В офис Банка Москвы однажды заявился клиент, получивший положительное решение по кредитной заявке

Компромат.Ru ®

Весь сор в одной избе.

В кабинет Банка Москвы в один прекрасный момент заявился клиент, получивший положительное решение по кредитной заявке. Будучи на радостях в подпитии, он завопил на весь операционный зал: «А кому, фактически, вручить 10% отката за кредит?»

© "BusinessWeek Наша родина", 28.08.2006.

Потрошители кредитов.

Бум потребительского кредитования породил целую промышленность посредников-мошенников.

Пока русские банкиры рассуждают о упадке невозвращения кредитов, темные брокеры откачивают из банков 10-ки миллионов рублей.

«Помощники» банков.

Как в банковской сфере появилось само понятие «потребительский кредит», на рынке сразу появились посредники, которые за определенную мзду помогают гражданам брать такие займы. Позднее таких «специалистов» стали именовать кредитными брокерами. С течением времени число желающих подзаработать на буме потребкредитования подросло, и сейчас, по различным оценкам, на рынке около сотки посреднических компаний. На Западе кредитный брокеридж вещь так всераспространенная, что получить заем без посредника, который хорошо сориентирует клиента посреди огромного количества предложений на рынке, фактически нереально. Но в Рф, в отличие от Запада, этот бизнес сразу заполучил сероватый колер: далековато не что угодно|чего только нет посреднические компании стали придерживаться цивилизованных правил игрушки. Оно и понятно: впечатляющие валютные потоки меж банками и популяцией у многих вызывают желание урвать кусок пирога, а несовершенство банковской системы дает такую возможность.

Миллион на завтрак.

Поиск клиентов брокерами, работающими на грани либо за гранью закона, ведется через газетные объявления, радиорекламу, веб-сайты и электрическую рассылку, и, обычно, эти средства связи сходу выдают нрав деятельности посредников. К примеру, Агентство кредитования физических лиц в собственном интернет-объявлении в лице некоего Анатолия Никонова обещает «любой кредит в течение суток» и «деньги в течение часа». При этом из всех реквизитов «агентство» обладает электрическим адресом и мобильным телефоном, по которому сейчас докладывают, что «обслуживание абонента временно приостановлено».

«Из тени в свет перелетая. »

Если сравнить данные по объемам просрочек по потребительским кредитам и список банков, которые нелегалы именуют в большинстве случаев в качестве вероятного источника кредита, то можно представить, что более всего от деятельности темных брокеров пострадали Альфа-банк, Банк Москвы и Сбербанк. Активно продвигают темные брокеры и ссуды ВТБ-24, Росбанка, Финансбанка, «Ренессанс Капитала». Понятно, что на данный момент особенный энтузиазм жуликов вызывает СМП-банк, не так давно получивший лицензию ЦБ на работу с физлицами и объявивший о намерении открыть этой осенью линейку розничных кредитных товаров.

Кроме консультаций, поддельных справок и лоббирования кредитов темные брокеры могут подобрать клиенту «профессиональных» поручителей. Как правило это стоит 10-15 тыс. рублей либо 2—5% от суммы кредита. Законы конкуренции и тут берут свое: реклама неких брокеров отрадно извещает: «У нас есть дешевенькие поручители».

Решаем что угодно|чего только нет.

В брокеры приходят либо ... либо см. или из банков, либо ... либо см. или с темного рынка кредитов (те, кто сам в 90-е годы занимался ростовщичеством). Вобщем, бывает, что темные консалтеры подаются в сотрудники приличных посреднических компаний и с ведома либо без ведома собственных шефов оказывают клиентам непонятные исходя из убеждений закона услуги.

Только бизнес.

По воззрению профессионалов, может быть, скоро посредничество в потребкредитовании будет стопроцентно отдано на откуп черным брокерам. В суровых компаниях, скажем, в «Фосборн Хоум», «Вашем финансовом партнере» и «Финансовом и кредитном консультанте», толика бизнеса, связанного с консультационными услугами по потребкредитам, составляет около 10% и продолжает понижаться. Посредники равномерно переориентируются на ипотеку и автокредиты — что надо|отвечающий своему назначению сектор, который не увлекателен аферистам из-за его трудности. «Мы фактически отказались от работы по потребкредитам: очень хлопотно и при легитимной постановке дела нерентабельно, — гласит Игорь Пономарев, гендиректор компании «Ваш денежный партнер». — Обычная арифметика: к примеру, мы либо «Фосборн Хоум» берем за услуги 5% от суммы выданного кредита. При обычных размерах потребкредитов в 100—300 тыс. рублей это невыгодно. Темные брокеры берут 10—20%. Если человек согласен платить такие средства, то, видимо, он просто не собирается отдавать долг банку. И брокерство в области потребкредитов преобразуется в мошенничество».

Прибыльное дело.

Опыт подтверждает: гений и злодейство — вещи несовместные. Не стоит представлять темных брокеров гениями банковского закулисья. Часто они зарабатывают просто на безграмотности населения: невзирая на что угодно|чего только нет радиоролики, телевизионного зятя, выпрашивающего средства на новейшую резину, тонны буклетов, маркетинговых листовок и наклеек, люди просто не знают, в какие банки можно обратиться за кредитом. Либо в государственной традиции считать, что самая надежная дверь только с темного хода? Но в любом случае не стоит мыслить, что клиентами брокеров становятся те граждане, кто вначале не собирается возвращать кредит (как есть|во всем блеске вид мошенничества уже назвали «целевой невозврат кредита»).

Как отличить темного брокера от белого.

Есть аспекты, по которым можно с определенной толикой убежденности найти «масть» брокера.

Добросовестный платит вдвойне.

Феномен: пока банкиры не спешат искоренять мошенничество в среде кредитных посредников, что угодно|чего только нет свои усилия направляя на ужесточение наказания самих заемщиков.

Инесса Паперная, Наталья Старостина.

Томные времена наступают для кредитных организаций, бросившихся в бездну потребительского кредитования. Центральный банк, озаботившийся нарастающими рисками в банковской сфере, угрожает ужесточить надзор за своими подопечными, в том числе более кропотливо отсматривать их отчетность по просроченным кредитам физлиц и заставлять сформировывать адекватные резервы. Сейчас, согласно готовящимся изменениям в требованиях ЦБ, банкам придется гласить о зависших долгах правду.

Доныне банковским организациям не составляло труда прятать просрочку в балансах, перенося некие ссуды в разряд наименее рискованных либо меняя сроки уплаты по кредитам. И официально придраться к риск-менеджменту банка регулятор не мог. Но сейчас ЦБ лупит тревогу: даже по его дальним от реальных характеристик данным, за полгода толика просроченных кредитов в системе выросла практически вдвое — с 21,8 миллиардов. рублей на начало 2006-го до 39,8 миллиардов. рублей по данным на июль. А по воззрению профессионалов, уровень нехороших долгов подходит к критичной отметке и сейчас добивается 20—25% от кредитных ранцев банков. А именно, агентство «Русрейтинг» констатирует: уровень задолженности составляет от 28% в экспресс-кредитовании до 1% в секторе длительного кредитования в валюте. Примечателен пример банка «Хоум Кредит энд Финанс», специализирующегося на выдаче маленьких кредитов в торговых центрах: по данным такого же агентства, толика просроченных долгов у него — 28,33%. Что|как видно, что большое число нерадивых заемщиков ему поставили конкретно темные брокеры.

Банкам что угодно|чего только нет равно.

"BusinessWeek Наша родина" не берется оценить, как серьезен урон, нанесенный темными брокерами всем банкам. Но тяжело поверить в то, что телефоны и электрические адреса посредников-аферистов — большой секрет для банковских служб безопасности. Довольно набрать слово «кредит» в любом поисковике либо приобрести очередной номер газеты «Сделка», и вы получите целый букет предложений вроде «помогу с кредитом».

Личное дело.

2-ая тема — будущий закон о личном банкротстве, который активно дискуссируется законодателями, юристами и финансистами. Согласно документу, приготовленному Минэкономразвития (он предугадывает поправки в Штатский и Налоговый кодексы, а также в закон о банкротстве), заемщик, не расплатившийся по кредиту в течение 3-х месяцев, может статься см. вероятно объявлен банкротом, правда, при условии, что сумма его долгов больше цены принадлежащего ему имущества.

Забрать и поделить.

Не меньше тревожит банкиров и неувязка взыскания долгов: иногда это нереально даже по суду. Пока в законодательстве еще не прописаны санкции к физическим лицам за неисполнение судебных решений. В защиту банкиров и коллекторов (проф сборщиков долгов) не так давно выступила Федеральная служба судебных приставов (ФССП), предложившая ввести штрафные санкции за неисполнение судебных решений, а заодно расширить свои возможности.

Не мы одни такие.

Изобретательности наших жуликов можно только позавидовать. Да и за границей, бывает, мошенничают с кредитами. В США, к примеру, нечистые на руку посредники навязывают клиентам кредиты с низкими по отношению к рынку процентными ставками, но обо всех критериях ссуды не говорят. В Штатах есть кредиты с плавающими процентными ставками: 1-ый год цена кредита обычно занижена, а потом увеличивается. Вот на такие кредиты и ловят клиентов американские мошенники - выдают ссуды как агенты банка с учетом собственной комиссии, а позже исчезают. В конечном итоге заемщик рискует попасть в долговую яму.