ЖУРНАЛ JV-journal

Услуги кредитного адвоката

Ни для кого не секрет, что банки напрямую заинтересованы в выдаче кредитов населению, а потому используют самые разнообразные способы, чтобы заманить простого обывателя или начинающего предпринимателя в кредитные сети. Рекламные ролики на телевидении, баннеры и билборды постоянно демонстрируют нам счастливые лица людей, уладившие все свои проблемы с помощью очередного кредита. Новый автомобиль, просторная квартира, отдых заграницей – пожалуйста, стоит лишь оформить кредит.

На самом деле, кредит зачастую не решает проблем, а, напротив, создает новые. И вовсе не потому, что взять кредит – это в принципе рискованный шаг, а потому, что, принимая на себя долговые обязательства, большинство из нас невнимательно читают подписываемые ими кредитные договоры и автоматически соглашаются со всеми условиями. А если и читают, то многого не понимают.

Во избежание непредвиденных ситуаций, которые грозят немалыми финансовыми потерями и изрядно попорченными нервами, в первую очередь, следует досконально изучить кредитный договор.

Наилучший вариант, помогающий обезопасить вас от любых нежелательных последствий, сопряженных с долговыми обязательствами – это присутствие при изучении договора кредитного адвоката, который сразу укажет вам на «подводные камни», если таковые будут иметь место. А как показывает практика, такие неоднозначные моменты в договорах встречаются повсеместно.

Итак, рассмотрим некоторые из них.

О потребительском кредите

  1. Страхование

Кто хоть раз оформлял кредит, сталкивался с такой процедурой, как «страхование», за что, естественно, приходилось выплачивать некую дополнительную сумму. Предположим, вы собираетесь взять потребительский кредит в магазине на покупку техники, так называемый целевой кредит. Менеджер вам сообщает, что договор типовой, а, значит, изменить в нем ни одного пункта нельзя. Вряд ли вы сразу обратите внимание, что в конце договора будет указано, что вы обязаны застраховать предмет кредитования, свою жизнь, работу, и прочее, при этом страховой полис оформляет конкретная страховая компания, стоимость услуг которой, разумеется, завышена. Консультация с кредитным адвокатом в данном случае позволяет сделать вывод о сомнительной правомерности такого договора, который отягощен дополнительными условиями.

 

  1. Кредитная карта

Еще одним подводным камнем потребительского кредита может стать предоставленная без вашего согласия кредитная карта, активировать которую можно, просто позвонив по соответствующему телефону. В этом случае всегда есть риск получить вместе с кредитом чужие долги. Если своевременно обратиться в суд, то кредитный договор может быть расторгнут.

  1. Комиссии за открытие и ведение счета

Согласно постановлению Арбитражного суда РФ№ 7171/09 от 2 марта 2010 года открытие и ведение банковского ссудного счета должно быть бесплатным. Сейчас многие заемщики подают в суд на банки о взыскании денежных средств, взятых банком за открытие и ведение ссудного счета, но надо отметить, что эта процедура является довольно длительной и трудоемкой, хотя, как показывает практика, в итоге суд, как правило, принимает сторону заемщика.

  1. Невозможность досрочного погашения

Нередко банки накладывают мораторий на досрочное погашение кредита, по крайней мере, в течение нескольких первых месяцев. Смысл этого действия заключается в том, что при аннуитетных платежах первую половину срока кредитования вы выплачиваете основную долю банковских процентов, почти не затрагивая тело кредита. Следовательно, банку невыгодно уменьшать срок кредитования, поскольку он теряет часть прибыли. Этот вопрос также будет целесообразно обсудить с кредитным адвокатом.

Об ипотеке

Ипотечный договор, поскольку его предметом является дорогостоящая недвижимость, вдвойне требует к себе пристального внимания. Предоставьте кредитному адвокату все сведения об условиях ипотечного договора для изучения и правовой оценки.

Кроме того, покупать квартиру без участия юриста вообще категорически не рекомендуется. Спешить и полагаться на «авось» в таких вопросах – верх безрассудства, что чревато весьма серьезными проблемами. В данном случае слишком велик риск потерять все средства, лишиться имущества и попасть в долговую яму.

Итак, вот перечень основных вопросов, которые следует обсудить с кредитным адвокатом при оформлении кредитного договора:

  1. Размер кредитной ставки;
  2. Сумма переплаты за весь срок погашения кредита;
  3. Комиссии за открытие и ведение счета;
  4. Возможность досрочного погашения кредита;
  5. Размер различных дополнительных платежей;
  6. Условия страхования;
  7. Размер пенни и штрафов за просрочку оплаты.

Еще одним подводным камнем кредитного договора является пункт, который разрешает банку менять кредитную ставку, например, если случится новый финансовый кризис. Если же Вы проконсультируетесь с кредитным адвокатом, то он вам разъяснит, что условия договора нельзя изменить в одностороннем порядке, только по соглашению сторон (п.1 ст. 450 ГК РФ).

Об автокредите

Не менее внимательному изучению подлежит и такой банковский продукт, как автокредит, весьма популярный среди населения.

В данном случае также настоятельно рекомендуем заручиться поддержкой квалифицированного кредитного адвоката, иначе будьте готовы к разного рода сюрпризам.

Во-первых, помимо основных платежей, указанных в договоре о кредитовании, вы непременно столкнетесь с такими дополнительными денежными расходами, как открытие счета, которое составит порядка двух-трех сотен долларов. Здесь также вам будет предложено оплатить комиссии за ведение счета. Кроме того, существенные траты, которые ожидают заемщика, составляет пункт договора, обязывающий застраховать вновь приобретенный автомобиль и, собственно, жизнь заемщика. При этом будет предъявлен список страховых компаний, с которыми банк сотрудничает, и стоимость услуг которых относительно аналогичных услуг в других страховых компаниях выше на 3-4% . Таким образом, за страховой полис КАСКО заемщику придется ежегодно отдавать порядка 10% от полной стоимости автомобиля.

Впрочем, сегодня на рынке есть банки, которые не включают пункт обязательного страхования автомобиля по КАСКО. Но не следует рассчитывать на существенную экономию, поскольку ставки по кредиту в таких банках, как правило, значительно выше. В итоге, банк все равно остается при своих интересах.

В любом случае кредитный адвокат поможет вам выбрать кредитора с наиболее выгодными для вас условиями.

Многие автовладельцы, купившие машину в кредит, сталкиваются еще с одной проблемой: страховые компании далеко не всегда выплачивают страховую сумму в ожидаемом объеме, если действительно имеет место быть страховой случай. Во-первых, вам необходимо доказывать, что случай действительно страховой, во-вторых, найдется масса причин придраться к недостающим документам и прочим нюансам, вплоть до неполного комплекта ключей от автомобиля, например, если вы заявите об угоне.

Если все же вам удается добиться возмещения, то не исключена ситуация, что денежные средства, поступающие к вам по цепочке – страховая компания-банк-клиент, не осядут в банке в счет погашения задолженности.

Итак, к подводным камням автокредитования можно отнести следующие:

  1. Высокая комиссия за открытие и ведение счета;
  2. Штраф за досрочное погашение суммы кредита (1-2% суммы задолженности);
  3. Страхование в уполномоченной банком страховой компании по завышенным тарифам;
  4. Фиксированные страховые тарифы без учета стажа водителя и амортизации автомобиля;
  5. Невозможность оплачивать страховку в рассрочку.

При этом обезопасить себя несложно – получите консультацию у кредитного адвоката. Только он сможет подсказать, где и как лучше брать кредит, на что обратить внимание в первую очередь, а какие пункты договора влекут за собой лишний риск.

Рубрики: Закон и право

Leave A Reply

Your email address will not be published.