ЖУРНАЛ JV-journal

Валютная ипотека – последние новости 2017 года

Последние новости по валютной ипотеке.

Валютное ипотечное кредитование — программа, при которой заемщики берут кредит на покупку недвижимости в валюте, отличной от национальной. И эта программа имела довольно высокую популярность в 2006-20018 годовых, когда курс был в районе 20-30 и постоянно шел на убыль. И процентная ставка там значительно отличалась, в отличие от рублевого эквивалента. Естественно, это привело к тому, что люди начали кредитоваться по программе «Валютная ипотека.

Выбор валюты был предоставлен самому заемщику, но кто бы мог подумать тогда, что к 2015 году все изменится? А соответствующий законопроект не введут в действие? Такой вид ипотечного кредита брали все, так как курс был более-менее стабилен. Валюта позволяла получить желаемое, платя мало и на длительные сроки кредитования.

Некоторые рекламные объявления сулили заемщикам кредит на 50 лет, при этом платеж был минимальным. И это привело к тому, что больше половины граждан, желающих взять ипотеку, взяли ее в иностранной валюте, а именно в долларах.

Те, кто не расплатился с ипотекой, по сей день, преодолевают теперь порог бедности. Ведь сейчас, несмотря на низкую процентную ставку, курс доллара вырос. И стал он таким после Олимпиады и возвращения Крыма. Платежи по такому виду ипотечного кредита возросли втрое, что увеличило процент невозвратности обязательств.

Сегодня на улицах городов начались митинги и протесты, а сотрудники банка лишь развели, сказав, что сами подписали кредитные договоры. После чего граждане начали бить тревогу и писать жалобы на государственном уровне, требуя от него стабилизации курса. Но не все так просто.

Когда заемщику было изначально хорошо, его все устраивало, а теперь они обвиняют всех. Хотя формально здесь никто не виноват и нести обязательства по такому виду ипотечного кредита за них никто не будет.

Заемщики до решения данного вопроса даже через суд отказываются платить по кредитным обязательствам, так как не имеют возможности оплачивать помимо процентной ставки еще и разницу курса. Финансовое учреждения при этом не намерены ждать и обращаются в суды. Все это ведет к недопониманию и агрессии, из круга чего уже выйти нет возможности.

Как итог, сегодня происходит взыскание через суд долга, путем реализации обеспечения по такому виду ипотечного кредита. А обеспечением является приобретенная квартира. Если человек скрывается, то залоговое имущество также может быть реализовано без его участия и суд имеет на это право. Для этого он готовит исполнительный лист и передает судебным приставам. Они же описывают и суд реализует этот товар по рыночной стоимости.

Суд не несет никакой ответственности о том, что сумма, полученная от реализации, покроет весь долг. Поэтому после решения, суд обязует клиента все равно выплатить задолженность. Говоря о рублевой ипотеке- здесь все ясно. А как же ипотека в валюте.

Взяв кредит, когда курс был 30 рублей, квартира стоила 100 тысяч долларов. Сейчас же стоимость ипотечного кредита будет превышать 8 миллионов рублей. А за эти деньги продать квартиру, купленную в провинции невозможно, а значит, заемщик будет должен банку даже после реализации единственной недвижимости.

Урегулирование конфликта.

Госдума, видя такую панику, сегодня попыталось предпринять какие-либо действия по оптимизации. Изначально была предложена фиксация курса для оплаты ипотечного кредита. Популярные банки пошли на это, а вот некоторые не согласились с этой позицией, не желая терять прибыль.

После такого предложения и гневного отказа одного из представителей финансовых учреждений, подключился к действиям Центральный Банк РФ. Представители вынесли предложение принять законопроект, обязывающий все кредитные организации реструктуризировать долги заемщиков с использованием курса валюты на период октября 2014 года. Но в связи с тем, что это было только предложение, а не принятый проект, банки отказались от выполнения этой просьбы.

В начале 2015 года в суд Москвы поступило исковое заявление от некого гражданина, который просил в судебном порядке изменить пункты в кредитном договоре. И после недолгого процесса суд выносит решение об удовлетворении исковых требований. Иск был подан именно на тот банк, который не принимал никакие меры изначально и отталкивал все предложения — ВТБ24.

Исполнительное делопроизводство обязывало финансовое учреждение изменить договор, путем заключения дополнительного соглашения, в котором пропишется пункт о реструктуризации долга. А также сделать перерасчет долга.

Это событие произвело много восторженных отзывов. Но банки, тем временем, предпринимали попытки обезопасить себя от таких же операций.

Валютная ипотека сейчас.

Сегодня, согласно статистике, проведенный за прошлый период, число заемщиков валютного ипотечного кредитования сократилось на 25% и теперь составляет около 20 тысяч человек.

Об этом говорят не только статистические данные, но и банковские учреждения, выдавшие ипотеку в валюте. Центробанк также посчитал это количество и удостоверился в уменьшение количества граждан, взявших такой вид кредитования.

Недавнее заседание представителей финансовых учреждений и ЦБ РФ обсудили текущую позицию на валютном рынке и пути преодоления дальнейших проблем. Теперь, внесение в законопроект реструктуризации таких долгов считается необходимым для урегулирования конфликтов и стабилизации национального курса.

Сегодня задолженность по валютной ипотеке снизилась, и составило 25,9%. Это где-то более 2 миллионов долларов по сегодняшнему курсу. Но валютная ипотека до сих пор выдается, хоть и видно ее уменьшение в процентном соотношении с 190 миллионов долларов до 50.

Согласно проведенной статистике, более 15% населения, взявшего ипотечное кредитование в валюте, нуждается в помощи. И именно поэтому нужно ввести законопроект о реструктуризации долга.

Депутат Государственной думы Валерий Рашкин выразил свое мнение на следующем совете, что валютная ипотека представляет опасность для всего кредитного рынка. А люди, оплачивающие ее, вообще жертвы насильников.

Именно такую аллегорию использовал Валерий. Но помимо таких слов, он вынес вопрос о реструктуризации уже на рассмотрение в Госдуме. Правительство же заявило, что пока нет возможности решения данной проблемы, но они активно просматривают ситуацию и выносят индивидуальные решения.

Представитель финансовой структуры Гарегина Тосуняна заявила, что не считает правомерным изменение кредитного договора из-за ситуации на валютном рынке. Ведь заемщики хотели получить выгоду изначально, но у них это не получилось. Они самостоятельно подписали соглашение и сознательно приняли решение.

Известия по валютному рынку в 2016.

Последние актуальные новости по валютной ипотеке, на сегодня, говорят о том, что законопроект об обязанности банков реструктуризировать кредит заемщика, пока нет. Но в Банке России обсудили эту проблему, пригласив представителей финансовых учреждений. По данным СМИ, конкретного предложения от Центрального Банка Российской Федерации так и не прозвучало. Однако представители банка подытожили ситуацию.

Обсуждение было прочих вопросов, например, требования к заемщикам, которых можно отнести к социально незащищенным гражданам. Комплексная оценка помогла выявить около 18% заемщиков, нуждающихся в решении проблемы в индивидуальном порядке.

Валютное кредитование до и после.

Сегодня новости гласят, что доля кредитных обязательств в валютном эквиваленте не превышает 25% по всей ипотеке, как сообщают последние новости.

В целом Россия может похвалиться своими убытками перед другими, так как она не особо потеряла от кредита. Но законодательство не предусматривает до сих пор улучшение проблем населения, взявшего кредит в валюте. Хотя граждане ежедневно выходят на улицы городов с протестами. Их жалобы рассматриваются на каждом заседании, только это ни к чему не ведет. Банки пока не готовы «простить» клиентов и сделать реструктуризацию долга.

Но некоторые банки все равно идут на уступки и предлагают гражданам взять перекредитование столь дорогого ипотечного кредита. Решения правительства так и не существует по сей день.

Кредитные аналитики замечают спад интереса к этому виду ипотечного кредита. И это касается не только валютного эквивалента, но и российского рубля. Дело в том, что граждане снова перестали доверять финансовым структурам, как тогда, во времена дефолта. И сейчас, то что происходит в мире, влияет на репутацию банков. То время, когда было выгодно кредитование в валюте давно прошло.

Взять ипотеку в валюте.

Так почему же, несмотря на такую долю невыплаченного долга и нерадостные новости, сегодня заемщики стараются еще взять кредит в валюте? Прежде всего это связано с меньшей процентной ставкой, составляющей 8% годовых. Соответственно платеж по кредиту будет гораздо ниже и переплата значительно меньше.

Именно это толкает народ на ипотечное кредитование в иностранной валюте. Но никто не думает о скачках и возможном риске. Ипотека в долларах или евро выгодно до того момента, как рубль упадет и платежи смогут сравняться.

Самое страшное- сумма тела увеличивается в быстром темпе, а стоимость квартиры не успевает. А законопроект это никак не регулирует. Соответственно помимо выросшего платежа, нужно думать, как загасить кредит, чтобы банку не остаться должен. Что же предпринять.

Попробуйте обратиться в свое кредитное учреждение. Попросите его пересмотреть сроки и платежи по кредиту, подкрепите это письменным заявление с вашей подписью. В этом случае вы можете получить новый график платежей и уменьшенный ежемесячный платеж по кредиту. Переплата по кредиту будет выше, но зато вы сможете сохранить недвижимость в собственности.

Ожидание возврата курса доллара. Этот метод используют практически все заемщики и это не правильно. Специалисты утверждают, что «отката» доллара обратно больше не будет. Поэтому стоит задуматься о быстрой уплате долга или реструктуризации или рефинансировании. Рефинансирование валютного кредита.

Процентная ставка становится на порядок выше, но вы имеете возможность стабилизировать ежемесячный платеж без особых потерь. Времена меняются и доллар может непредвиденно как пойти вверх, так и вниз. Рефинансирование в национальную валюту- единственное решение валютных заемщиков.

Сегодня последние новости говорят, что не все кредитные организации идут на это. Ведь по последним новостям, больше 30% банков отказались принять законопроект о реструктуризации долга.

В этой ситуации нужно быть готовым к определенным сложностям, так как законопроект еще не принят. Например.

Желая реструктуризировать долг, вы подаете пакет документов и ждете рассмотрение заявления.

Иметь достаточный доход и доказать это банку.

За свой счет провести оценку стоимости недвижимости.

Осуществить страховку обеспечения по кредиту.

Оплатить расходные операции по ипотечному кредитованию.

Согласиться на повышенную процентную ставку.

Также нужно знать, что реструктуризацию не могут выдать на ту квартиру, которая еще не достроена. То есть, имея кредитный договор, вы не сможете перевести кредит в рублевый, не имея договор собственности. Связано это, прежде всего, с тем, что без этого документа зарегистрировать обеспечение не предоставляется возможным.

Ограничением также выступает пункт в предыдущем кредитном договоре о невозможности взять перекредитование в другом финансовом учреждении. А Гражданским кодексом это регулируется, так как уступка права кредитора происходит только в случаях предусмотренных законодательством.

Если оплата ипотечного кредитования происходило более пяти лет, то реструктуризация валютной ипотеки- не выход. Ведь первые пять лет как раз оплачиваются проценты, а уже потом основное тело кредита.

Обращение в суд при нарушении правил в договоре вот верное решение. Если банк отказывается идти навстречу, стоит нанять адвоката и подать исковое заявление в суд. Возможно, именно таким образом вы избежите валютной разницы и суд встанет на вашу сторону.

 

 

Рубрики: Общая категория

Leave A Reply

Your email address will not be published.