ЖУРНАЛ JV-journal

Валютная ипотека 2016, Ипотечное кредитование

Перспективы валютной ипотеки и валютных заемщиков в 2016 году.

21 октября 2015.

Нестабильность курса отечественной валюты сыграла злую шутку с заемщиками валютной ипотеки. Речь идет о людях, которые брали жилищные кредиты не в рублях, а в долларах, евро, франках или японских йенах. Следует отметить, что в 2007-2008 годах, на которые пришелся пик выдачи валютной ипотеки, у некоторых категорий граждан не было альтернативы. Банки уговаривали заемщиков брать кредиты именно в валюте, часто по заявке на рублевую ипотеку заемщик получал отказ, а валютный кредит ему выдавался без проблем.

Это вызвало появление достаточно большого количества граждан, выплачивающих жилищные кредиты с ориентацией на иностранные валюты. Когда осенью 2014 года Центробанк решил установить плавающий курс рубля, отечественная валюта стремительно начала терять свои позиции. В некоторые дни декабря 2014 г. стоимость одного доллара США достигала 80 рублей. Для ипотечников, взявших кредиты в то время, когда курс составлял около тридцати рублей за доллар, это стало настоящим ударом. Их ежемесячные платежи выросли более чем в 2 раза в одно мгновение.

О том, что ждет плательщиков валютной ипотеки в 2016 году, и каковы перспективы этого направления жилищного кредитования и поговорим далее.

Как власти пытались решить проблему валютных заемщиков.

В начале 2015 года (валютная ипотека в 2015 году ) плательщики валютных кредитов стали устраивать митинги под зданиями банков-кредиторов и Центробанка. В Правительстве всерьез занялись тем, как снизить ущерб, нанесенный валютным заемщикам падением курса рубля. А Центробанк рекомендовал банкам перевести все валютные долги в рубли по курсу, который действовал первого октября минувшего года (около 40 рублей). Однако рекомендация не носила обязательного характера, потому большинство кредиторов ее проигнорировало.

Весной некоторые депутаты стали вносить в Госдуму различные законы, которые, по их мнению, решили бы проблему валютных долгов за жилье. Один из законопроектов предполагал разрешение валютным заемщикам не выплачивать кредиты в течение 2-х месс. без каких-либо санкций. Согласно другому, законодатели должны были обязать банки пересчитывать валютные кредиты в рубли в течение тридцати дней с момента поступления соответствующего заявления от заемщика по курсу, который действовал на дату заключения сделки с сохранением процентов. Также был предложен законопроект, предлагающий и вовсе запретить выдачу валютных кредитов, а также займов с плавающими ставками.

Все эти предложения не были поддержаны, ни в Правительстве, ни в Госдуме. Очевидно, что никакой особый закон о валютной ипотеке не будет принят и в 2016 г. В тоже время с апреля текущего года была введена в действие программа помощи ипотечным заемщикам, испытывающим трудности с обслуживанием кредитов. В том числе помощь оказывается и валютным заемщикам. Выделением такой помощи занимается АИЖК, которому в 2015 году на эти цели было выделено около четырех с половиной млрд. рублей.

Однако по оценкам некоторых экспертов, сложности с выплатой ипотеки сегодня испытывают около 261 тысячи граждан и на всех указанной помощи не хватает. Кроме того, программа рассчитана на отдельные категории граждан, в частности, на работников государственных организаций, молодые семьи с детьми и т.д. Однако планируется, что в 2016 г. программа будет расширена и в части субсидирования и в части категорий граждан, которые получат право на помощь.

Что плательщикам валютных кредитов предлагают банки.

Банки крайне неохотно подключаются к решению проблем валютных заемщиков. Однако в некоторых из них действуют льготные программы реструктуризации. В частности такая программа работает в Банке Москвы. Валютные кредиты здесь пересчитывают по действующему курсу, но при этом снижают процентную ставку до 5%-7% годовых, что позволяет валютным заемщикам выплачивать кредит в удобном для них режиме. Также часто банки предлагают изменить схему погашения или продлить срок кредитования для тех, чей кредитный договор позволяет это сделать.

В то же время реструктуризировать кредиты по курсу, предложенному Центробанком практически никто из кредиторов не готов. Многие заемщики рассчитывают на вступивший в силу закон о банкротстве физлиц. Среди прочего закон запрещает отбирать у банкрота единственное жилье, однако стоит учитывать, что на ипотечных заемщиков это правило не распространяется. В лучшем случае итогом банкротства станет списание долга, превышающего рыночную стоимость залоговой квартиры, но жилье единственное оно или нет, скорее всего, будет пущено с молотка.

Перспективы ипотеки в валюте на 2016 год.

В связи указанными событиями желающих брать жилищные кредиты в валюте практически нет. По данным Центробанка с начала 2015 г. такие займы взяли всего 30 россиян. Скорее всего, речь идет о людях, которые получают свои доходы в иностранной валюте. По оценкам большинства экспертов, будущего у валютной ипотеки в ближайшее время нет. И это несмотря на то, что ипотека в долларах или евро и в 2016 году будет стоить дешевле рублевой за счет более низких процентных ставок. Нестабильность курсов валют наблюдается по сей день и мало кто готов брать на себя связанные с этим риски. В то же время полностью запретить выдачу таких кредитов Госдума не решилась, а это значит, что теоретически они и далее будут доступными.

Подобрать программу ипотеки.

Проверить кредитную историю.

 

 

Рубрики: Юридическая консультация

Leave A Reply

Your email address will not be published.