ЖУРНАЛ JV-journal

Кредитный адвокат (вводная статья)

Современные российские реалии таковы, что большинство людей не могут позволить себе приобрести квартиру, автомобиль или любой другой дорогостоящий предмет за наличные деньги. Евроремонт в квартире, строительство загородной дачи, покупка авто, оплата высшего образования для детей, дорогостоящее лечение в клиниках… Одним словом, в жизни каждого человека регулярно происходят события, требующие крупных капиталовложений здесь и сейчас, и средства на которые людям взять, как правило, неоткуда, кроме как в кредитной организации. Поэтому для многих из нас единственным выходом в таких ситуациях обычно становится кредит.

Тем не менее, будет заблуждением полагать, будто кредит решает все наши финансовые проблемы. Да, мы моментально получаем от банка необходимую сумму денег, да, нам предоставляется возможность незамедлительно приобрести то, к чему стремимся, но в итоге подобный «выход из одной ситуации» оборачивается для некоторых потребителей настоящим тупиком.

Ни для кого не секрет, что банки отнюдь не благотворительные организации. Каждый человек, заключивший кредитный договор, впоследствии обязан регулярно осуществлять кредитные выплаты с процентами, нередко многократно переплачивая размер той суммы, которую взял в кредит.

Нет поводов для беспокойства, если у заемщика имеется постоянный источник стабильного дохода, которого вполне хватает и для ежемесячных выплат по кредиту и для удовлетворения прочих необходимых нужд.

Но бывает и так, что сегодня у человека доход стабильный и весьма приличный, а завтра его увольняют с работы или в семье случаются непредвиденные обстоятельства, да и мало ли других жизненных каверз. В итоге заемщик оказывается по той или иной причине неплатежеспособен.

На первый взгляд, ситуация приводит в отчаяние и кажется безвыходной. Банк не будет обращать внимания на семейные проблемы или увольнение заемщика, а отсутствие выплат приведет к целому ряду серьезных осложнений. Во-первых, это плохая кредитная история, в результате которой человек не сможет в дальнейшем получать кредиты и займы в банках, даже если его финансовое положение выправится. Во-вторых, до полного погашения всей суммы кредита он не сможет выехать за границу. Однако самую большую проблему представляют коллекторские агентства, которые сотрудничают с банками. Их задача – взыскать с неплательщика его долг, и зачастую неважно, в какой форме. Это может быть финансовое взыскание, а может быть изъятие залога (квартира, автомобиль, любое другое ценное имущество). Многие люди полагают, что защититься в такой ситуации невозможно, и избирают самый нежелательный путь, который в итоге приводит еще к большим осложнениям – они начинают скрываться от кредиторов и антиколлекторов. На самом же деле, выход есть и, причем, в рамках закона. Необходимо лишь поручить свое дело кредитному адвокату. В чем состоят задачи кредитного адвоката, и как он может помочь человеку, попавшему в такую ситуацию, и не слишком хорошо знакомому с законодательством?

Все ваши права и обязанности, а также права и обязанности банка прописаны в кредитном договоре. Большинство людей не удостаивают внимания все пункты этого документа и упускают из вида правовые риски, что, конечно, весьма опрометчиво. Ведь именно в кредитном договоре прописаны все юридические тонкости, которые могут помочь вам в случае проблем с кредитными выплатами. Кроме того, зачастую люди неверно оценивают свои финансовые возможности. Вкупе с невнимательным отношением к заключению кредитного договора это приводит к долгам и, как следствие, к серьезным проблемам.

Как правило, справиться с кредитными проблемами самостоятельно человек не в состоянии, поскольку он в отличие от опытного адвоката не владеет необходимыми знаниями, не подкован юридически, а, значит, не имеет представления о том, как нужно действовать. Квалифицированный специалист поможет вам в индивидуальном порядке разрешить любую, даже самую сложную проблему. Если против заемщика было заведено исполнительное производство, грамотный юрист станет представителем своего клиента в судебном процессе и найдет пути решения проблемы, максимально уменьшив юридическую ответственность заемщика законным путем.

Иногда кредитных адвокатов называют антиколлекторами. Такое название имеет право на существование, поскольку кредитный адвокат выполняет задачу, которая прямо противоположна задаче коллекторских агентств. Если коллекторы изымают долг у заемщика, оказывая всяческое давление на него, то кредитный адвокат или антиколлектор стремится защитить своего клиента от подобных действий. Разумеется, полностью избавиться от необходимости выплат по кредиту нельзя, но кредитный адвокат поможет уменьшить сумму долга и максимально снизить, а то и вовсе аннулировать штрафные санкции.

Может показаться, что кредитный договор не дает никаких возможностей, позволяющих добиться минимизации санкций против заемщика, но на самом деле это не так. Опытный кредитный адвокат всегда знает, что в договоре всегда есть слабые места, которые можно интерпретировать в свою пользу. В Конституции РФ нет четких законов, которые регламентируют взыскание долгов, и именно поэтому деятельность коллекторского агентства может быть признана неправомерной. По сути, банк, обращаясь к коллекторам для взыскания долгов, привлекает третье лицо, что является недопустимым в большинстве кредитных договоров. Если кредитному адвокату удастся доказать, что коллекторы превышают свои рабочие полномочия, можно считать, что дело заемщика выиграно.

Это вовсе не значит, что вы можете взять кредит, а затем не отдавать его. Это значит только то, что кредитный адвокат – это юрист, который защитит вас или вашу организацию от незаконных и неправомерных действий кредитора и коллекторских агентств. Цель любого кредитного адвоката – сделать так, чтобы клиент вышел из ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Также стоит отметить, что спектр услуг кредитных адвокатов этим не ограничивается. Также они помогают своим клиентам на этапе выбора кредита с наиболее выгодными условиями, оказывают содействие в выборе банка, анализируют документы и договор, оспаривают противоречивые моменты в договоре, представляют интересы своего клиента во время судебных разбирательств, позволяют избежать ареста имущества, способствуют перерасчету долга, выплачиваемого по кредиту.

Рубрики: Закон и право

Leave A Reply

Your email address will not be published.