Всё, что нужно знать о финтехе, Финансы

Всё, что необходимо знать о финтехе.

Лаконичный словарь определений для тех, кто желает разбираться в промышленности денежных технологий.

Сейчас промышленность денежных технологий (либо финтех) процветает в мире. В прошедшем году инвестиции в эту сферу составили 17,4 миллиардов баксов.

Согласно индексу проникания финансово-технологических услуг компании EY, третья часть потребителей в мире употребляет как минимум два различных финтех-сервиса, а 84% потребителей знакомы с существованием финтеха (на 22% больше, чем в прошлом году).

Но многие часто не знают, что денежные приложения, которые они употребляют, попадают под определение «финтех», либо не понимают, что конкретно обозначает этот термин и весь сопутствующий ему жаргон. Вот лаконичный словарь, который поможет вам разобраться в этой сфере.

В широком осознании денежные технологии (либо финтех) — это любые технологические инновации в отрасли денежных услуг. Те, кто занят в сфере финтеха, разрабатывают новые технологии для разрушения обычных денежных рынков.

В процессе сотворения схожих технологий были задействованы разные стартапы. Не считая того, многие из ведущих банков мира, включая HSBC и Credit Suisse, также разрабатывают свои собственные проекты в этой области.

Финтех-компании употребляют самые различные технологии, начиная от платежных сервисов для более сложных программных приложений, таких, как искусственный ум.

Криптовалюта.

Криптовалюта — это децентрализованная цифровая валюта, которая употребляет шифрование (процесс преобразования данных в код) для сотворения денежных единиц и воплощения транзакций без роли центрального банка либо правительства.

Более всераспространенные цифровые валюты — это биткоин и Ethereum . Но есть и другие формы виртуальных средств, к примеру, Litecoin, Ripple и Dash (Digital Cash).

«Биткоин» — термин, который мы что угодно|чего только нет почаще слышим и в контексте обычных денег, — это 1-ая и одна из самых узнаваемых криптовалют, которые употребляют трейдеры в мире финтеха.

Что угодно|чего только нет началось, когда анонимный персонаж (либо группа лиц) под псевдонимом Сатоси Накамото разработал биткоин в виде пиринговой (P2P) платежной сети, которая не нуждалась в каком-либо центральном управляющем органе.

В сопровождающем информационном тексте, который представлял эту виртуальную валюту, Накамото отдал последующее определение биткоина: «Пиринговая версия электрических средств, которая позволяет совершать онлайн-платежи впрямую, без посредничества денежной организации».

Блокчейн — это форма распределенной технологии учета (DLT, distributed ledger technology). Это значит, что он поддерживает запись всех транзакций шифрования в распределенной компьютерной сети, но не имеет центральной книжки учета. Он защищает данные через зашифрованные «блоки».

Разные специалисты по блокчейну считают, что разработка может обеспечить прозрачность для многих разных отраслей, а не только лишь для денежных услуг. 1-ый блокчейн был сотворен основоположником биткоинов Накамото в качестве общественной книжки учета всех биткоин-транзакций.

Ethereum — это еще одна разновидность блокчейна. Эту технологию предложил 19-летний российско-канадский программер Виталий Бутерин в 2013 году. Ethereum отличается от необычного блокчейна тем, что он предназначен для сотворения децентрализованных приложений. Как произнес Бутерин при презентации проекта в 2014 году, эти приложения позволяют юзерам впрямую вести взаимодействие вместе, а не проходить через посредников. Эфир — это денежная единица блокчейна Ethereum. Он торгуется на криптовалютых биржах.

Подрывные инновации.

Подрывные инновации появляются, когда новые технологии изменяют соотношение ценностей на рынке и меняют функционирование самих рынков.

Хотя этот термин вначале не принадлежит области финтеха, он нередко употребляется для описания событий в сфере денежных услуг, когда технологические разработки принуждают денежные учреждения пересмотреть собственный образ действий.

Денежные компании, вовлеченные в финтех, могут время от времени «подрывать» себя сами. «Мы продолжаем подрывать обычный уклад и кидать вызов самим себе», — сказала в июле в интервью CNBC Кристина Гамильтон, глава отдела партнерских отношений и интернациональной экспансии в компании Western Union.

Регулирующая разработка (регтех) — это разработка, которая помогает фирмам в отрасли денежных услуг соответствовать правилам соблюдения денежных обязанностей.

другой -- и обчелся см. мало из главных ценностей регтеха — автоматизация и оцифровка правил борьбы с отмыванием средств (AML, Anti-Money Laundering), направленных на сокращение нелегальных поступлений, и процедур «Знай собственного клиента» (KYC, Know Your Customer ), которые идентифицируют и инспектируют клиентов денежных учреждений в целях предотвращения мошенничества.

Первым муниципальным регулятором, который взял на вооружение этот термин, стало быть см. следовательно английское Управление по денежному регулированию и надзору (FCA).

Такие регулирующие органы, как FCA, работают с регтех-фирмами в разных областях, включая ИИ и машинное обучение, для увеличения эффективности денежных услуг и понижения издержек.

Insurtech — это подразделение финтеха, которое употребляет технологии для упрощения и увеличения эффективности страховой отрасли.

В не так давно размещенном докладе консалтингового гиганта Capgemini и некоммерческого страхового образования Efma отмечаемся, что классические страховые компании сталкиваются с возрастающим конкурентноспособным давлением из-за возникновения ряда insurtech-стартапов.

ICO (первичное размещение монет)

Первичное размещение монет (ICO) — это форма вербования инвестиций для начинающих компаний, которые употребляют блокчейн.

ICO предполагает продажу криптовалютных единиц стартапа за классическую валюту. ICO аналогичны первичным общественным размещениям (IPO), где акции компании в первый раз выставляются на продажу инвесторам.

Но ICO отличаются от IPO тем, что они нацелены на приверженцев проекта, а не на инвесторов. Таким макаром, вложение быстрее припоминает краудфандинговое мероприятие.

Ранее в этом месяце Китай воспретил ICO на фоне беспокойства о том, что эта практика не регулируется и может статься см. вероятно открыта для жуликов.

Открытый банкинг.

Открытый банкинг — это развивающаяся концепция в сфере денежных услуг и финтеха, в согласовании с которой банки должны разрешать посторонним компаниям создавать приложения и услуги, используя данные банка.

Процесс предполагает внедрение интерфейсов прикладного программирования (API) — кодов, которые позволяют разным денежным программкам вести взаимодействие вместе для сотворения сети взаимосвязанных денежных учреждений и посторониих поставщиков (TPP).

Сторонники открытого банковского обслуживания считают, что «открытая экосистема API» позволит начинающим финтех разрабатывать новые приложения, такие как мобильные приложения, дозволяющие клиентам более отлично держать под контролем свои банковские данные и денежные решения.

Механизированный советник.

Робосоветники — это платформы, которые автоматизируют вкладывательные советы, используя денежные алгоритмы.

Они уменьшают потребность в услугах вкладывательных менеджеров, тем существенно снижая издержки по управлению ранцем.

Без доступа к банковским услугам.

Эта формулировка обрисовывает лица, у каких нет доступа к банку либо главным денежным сервисам.

Разные финтех-компании разрабатывают продукты, направленные на эту часть населения, и предоставляют цифровые решения для получения доступа к денежным услугам.

Финансовая инклюзия.

Финансовая инклюзия — это те финтех-решения, которые предоставляют доступные альтернативы для финансирования обездоленных и малообеспеченных людей, у каких также может статься см. вероятно ограничен доступ к главным денежным услугам (либо отсутствовать совсем).

Это одна из важнейших областей для финтех-компаний, которые работают на развивающихся рынках.

Смарт-контракты.

Смарт-контракты — это компьютерные программки, которые автоматически делают договоры меж покупателями и торговцами.

Смарт-контракты нередко основаны на блокчейне и способны сберечь неограниченное количество времени и издержек по сопоставлению с транзакциями, которые производятся человеком. К примеру, в Ethereum договоры рассматриваются как децентрализованные скрипты, которые хранятся в сети для следующего выполнения.

Бизнес-акселераторы.

Бизнес-акселераторы — это программки, которые денежные организации проводят в целях наставничества и работы с начинающими финтех-компаниями.

Финтех-акселераторы есть как на базе личного, так и муниципального финансирования. Некие программки осуществляются такими большими банками, как центральный банк США, Банк Англии и многонациональный личный банк Barclays.

Подготовила Евгения Сидорова.

Комменты.

На обозначенный электрический адрес выслано приглашение.

Закажите бесплатную консультацию спеца по вопросам получения гражданства:

Желаете выяснить больше о гражданстве за инвестиции? Оставьте собственный адрес, и мы пришлем вам подробный гайд.

Insider.pro — иллюстрированное издание о криптовалютах и денежных рынках.

Мы не даем консультации и не предоставляем вкладывательные услуги. Сообщите нам, если вы получаете такие предложения от нашего имени.

Отыскали ошибку? Выделите и нажмите: Ctrl + Enter.

Что угодно|чего только нет права на контент принадлежат легитимным обладателям.