство физического лица должно включать в себя такие процедуры.

Каждую из процедур мы рассмотрим более подробно.

Назначение финансового управляющего.

Должник в заявлении должен прописать название и адрес СРО, из числа членов которой будет выбран финансовый управляющий. Помимо железных 10 тыс. рублей управляющий получает еще 2% в случаях продажи имущества и возврата денег кредиторам. Оплата услуг управляющего осуществляется с депозита Арбитражного банка.

Если денег на оплату услуг управляющего у вас сейчас нет, вы имеет право ходатайствовать об отсрочке.

Отсрочка будет длиться до завершения судебного процесса о банкротстве.

Этап реструктуризации долгов.

Если суд решил, что заявление физлица обосновано, он назначает процедуру реструктуризации, в рамках которой оформляется новый график выплат, меняется величина ежемесячных платежей по кредитам. План реструктуризации может быть предложен самим заемщиком такое право закрепляет за ним законодательство. Максимальный срок плана 3 года.

План отменяется, если должник оказывается неспособным совершать выплаты даже по щадящему графику. После этого лицо объявляется банкротом.

Этап реализации имущества.

Опись, оценка и реализация собственности должника процедуры, которые находятся в компетенции финансового управляющего. Сроки, схемы продажи и стартовая цена объектов имущества согласовываются судом. Если должник оказывается не согласен с назначенной стоимостью, он может привлечь стороннего оценщика, однако, это уже дополнительные траты. Продавать собственность слишком дешево не в интересах управляющего, ведь он получает процент от продаж.

Есть несколько категорий собственности, которые точно не уйдут с молотка: единственное жилье заемщика, продукты питания, скот, земля, где находится единственное жилье, одежда и обувь. Продается также то имущество, которое находится за границей.

Совершенные сделки тоже могут быть оспорены. Например, если должник продал авто 2 года назад, сделка может получить статус недействительной.

Последствия процедуры банкротства для физлица.

Минусы для физлица.

Гражданин, объявленный банкротом, не сможет.

Принимать на себя кредитные обязательства в течение 5 лет с момента банкротства без указания на свой статус. То есть в банке человек должен обязательно упомянуть, что является банкротом, после чего, скорее всего, услышит мягкий отказ.

Занимать руководящие должности в компаниях в течение 3 лет. Российская практика считается довольно мягкой: в Японии, например, банкрот лишается права руководить навсегда.

Выехать за границу в течение установленного судом времени. Это ограничение может быть снято при наличии у банкрота серьезных причин на выезд (лечение.

Стать банкротом повторно в течение 5 лет.

Кроме того, статус банкрота может помешать гражданину устроиться на работу, если службе безопасности работодателя станет известно об этом.

 

 

Рубрики: Юридическая консультация

Leave A Reply

Your email address will not be published.