ЖУРНАЛ JV-journal

Передача долга банком коллекторам.

Просроченные долговые обязательства сегодня стали не редкостью для заемщиков и финансовых организаций.
Причины, по которым клиенты перестают вносить платежи, различны. Проблемные долги банки стараются передавать в третьи руки.
Коллекторские агентства могут предоставлять банкам услуги по взысканию просроченных задолженностей либо покупать долги. что является наиболее распространенным явлением.
Если заемщика интересует вопрос, может ли его кредит быть однажды продан коллекторам, ему следует знать, что чаще всего агентства занимаются.
банковскими картами с овердрафтом.
потребительскими кредитами.
общими задолженностями на сумму не более 300000 рублей.
займами, которые не имеют поручителей и залога.
Таких кредитов банки выдают больше всего, из-за небольших сумм задолженностей им невыгодно самим заниматься взысканием, потому что если дело дойдет до суда, издержки будут составлять больше, чем сам долг.
Коллекторские агентства – именно те структуры, которые берут на себя долги заемщиков на основании договоров цессии или уступки требования.
Когда долг передается коллекторам, то они становятся кредитором заемщика.
Имеет ли право.
Правовым аспектом для передачи долга является кредитный договор, который был заключен между заемщиком и банком.
В одном из его пунктов должно быть оговорено, если заемщик не будет выполнять условия договора и вовремя вносить платежи, что приведет к росту задолженности, банк вправе передать его долг третьему лицу.
Банк оставляет за собой право это сделать в одностороннем порядке, даже не уведомив об этом клиента.
Часто о том, что долг перешел в другие руки заемщик узнает от коллекторов, которые начинают беспокоить его.
Статья 382 ГК РФ утверждает, что кредитор имеет право передавать долговые обязательства третьему лицу. Статья 388 ГК РФ говорит, что уступка требования не должна противоречить заключенному договору и законодательству.
На основании статьи 384 право, которое имел первоначальный кредитор, должно перейти к новому в том же объеме и на тех же условиях.
Какие основания.
Но какие основания существуют для того, чтобы банк передал долг коллекторам и, причем законно? К кредитным договорам, заключенным до 01 июля 2007 г. на основании п. 1-2 ст. 857 ГК предъявляются требования о неразглашении банковской тайны кредитором без разрешения заемщика.
Об этом говорит также статья 7 ФЗ о персональных данных.
Но передача долга не может быть осуществлена без передачи персональных данных.
Кроме того, на заседании Пленума ВС РФ было утверждено Постановление № 17 от 28.06.12, где в пункте 51 рассматривается вопрос о защите прав потребителей. Там написано, что право требования не может быть передано третьему лицу, которое не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, если только это не было оговорено в первоначальном кредитном договоре и согласовано сторонами.
При отсутствии такого пункта в кредитном договоре передача долга коллекторам будет недействительной.
Без согласования с заемщиком, при отсутствии в договоре пункта о разрешении передачи долга банк может это сделать, если было вынесено решение суда о смене кредитора.
Для договоров, заключенных после 01 июля 2014 г. необходимо применять положения ФЗ № 353 о потребительских займах. Пункты 1-2 ст. 12 гласят, что кредитор имеет право осуществлять уступку требования третьему лицу без согласования с заемщиком.
Права заемщика сохраняются в отношении нового кредитора. В этом случае кредитор также вправе передавать персональные данные должника, взявшего потребительский кредит.
На основании действующего законодательства передача прав требования кредитором коллекторам может быть осуществлена.
только по условиям кредитного договора, если он заключен до вступления в силу ФЗ о потребительском кредитовании (01.07.14.
без условий, оговоренных в договоре, если кредит взят после вступления в силу закона, например, в 2016 году, но при отсутствии пункта о запрете передачи прав требования.
Поводом становится несвоевременный взнос обязательных платежей на протяжении 3 и более месяцев, в результате чего у заемщика растет долг за счет начисленных штрафных санкций и пени.
Банк передал долг коллекторам – что делать.
Заемщик может узнать о том, что его долг продан коллекторам по письменному уведомлению, которое приходит из банка.
После подачи на заемщика в суд, его банковский счет закрывается, и он не может вносить платежи, это также свидетельствует о передаче долга на основании открытия исполнительного производства.
Коллекторы начинают звонить – сигнал о том, что заемщик стал их клиентом. В любом случае должник обязан наведаться в отделение банка или перезвонить на горячую линию и узнать о состоянии своего счета и размере задолженности.
На основании закона банк имеет право передавать долги и отменить их может только решение суда, но при особых обстоятельствах, если будет доказано, что заемщик полностью неплатежеспособен.
Заемщик должен предпринять несколько основных шагов.
познакомиться с новым кредитором.
узнать, на основании какого документа переданы долги.
попросить для себя копию договора цессии.
сверить сумму задолженности, которую предъявляет коллектор, с данными банка.
договориться с коллекторским агентством о новых условиях погашения долга.
Должнику следует понять, что его ситуация не стала хуже, долг отдавать все равно придется. Но часто проблема заключается в том, что к основной сумме должнику добавили немало штрафных санкций.
В таких случаях обычно должникам приходится давать отпор коллекторам.
Если должник сверится с банком и согласится платить, он должен это делать, причем его платежи будут отслеживаться коллекторами.
В любом случае нельзя начинать платить то тех пор, пока должник не удостоверится, что кредит действительно продан коллекторам и предъявляемые требования законны.
Права и обязанности коллекторов определяет действующее законодательство.
Если достают коллекторы по телефону, что делать? Узнайте тут.
Без уведомления.
Права должника могут быть ущемлены, если он не был предупрежден банком о передаче прав требования, а в договоре это было записано, как обязательное условие.
В идеале сотрудники банка звонят и предупреждают клиента о своем намерении.
Если это не произошло, заемщик вправе не предпринимать никакие действия и дождаться суда, где он сможет сообщить о нарушении прав и условий договора.
В таком случае банк будет подвергнут административному взысканию. Должник также вправе подать в суд на банк о его неправомочных действиях.
Действия взыскателей.
Новый кредитор имеет определенные обязательства в отношении заемщика и должен выполнять свои обязанности на основании порядка и правил, установленных законом.
Принципом работы коллекторов должно быть информирование должника о сумме, которую ему предстоит выплатить.
В рамках своих обязанностей коллектор должен.
Если должник не берет телефон, отказывается от переговоров с коллектором и всем своим поведением показывает, что платить он не намерен, агентство вправе подать исковое заявлени е о привлечении должника к ответственности.
На практике все происходит иначе. Коллекторы начинают преследовать должника в любое время суток, угрожать ему и членам семьи различными методами, оскорбляют, оказывают моральный прессинг настолько, что у должников нередко происходит нервный срыв, и они обращаются в полицию или суд с жалобой.
Что говорит закон.
Чаще всего действия коллекторов выходят за рамки закона.
Так, коллекторы не имеют права.
оказывать всяческое давление на должника.
звонить или назначать встречи в неустановленное время.
беспокоить часто, буквально, по несколько раз в день.
описывать и продавать имущество, что вправе делать только судебные приставы.
обращаться к соседям, родственникам. работодателю должника, создавая ему плохую репутацию.
входить в жилое помещение должника без его разрешения.
Их права и обязанности предусмотрены законом, поэтому они должны руководствоваться.
статья 382, которая разрешает передачу прав требования.
Федеральными законами о предпринимательстве, исполнительном производстве, потребительском кредитовании (№ 229, 353.
Гражданско-правовым Кодексом РФ и особенно ст. 138.
новым законом «О коллекторской деятельности.
Права должника.
Даже если согласия должника на передачу прав требования по кредитному договору не требуется, это не обозначает, что у него не осталось никаких прав. Именно так и думают многие заемщики.
Но, на основании первого кредитного договора, заключенного с банком, его права остаются в силе. Так, банк передал долг коллекторам, что делать и как уменьшить сумму задолженности? Тем более, если платить совсем нечем.
Сначала должник должен ознакомиться с документами по требованию, установить их законностью. В этом случае лучше привлечь юристов.
При подозрении на нарушение закона, он имеет полное право подавать в суд.
Он также вправе жаловаться при неправомочных действиях коллекторов по телефону и личных встречах.
Если сумма задолженности, которую с него требует агентство, вызывает большие сомнения, должник может отказаться ее платить, что придется доказывать в суде.
При нарушении прав должник может обратиться с жалобой.
в вышестоящую над коллекторским агентством организацию.
обратиться к руководителю агентства с требованием пресечь действия сотрудника.
написать заявление в правоохранительные органы.
Образец заявления в полицию на коллекторов тут.
Если должник сможет доказать, что ему угрожали, вымогали сумму намного больше, чем соответствует документам и многое другое, к коллекторам суд применит статьи УК № 119, 163.
Куда пожаловаться на коллекторов? Читайте здесь.
Можно ли подать в суд на коллекторов? Подробная информация в этой статье.
Кому платить.
Когда долг продан коллекторам и между ними и должником достигнута договоренность по уплате задолженности, заемщик обязан делать оплаты на банковский счет коллекторского агентства, которое теперь является его кредитором.
График платежей и суммы должны быть оговорены в дополнительном соглашении, которое должник заключит с коллекторским агентством.
Если коллекторы предлагают делать оплату наличными, должник может быть уверен, что их действия подпадают под статью УК о мошенничестве.
На видео о передаче задолженности.

Рубрики: СТАТЬИ ЮРИСТОВ

Leave A Reply

Your email address will not be published.