ЖУРНАЛ JV-journal

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Мировой финансовый кризис негативно отразился не только на экономике, и в том числе на банковской системе, но и буквально на каждом отдельно взятом представителе нашего общества. Особенно сильно ощутили его удар на себе те, кто, будучи убежденным в стабильности собственного финансового положения, связали себя кредитом на крупные суммы, купив автомобиль, квартиру и т.п.

Деструктивные последствия кризиса превзошли, увы, даже самые пессимистические ожидания. Даже серьезные и крупные предприятия пошли на массовые сокращения штата, мелкие и вовсе обанкротились и закрылись.

Как итог – просто небывалый поток безработных. При этом биржи по трудоустройству населения буквально переполнены и, будучи не в состоянии предоставить всем нуждающимся работу, пошли на ужесточение порядка выплаты пособий по безработице, в то время как государство стало постепенно утрачивать контроль над финансовой ситуацией страны.

Образовавшийся хаос повлек за собой вполне закономерные явления такие, как резкий рост просроченной дебиторской задолженности и общего процента невозвратов по выданным кредитам.

Сложившаяся тяжелая ситуация затронула буквально все слои населения. Начинающие предприниматели, взявшие кредит на развитие бизнеса, становятся не в состоянии платить кредиторам и поставщикам. Человек, который еще вчера работал на хорошей должности в солидной организации, получал приличный оклад, был оформлен согласно трудовому кодексу и потому чувствовал себя социально защищенным, сегодня неожиданно попадает под сокращение, и вот он уже фактически «выброшен на улицу». Единственное, на что он может рассчитывать в таком случае – это выплата бывшим работодателем компенсации, которой, естественно, надолго не хватит. А дома дети, которых надо кормить, одевать, оплачивать детский сад, а также еще целый ряд неизбежных расходов – квартплата, плата за электроэнергию, телефон, интернет и т.п. И, конечно же, кредит, размер ежемесячной выплаты по которому чаще всего существенно превышает размер пособий и субсидий. Что уж говорить о тех, кто работал в коммерческих фирмах, что трудовой кодекс и прежде ставили в ноль и практиковали «зарплату в конвертах»!

Какая бы ситуация не была, результат у большинства заемщиков один – неплатежеспособность по взятым кредитам.

О том, что можно предпринять в подобной ситуации, мы расскажем в данной статье.

Многие, не имея возможности платить, начинают попросту скрываться от сотрудников банка. Игнорируют телефонные звонки, письма, предупреждения, по возможности меняют контакты. Хотим вас предупредить подобная линия поведения – абсолютно неправильна и не продуктивна. Так, вы еще более усугубляете свое положение, вынуждая кредиторов пойти на более жесткие шаги по истребованию задолженности, то есть подать на вас судебный иск либо продать ваш долг коллекторам. Исковые заявления против недобросовестных и скрывающихся заемщиков, как правило, заканчиваются подписанием исполнительного листа, согласно которому судебные приставы приходят к должникам по месту жительства с целью описать (изъять за долги) все более или менее ценное имущество за исключением предметов первой необходимости. При этом изъятое подобным образом имущество оценивается в разы ниже своей реальной рыночной стоимости. Ну, а о неординарных методах работы коллекторов, зачастую граничащих с откровенным беззаконьем, думается, известно многим.

Поэтому, оказавшись в отчаянной ситуации, следует предпринимать конструктивные действия, направленные не на избегание, а на разрешение проблемы.

Изучить еще раз свой кредитный договор, особенно те его пункты, которые имеют отношение к штрафным санкциям, применяемым в случае просрочки платежей. Поскольку договор составлен официальным юридическим языком, терминология которого широкому кругу потребителей не всегда ясна, за разъяснениями лучше обратиться к квалифицированному юристу.

Более того, кредитный адвокат не только вам «разложит по полочкам» всю ситуацию и обрисует прогноз дальнейшего возможного развития событий, но и подскажет наиболее оптимальные пути решения проблемы, скоординирует ваши действия для построения ваших взаимоотношений с банком или даже выступит сам, как официальное лицо, представляющее ваши интересы.

Если банк все-таки передал ваш долг коллекторскому агентству (а это практика в ходу у большинства банков, так как самостоятельно заниматься взысканием задолженности банки не желают), самостоятельно противостоять таким агентствам и их отработанным методам взыскания задолженности, сложно, нецелесообразно и практически безрезультатно. Какими могут быть ваши ответные действия в подобных случаях? Слезы, уговоры, призрачные обещания, угрозы, в конце концов. Поверьте, все это – пустое сотрясание воздуха и не имеет никакого практического эффекта.

Совсем другое дело, если в такой ситуации ваши интересы будет защищать опытный адвокат, антиколлектор. Любое отклонение от закона, любое нарушение ваших прав в действиях коллекторского агентства будет немедленно пресечено кредитным адвокатом, а, возможно, и использовано в ваших же интересах в ходе дальнейшего развития событий.

Кроме того, существует еще один немаловажный момент. Любое коллекторское агентство, которому банк передает кредитный договор является по определению «третьим лицом». Вот только в «Законе о банках и банковской деятельности» ни слова не сказано о правомерности передачи долга третьим лицам. На практике взаимоотношения между банком и агентством оформляются в виде дополнительного соглашения. В вашем кредитном договоре может иметь место пункт о том, что банк вправе передавать личную информацию третьему лицу для последующего взыскания задолженности. Как правило, такой пункт в большинстве типовых кредитных договоров отсутствует. А если в договоре такого пункта нет, то банк не правомочен привлекать третьих лиц для взыскания долгов и вообще передавать ваши личные данные.

Кредитный адвокат вам объяснит, что коллекторское агентство – это коммерческая организация, которая имеет равные со всеми права и обязанности перед законом РФ. А потому, если коллекторы превышают границы дозволенного, например, названивают вам после 23.00, а, тем более, угрожают, то вы имеете полное право обратиться в отделение полиции с заявлением, предоставив в качестве доказательства показание соседей, друзей, родственников, либо, например, диктофонную запись.

Методы коллекторского агентства – моральное давление, цель – сломить ваше сопротивление и принудить к полной выплате долга любыми способами.

Если их методы окажутся тщетными, коллекторы передают дело в суд.

В этом случае без квалифицированной юридической помощи не обойтись. И в то же время не нужно бояться суда. Во-первых, в суде ни в коем случае не будут нарушены ваши права. К примеру, никто не будет принуждать вас продавать свою жилую собственность, увы, такие случаи имели место быть. Во-вторых, судебный процесс – это именно то поле, где предоставляется возможность полностью развернуться искусству адвоката. Опытный кредитный адвокат сможет добиться рассрочки платежа, существенного уменьшения суммы долга за счет снижения или аннулирования штрафов и процентов. Кроме того, суд имеет своей целью решение проблемы, а не наказание должника. А насколько судебное постановление будет приемлемым для вас, зависит во многом от мастерства вашего кредитного адвоката. Поэтому любые спорные вопросы лучше доверять опытным юристам.

Рубрики: Закон и право

Leave A Reply

Your email address will not be published.