Виды мошенничества в банковской сфере

Возлюбленные приемы денежных жуликов.

Представьте, что клиент банка получает выписку о состоянии собственного счета и лицезреет, что средства пропали. Он обращается в банк и с удивлением выяснит, что средства были списаны по его собственному распоряжению: по электрической системе связи «банк-клиент» была получена транзакция, типо, от его имени. Только вот сам клиент никакого распоряжения не давал! Что все-таки случилось?

Авторство электрического сообщения банк определяет по специальному коду – аналогу цифровой подписи, которым клиент заверяет свое распоряжение с помощью специального секретного ключа, приобретенного в банке. Без ключа имитировать подпись клиента фактически нереально. Но время от времени банк по требованию клиента обновляет ему ключ. К примеру, в связи с подменой компьютера. Если же клиент – организация, то предпосылкой может статься см. вероятно смена персонала, имеющего доступ к счету. Новый ключ могут выдать по доверенности от имени клиента. Конкретно она нередко и является «слабеньким звеном» в системе защитных мер. Ведь подделка подписи, бланка и даже печати не является неувязкой для злодея, снаряженного современными техническими средствами.

Другая разновидность этой схемы – подделка самого контракта клиента с банком о работе в электрической системе «банк – клиент». И вот по электрическому каналу, типо, от имени клиента приходит платежное поручение на перечисление средств с его счета в адрес клиентов другого банка, обычно фирм-однодневок, зарегистрированных по поддельным паспортам.

Далее следует трибунал, который, обычно, решает дело в пользу клиента: судьи руководствуются статьей 434 Штатского кодекса РФ, которая допускает заключение контракта в форме обмена документами исключительно в тех случаях, когда есть возможность достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а не от стороннего лица.

Но до возврата средств еще далековато. Защищаясь, банкиры могут подать встречный иск. Ведь мошенники располагали всеми реквизитами клиента, прототипом подписи. Если клиент – организация, означает, располагали к тому же бланками, данными о руководителях, прототипом печати либо даже ее подлинником. Банк утверждает: фальшивку сделал сам клиент, чтоб «увести» средства, а позже к тому же вторично взыскать их с банка. И эта версия в неких случаях подтверждалась.

Гарантия может статься см. вероятно ловушкой.

Маленькое предприятие желает получить большой кредит у большого банка. Банк просит гарантию от другой кредитной организации, так как маленькое предприятие кредитной истории пока не наработало, собственных средств недостаточно, оборот невелик. Такая гарантия – услуга платная. Предполагаемый кредитор выдает будущему заемщику на оплату гарантии малый кредит, обычно до 10% от суммы основного. А при рассмотрении вопроса о выдаче «основного» кредита в гарантии вдруг обнаруживаются признаки подделки. Например, искажена подпись. Либо в оттиске печати читается не что надо|отвечающий своему назначению номер по реестру печатей, какой принадлежит гаранту. Банк отказывает в выдаче «основного» кредита. Но средства, уплаченные за гарантию, заемщику возвратить не удается. Гарант утверждает, что выдал настоящий документ, он зарегистрирован, вот копия – очевидно, верная. А подделку вы, господа, соорудили сами. И незадачливый заемщик, не получив кредита, должен выплачивать банку средства за гарантию.

В группе риска – недвижимость под залогом.

В неких случаях объектом охоты жуликов выступает неподвижное имущество, под залог которого выдаются банковские кредиты.

По закону залог нужно зафиксировать в органах гос регистрации. Таким макаром блокируется возможность одновременной реализации 1-го и такого же объекта нескольким покупателям. Если заемщик не возвратит кредит в срок, заложенное имущество продается на аукционе. Если же кредит погашен, банк должен прислать в орган госрегистрации особое извещение и снять заложенное имущество с учета. Известен целый ряд случаев, когда извещение оказывалось поддельным.

Предстоящее нетрудно представить. Недвижимость продавали, и ее новый обладатель только спустя время узнавал о том, что право принадлежности на его покупку оспаривается другим претендентом. В конечном итоге честный клиент часто оставался и без средств, и без недвижимости.

Как защититься от жуликов.

Единственная защита от подделок – кропотливая проверка документов на подлинность. Клиенты банков имеют право даже оформить это отдельным пт в договоре с банком.

Но в бизнесе есть сферы, которые можно считать зонами завышенного риска, когда проверить подлинность документов бывает тяжело, а тотчас и нереально.

Сейчас, когда многие западные денежные университеты не кредитуют русские организации из-за санкций, мошенники рекламируют разные обходные пути. К примеру, русской организации предлагают выпустить гарантию либо долговое обязательство в пользу западной компании либо «денежный инструмент на предъявителя». В ответ ей обещают большие инвестиции. Речь может идти о сотках миллионов и даже млрд баксов. При всем этом мошенники могут козырять наименованиями ведущих глобальных денежных институтов, ссылаться на программки финансирования, организуемые центральными банками ведущих западных государств.

Очевидно, никаких средств русский заемщик не получит. Более того: потом он может статься см. вероятно обязан к тому же заплатить по гарантии.

Если же идет речь о гарантиях западных банков, то их подделку выявить еще сложнее. Мошенники могут совместно с проектом гарантии предоставить номера телефонов и факсов, по которым можно «подтвердить» подлинность решения. Тут могут быть два варианта: либо ... либо см. или номера телефонов и факсов не принадлежат банку, либо ... либо см. или указываются координаты служащих, которые не уполномочены давать нужное доказательство (в данном случае они являются соучастниками жульнической схемы). Переговоры о предоставлении гарантии следует вести впрямую и держать в голове: получить гарантию западного банка никак не легче, чем за облаками|в вышине же получить кредит.