ЖУРНАЛ JV-journal

Cписание основного долга по ипотеке: федеральная программа от государства.

Непредвиденные ситуации могут случиться с каждым. И зачастую они бьют по кошельку гражданина, уменьшая его заработок или лишая работы совсем. Если при этом имеются кредитные обязательства, такие как ипотека, приходится искать способы выплаты кредита и, возможно, сильно экономить. В качестве поддержки населению государство предусмотрело списание основного долга по ипотеке в рамках федеральной программы, если уменьшение доходов гражданина произошло по объективным причинам. Данная возможность помогает сохранить ипотечное жилье, не рискуя тем, что его отдадут в собственность банка. Как работает эта схема, и как получить поддержку по федеральной программе, мы расскажем в этой статье.
Как происходит списание основного долга по ипотеке.
Постановление о списании основного долга по ипотеке.
Со стороны законодательной базы основанием для списания основного ипотечного долга в качестве государственной поддержки является Постановление Правительства №373. Его действие началось сравнительно недавно — с 23.07.2015 года. Позднее данное постановление пережило ряд изменений, после чего вступила в силу редакция от 07.12.2015. Введено оно было Указом Президента №1331. В последней доработанной редакции были учтены и исправлены недочеты и недоработки предыдущего варианта.
Данная программа предусматривает.
снижение величины долга по ипотеке на сумму до 600 тыс. р.
конвертацию кредита, взятого в валюте, по курсам ЦБ РФ.
снижение регулярных платежей на период до 18 месяцев.
Как списать часть долга по ипотеке: все способы.
В зависимости о того, в каких условиях находится заемщик, ему может подойти тот или иной способ погашения основного долга по ипотеке. Какие особенности они имеют и что означают.
Компенсация 10 и 20 процентов основного долга по ипотеке государством.
Первоначально по условиям Постановления Правительства №373 государство компенсировало 10% от основного долга по ипотеке. С 12.12.2016 года данный показатель увеличился вдвое, и заемщик может рассчитывать на погашение 20% от долга за счет государства.
Например, у заемщика был оформлен кредит на сумму в 5 млн. рублей, из которых он выплатил 3 миллиона. Следовательно, его остаток будет составлять 2 млн. рублей, и из них ему погасят 20%, то есть 400 тысяч.
Списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей.
Данная цифра является ограничением, действующим в отношении ранее указанных 20 процентов компенсации. По одному из условий компенсации ее величина не должна превышать указанные 600 тысяч рублей.
Но для выполнения данного условия стоимость квартиры должна превышать 8 миллионов рублей, поскольку первоначальный взнос в 20% от цены жилплощади обязателен для оформления ипотечного договора.
При рождении третьего ребенка.
Строго говоря, поблажки по выплате кредита молодая семья получает при рождении как первого, так и второго и третьего ребенка после оформления ипотечного договора. При появлении на свет первенца можно добиться компенсации стоимости 18 кв. м. Для второго — еще столько же, а после рождения третьего покрывается 100% ипотечного кредита.
Чтобы семья смогла получить списание ипотеки после рождения третьего ребенка, родителям потребуется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда РФ. В данный орган подаются следующие бумаги.
Сертификат о материнском капитале.
Свидетельства о рождении для всех троих детей.
Свидетельство о заключении брака.
Договор на оформление ипотечного кредита.
Документация, подтверждающая право собственности на ипотечную жилплощадь.
Справки, в которых отражена информация об остатке долга по целевому кредиту.
Для подачи в Пенсионный Фонд достаточно снять копии с бумаг. Но оригиналы потребуется принести с собой на прием. После того, как будет проведена проверка, в банк поступят деньги на оплату остатка долга, и ипотека будет закрыта.
Воспользоваться данной возможностью имеют право только семьи, заключившие договор кредитования по госпрограмме. В случае, когда был взят другой тип кредита, его потребуется переоформить для получения соответствующих льгот.
При уменьшении дохода.
В этом случае заемщику потребуется подтвердить уменьшение доходов, если он захочет списать основной долг по ипотеке. Примером может стать снижение уровня заработной платы не менее, чем на 30%. На реструктуризацию потребуется подавать заявление только спустя 3 месяца после урезания.
Еще один вариант — если договор ипотеки был заключен в валюте. Господдержка дается, если в соответствии с изменениями курса валюты ежемесячный платеж вырос на 30% без увеличения доходов со стороны плательщика. Рост затрат в данном случае приравнивается к снижению уровня доходов.
Программа списания основного долга по ипотеке.
Кто может участвовать.
Для начала определим, какие категории граждан могут принимать участие в госпрограмме. Заемщику необходимо относиться либо к одной, либо сразу к нескольким категориям из списка ниже.
молодая семья с одним несовершеннолетним ребенком.
семья с 2 детьми.
наличие ребенка инвалида или у одного из родителей имеется инвалидность.
наличие в семье иждивенца возрастом до 24 лет, не имеющего официального дохода.
государственные служащие или чиновники средней руки.
рабочие градообразующего предприятия или завода.
участники специальной программы, субсидированной государством.
работники инновационного кластера.
бывшие участники боевых действий.
работники организаций, учрежденных РАН, члены Академии наук, ученые.
Требования к ипотечной недвижимости.
К недвижимости также выдвигается ряд требований, которые должны быть соблюдены для получения возможности списания долга по ипотеке за счет государства.
Какие условия входят в этот список.
Квартира, взятая в ипотеку, должна быть единственным жильем. Либо допускается не более 50% долевой собственности в другом объекте недвижимость для всей семьи.
Цена за квадратный метр в ипотечной квартире должна быть не больше 60% стоимости средней квартиры на рынках недвижимости в районе, где проживает заемщик.
Квартира должна быть чистой с юридической точки зрения.
Недвижимость должна удовлетворять жестким ограничениям в отношении квадратуры, установленным в Постановлении Правительства №373. Условия таковы. У лица, проживающего в квартире единолично, общая жилплощадь не должна превышать 50 м2.
Для проживания двух человек ограничение составляет 35 метров на каждого проживающего . т. е. Общая площадь не превышает 70 метров. При проживании 3 и более человек площадь не должна превышать 100 квадратных метров на всех членов семьи.
А какие требования предъявляются к доходам заемщика? С 2017 года в этой области появилось нововведение. Согласно ему у заемщика для получения льготы по госпрограмме должен уменьшиться доход либо единоличный, либо в рамках всей его семьи.
Показателем ухудшенного финансового состояния является остаток после выплаты ежемесячного ипотечного взноса. Если он меньше двух минимальных прожиточных минимумов на одного человека, заемщик может воспользоваться списанием основного долга по ипотеке по федеральной программе.
Минимальный прожиточный минимум составляет в Москве.
17 тысяч рублей для взрослого работающего гражданина.
13 тысяч рублей для ребенка.
11 тысяч для пенсионера.
Также у заемщика, претендующего на господдержку, не должно быть статуса банкрота, присвоенного в судебном порядке.
К особенностям кредитования также предъявляется ряд требований.
Кредит на квартиру должен носить характер целевого.
Просрочка должна начаться от 30 до 120 дней, но не более указанного периода.
Прочих требований к ипотечному кредитованию по состоянию на 2017 год больше не имеется.
Дата заключения договора.
В первой редакции Постановления №373 получить господдержку могли только заемщики, заключившие ипотечные договора до 1 января 2015 года. В дальнейшей редакции данный параметр не фиксируется. Учитывается только период от момента заключения договора до обращения за реструктуризацией долга. Он должен составлять не менее года.
Программа списания основного долга по ипотеке в Сбербанке.
Для получения компенсаций, положенных по госпрограмме, потребуется пройти следующие шаги.
Посетить отделение Сберанка.
Получить консультацию сотрудника по поводу возможности получения льготы и подходящего для этого способа. А также получить у него образец заявления и список необходимых документов.
Заполнить заявление и собрать все нужные бумаги.
Оформить все справки, некоторые из которых будут не бесплатными.
Принести собранный пакет бумаг в Сбербанк.
Ждать одобрения АИЖК.
При положительном результате рассмотрения заявления заемщика на его счет будет переведена субсидия, за счет которой уменьшится сумма долга по ипотеке. В противном случае будут просто потеряны полторы тысячи рублей, потраченные на получение справки из ЕГРП.
В случае одобрения переписывается договор с банком, туда добавляются новые условия. Далее корректируется закладная совместно с Росреестром и банком.
Какие документы потребуются в банк.
Заемщику потребуется предоставить кроме заявления следующий пакет документов.
Паспорт или иное удостоверение личности.
Финансовая документация, подтверждающая право на участие в госпрограмме. К ней относятся справки, отражающие доходы всех членов семьи. Справки должны быть оформлены за 3 месяца до оформления ипотеки на квартиру, а также за 3 месяца до подачи заявления в банк для заказа реструктуризации долга.
Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки.
Свидетельство о заключении или расторжении брака.
Свидетельство о рождении ребенка.
Документация на объект недвижимости, находящийся в ипотеке — кадастровый паспорт квартиры и свидетельство о регистрации.
Договор участия в долевом строительстве или договор на ипотеку.
Выписка из ЕГРП, оформленная не более, чем за 90 дней до подачи заявления о реструктуризации долга.
Список необходимых бумаг может быть подвергнут изменениям. В качестве дополнения туда могут также входить.
документы об инвалидности заемщика.
документы об инвалидности детей заемщика.
удостоверение участника боевых действий и т. д.
За выполнение прочих условий, предусмотренных в тексте договора целевого кредитования, заемщик несет ответственность самостоятельно. Сюда входят личное страхование, страхование недвижимости и т. д.
Какие еще существуют федеральные программы.
С 2011 года у граждан РФ появилась возможность использовать федеральную программу, предоставляющую реструктуризацию долга для молодых семей. В этом случае доступно уменьшение финансового обязательства молодой семьи перед банком.
Для участия в госпрограмме необходимо выполнение нескольких условий.
Возраст заемщика на момент оформления ипотеки не должен быть более 35 лет. Применимо и к неполным семьям.
Для каждого из членов семьи в жилье должно отводиться не более 15 квадратных метров. Из этого следует, что программа действительна только для эконом-класса.
В домохозяйстве должно быть достаточно средств для своевременного выполнения кредитных обязательств.
Семье потребуется доказывать необходимость участия в получении соц. найма. Под этим понимается постановка на очередь решения жилищных проблем в рамках действия местных органов самоуправления.
Получение компенсации на выплату ипотеки с помощью федеральной программы может стать существенным подспорьем как для семьи, так и для индивидуального заемщика. И несмотря на то, что для некоторых из них величина компенсации будет «каплей в море» по сравнению с полной стоимостью жилплощади, использование данной госпрограммы помогает экономить сотни тысяч российским гражданам. Поэтому стоит заранее поинтересоваться, есть ли у вас право воспользоваться указанной льготой, и сразу позаботиться об оформлении соответствующего договора ипотечного кредитования.

Рубрики: Юридическая консультация

Leave A Reply

Your email address will not be published.