ЖУРНАЛ JV-journal

Кредитование, что нужно знать?

В современных условиях постоянных кризисов и резких скачков цен на валютной бирже, кредитование становится все популярнее. В кредит берут не только денежные суммы, в кредит покупают почти всё, от квартир и до бытовой техники. Почему потребитель берет кредит? Какую выгоду получает кредитодатель?

Существуют разные виды кредитования: ростовщический, ипотечный, банковский, потребительский, коммерческий, международный, государственный, ломбардный. Наиболее востребованными в массах являются потребительский и ипотечный.

Кредитование-это финансовые взаимоотношения кредитодателя, который предоставляет во временное пользование ссуду в виде денег или в натуральной форме, и заемщика, который пользуется предоставленной ссудой на определенных условиях.

Существуют определенные принципы, по которым осуществляется кредитование:

1.Принцип платности
Заемщик оплачивает предоставленный кредит в виде процентов.

2.Принцип обеспеченности
Кредитование осуществляется после того как заемщик предоставит гарантию выполнения всех условий сделки, обычно такой гарантией выступает поручитель.

3.Принцип срочности
У кредитной сделки существует оговоренный срок, по прошествию которого, заемщик должен вернуть кредит вместе с процентами.

4.Принцип перераспределения
Кредит удовлетворяет текущую потребность в средствах, за счет временно невостребованеных денег.

Существует риск по невыплате заемщиком денежных средств по кредиту. Такой риск называют кредитным риском. Обычно в банках существует страховая программа для минимизирования этого риска.

Субъектами кредитования являются кредитор или кредитодатель, заемщик и поручитель. В чем плюсы и минусы взятия кредита для заемщика и как правильнее и разумнее всего выбрать банк?

Самым основным и самым очевидным плюсом является получение денег тогда, когда они нужны, кроме того при покупке в кредит или при взятии кредита бюджет страдает не так сильно за счет того, что выплаты по кредиту производятся в течение нескольких месяцев или лет. Существенный минус заключается в том, что всегда при использовании кредита существует переплата, которая выражается в процентах. При грамотном подходе проценты можно свести к минимуму, но обо все по порядку.
Для начала нужно определиться являетесь ли вы платежеспособным заемщиком. Для этого узнайте требования банка при кредитовании. Дальше следует проверить, имеете ли вы есть первоначальный взнос и сможете ли вы его заплатить. Если ваше положение отвечает требованиям, то теперь главное правильно выбрать банк. По идее, чем ниже процентная ставка, то есть проценты, тем выгоднее кредит для заемщика, но это лишь в теории. Фактически банк, пытаясь обезопасить себя или просто наживаясь на клиентах, вводит дополнительные статьи, например, комиссия при оплате кредита или страховой взнос. Обычно, чем ниже процентная ставка, тем выше дополнительные выплаты. Легче всего показать на примере. Допустим, существует два банка. В первом проценты по кредиту составляют 15%, а во втором-30%. Разница существенная. В этом случае стоит рассмотреть все детали, потому что, скорее всего, в первом банке окажется страховой взнос в виде 0.75% в месяц, что за год дает 9%, и комиссия за обслуживание 0.5% в месяц, что дает 6% в год, и в итоге в первом банке получаются всё те же 30%.

Все же, в итоге использование кредита может обойтись дороже, чем запланировано. Например, при просрочке заемщиком выплаты по кредиту, банк начисляет пенни и штрафы. Кроме того заемщик может лишиться возможности выплачивать кредит, потеряв работу или утратив трудоспособность, тогда придется иметь дело со страховщиками или даже судом.

Рубрики: КРЕДИТНЫЙ АДВОКАТ

Leave A Reply

Your email address will not be published.