ЖУРНАЛ JV-journal

Банкротство физических лиц при ипотеке – ответ заемщику

Банкротство при ипотеке.

Добрый день. У меня на физическое лицо оформлен договор ипотеки квартиры, платил 2,5 года, сейчас на работе существенно уменьшилась зарплата (у меня оклад + процент), не могу платить ипотечный кредит, что будет? Банк заберёт квартиру? Можно ли сохранить квартиру при банкротстве.

Правило: Ипотечное жилье является имуществом, которое при банкротстве физического лица будет реализовано, квартира будет оценена финансовым управляющим и выставлена на публичные торги и продана.

Из Вашего вопроса не понятно, является ли данная квартира единственной, есть ли созаемщики по ипотечному договору, какая сумма кредита, сколько времени Вы не платите ипотеку, какова стоимость заложенной квартиры, есть ли у Вас другое имущество и другие обязательства перед кредиторами.

Новиков Роман Адвокат по банкротству.

Ипотека - это единственное жилье.

Если квартира в ипотеке и данное жилье является единственным, по закону (ст. 446 ГК РФ), обращение взыскания на единственное жилье не допускается, однако, ипотечная квартира является исключением. Недвижимость продадут на торгах, если это единственное жилье, то оставят право пользования. То есть квартиру продадут «вместе с проживающими». Тот кто ее купит, будет самостоятельно заниматься выселением. Соответственно и стоимость такой квартиры с таким обременением будет существенно ниже рыночной.

Не плачу ипотеку – что будет.

Если стоимость квартиры больше задолженности по ипотеке.

Банк будет ждать, напоминать о себе звонками и СМС-ками, грозить приставами, но в суд подавать не станет, до тех пор, пока не набежит достаточно большая сумма штрафов и пени, сопоставимая со стоимостью квартиры. Банк обратиться в суд, судьей будет принято решение об обращении взыскания на квартиру. Будет выдан исполнительный лист, по которому приставы в течении 4-6 месяцев реализуют квартиру. Цена реализации будет установлена после привлечения оценщика, который установит стоимость недвижимости, далее квартира будет продана на торгах. По практике, цена продажи может быть существенно ниже рыночной стоимости квартиры.

Далее, вырученные денежные средства будут распределены на погашение в следующей очередности.

проценты, штрафы, пени за просроченные периоды.

погашение основного долга за просроченные периоды.

погашение основного долга и процентов по текущему периоду.

Таким образом, затягивая обращение в суд, банк получит с должника максимально возможную сумму.

Если стоимость квартиры ниже долгов по ипотечному договору.

Обычно, в ипотечном договоре есть пункт, при котором при снижении стоимости залога ниже остатка задолженности, банк имеет право потребовать дополнительного обеспечения по кредитному договору или досрочного исполнения должником своих обязательств по погашению долга. И если должник при этом не платит, а такая ситуация очень характерна при валютной ипотеке, банк, обратившись в суд и получив исполнительный лист, реализует через приставов ипотечную недвижимость. Квартира будет продана, долги не погашены . другое имущество (машина, земельные участки, дача) описано судебными приставами и изъято. И так по кругу, до полного погашения долга. Какой выход.

Проведение банкротства при ипотеке.

Ипотечную квартиру должник потеряет в любом случае.

Если стоимость квартиры меньше суммы кредита, другого варианта, как банкротство, минимизировать свои долги нет. Также, если квартира находится на стадии реализации, но еще не реализована, воспользовавшись механизмом банкротства можно существенно сократить финансовые потери при продаже ипотечной квартиры или затянуть процедуру на длительное время, оставаясь жить при этом в заложенной квартире.

Признание заемщика банкротом – это остановка начисления процентов и штрафов должнику, в том числе по договору ипотеки.

Заявление на признание должника банкротом при наличии ипотеки у гражданина, банк самостоятельно не подаст.

Почему банку это совсем не выгодно.

Все расходы по ведению процедуры ложатся на инициатора - в данном случае банк.

C момента принятия судом заявления, пени штрафы и проценты не начисляются - а это и есть основной заработок банка.

Процесс реализации заложенной недвижимости может существенно затянуться - что не в интересах банка.

продажа имущества должника - непрофильная деятельность для банка.

В процессе процедур банкротства, права распоряжения имуществом должника, в том числе и заложенной недвижимости переходит к финансовому управляющему.

Арбитражный управляющий может заново произвести оценку данной квартиры, заново выставить ее на торги и эта процедура может занять намного больший срок, чем у приставов. Гражданин при этом может оспорить оценку, ходатайствовать о проведении другой оценки, и этот срок может растянуться на год и даже 2, при этом, начисления штрафов, пени и процентов по ипотеке остановлено.

Можно провести самостоятельную перепланировку квартиры, потом долгое время пытаться ее узаконить или воспользоваться другими законными методами затягивания реализации ипотечного жилья.

Новиков Роман Адвокат по банкротству.

Срок можно растянуть до 4 лет. Проценты не платятся, штрафы и пени не начисляются. Далее можно попробовать спасти свою квартиру, выкупив ее через третьих лиц. Также, в рамках проведения такой процедуры банкротства как реструктуризация имущества тоже есть механизмы сохранить ипотечную квартиру. Для принятия решения по банкротству при ипотеке, нужно внимательно взвесить все за и против такого решения, возможно Вам удастся реструктуризировать задолженность, найти другие варианты решения ипотечного вопроса, если же ситуация не терпит отлагательств, прежде чем подавать заявление о банкротстве физического лица, позвоните и проконсультируйтесь по своей проблеме у юриста по банкротству или отправьте запрос с помощью формы обратной связи.

Мы постараемся Вам помочь.

 

 

Рубрики: Общая категория

Leave A Reply

Your email address will not be published.