ЖУРНАЛ JV-journal

Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой.

Приобрести собственную квартиру в настоящее время для большинства семей является невозможной задачей. В такой ситуации выгодной формой покупки недвижимости является ипотека – приобретение жилья, за которое нужно будет расплачиваться на протяжении нескольких лет. Сумма при этом делится на несколько десятков равнозначных платежей и уже не кажется неподъемной.
Однако разные форс-мажорные обстоятельства в жизни могут привести к тому, что средств для внесения очередного платежа по ипотечному кредиту просто не окажется. Кроме того, изменение курсов валют привели к резкому увеличению суммы долга заемщиков, которые оформляли валютную ипотеку.
Личное банкротство и ипотечный кредит.
Разобраться с долгами физическим лицам стало проще поскольку с 1 октября 2015 года вступил в силу Закон о банкротстве . согласно которому любой гражданин России с задолженностью более 500 тысяч рублей, имеющий статус физического лица, может обратиться в суд с целью признать себя банкротом. Действующее законодательство не позволяет отобрать у должника единственное жилье, однако данное правило не распространяется на квартиры, находящиеся в ипотеке.
Ипотечное жилье считается залоговым, а потому в случае признания должника банкротом оно будет изыматься и продаваться с аукциона. независимо от количества проживающих людей и их возраста.
Порядок изъятия ипотечного жилья.
Обращаться в суд с требованием изъятия имущества и его последующей продажи с аукциона кредитор имеет право только в том случае, если с момента установленного срока платежа прошло более 90 дней, и заемщик не внес необходимой суммы. Кредитор также имеет право направить извещение с требованием погасить всю сумму кредита с учетом процентов.
Когда кредитор обращается в судебную инстанцию с иском против заемщика. с его стороны должна быть предоставлена оценка имущества, которая обычно составляет 80% от рыночной стоимости.
Если суд удовлетворит прошение истца, и квартира будет выставлена на торги, то возможны два варианта развития событий.
полученные от реализации имущества средства превышают размер задолженности (разница будет возвращена заемщику.
полученных от продажи средств не хватает для покрытия долга (заемщику придется компенсировать остаток с заработной платы или же долг может быть списан, если суммы зарплаты недостаточно для перекрытия задолженности.
Возможные пути решения проблемы.
Если в жизни складываются форс-мажорные обстоятельства, делающие невозможным оплату ипотеки в установленные сроки, можно воспользоваться одним из следующих решений.
Прежде всего, необходимо обратиться в банковскую организацию и объяснить сложившуюся ситуацию: описать подробно причины, степень проблемы, ожидаемые сроки ее решения. В большинстве случаев организации идут навстречу заемщику, если понимают, что через какое-то время он сможет возобновить платежи. Судебное разбирательство не выгодно ни одной из сторон.
обращение в органы опеки.
Если с банком договориться не удалось, то придется оформлять банкротство при ипотеке. В случае, когда в семье есть несовершеннолетние дети, и выселение означает ухудшение условий их содержания, органы опеки могут не позволить кредитору изъятие имущества до достижения детьми совершеннолетнего возраста.
самостоятельная продажа имущества.
В некоторых случае более выгодным решением станет самостоятельная продажа ипотечного имущества. Во-первых, его можно продать по рыночной, а не по оценочной стоимости, что позволит погасить задолженность в полном размере, а разницу оставить себе. Во-вторых, можно обменять имущество на меньшее по цене с доплатой, за счет которой решить долговые обязательства перед банком.
Полезные советы.
При наличии ипотеки и невозможности внесения в установленные сроки платежей, необходимо принимать решение незамедлительно, чтобы возможный выход из ситуации был наиболее подходящим для заемщика.
В первую очередь нужно стараться решить вопрос мирным путем, посредством ведения переговоров с банковской организацией.
При банкротстве и последующих процедурах будет полезно обратиться к квалифицированным юристам. чтобы они вели ваше дело, подсказывая решения для того или иного случая. Стоимость услуг таких профессионалов невысока, а польза от их поддержки огромна. Особенно важно к ним обращаться на этапе переговоров с банковской организацией, чтобы заемщик не был обманутым ввиду своей некомпетентности в юридических вопросах.

Рубрики: Юридическая консультация

Leave A Reply

Your email address will not be published.