Выявить страховых мошенников реально, сложнее привлечь их к ответственности

Мошенничество в деятельности органов страхования

В 2008 году по заявлениям страховой компании «МАКС» при участии правоохранительных органов было осуждено на разные сроки 14 нерадивых страховых агентов, обманывавших компанию и ее клиентов. Количество мошенничеств со стороны страхователей, выявленных службой безопасности компании, и совсем исчисляется трехзначными цифрами. О методах предупреждения мошенничеств в страховании и практике раскрытия схожих схем ведает заместитель генерального директора по персоналу и безопасности компании Борис Рыбин.

В связи с неуввязками в экономике возросли опасности компаний, связанные с исполнением обязанностей контрагентами. Возросло количество внутренних злодеяний в компании. В этих критериях страхование от неисполнения обязанностей либо от вреда, причиненного в итоге экономического злодеяния, было бы нужным инвентарем понижения рисков. Обращаются ли корпоративные клиенты за этим видом страхования?

В нашей компании данный вид страхования не является профилирующим, ну и для большинства клиентов — юридических лиц, это быстрее экзотика. Так же как и страхование индивидуальной ответственности управляющих компаний. К этим видам страхования, обычно, прибегают большие компании, чтоб соответствовать требованиям интернациональных деловых обычаев и норм. Думаю, что на нашем рынке компаний, которые страхуют риск ответственности топ-менеджеров, можно перечесть по пальцам.

О страховании компании от вреда, причиненного экономическим злодеянием, к примеру, мошенничеством, мне также не приходилось слышать. Навряд ли, в ближнем будущем как есть|во всем блеске вид страхования будет обширно практиковаться. Во-1-х, на него нет достаточного спроса со стороны страхователей. Во-2-х, у русских страховых компаний нет нужного опыта в таком страховании, что, на мой взор, может сыграть на руку злодеям.

Давайте тогда перейдем к вопросам безопасности в страховании. Как вы раскрываете схемы жуликов, и попадаются ли посреди их клиенты — юридические лица?

Соблюдение мер безопасности начинается еще до подписания контракта страхования, на шаге, так именуемой, предстраховой проверки. Изучается, как фактически объект страхования, так и страхователь. Естественно, служба безопасности не может инспектировать что угодно|чего только нет без исключения сделки, к примеру, по ОСАГО, ведь наша компания представлена в каждом из 83 регионов страны. Потому подобные проверки проводятся по определенным видам и объектам страхования. Что касается автотранспорта, то проверяется история владения: ввоза, уплаты пошлин, передачи прав, регистрации, состояние всей промышленной техники, автомобилей ценой от 1 млн руб., а также более угоняемых моделей автомашин (не считая российских).

Также можем проверить историю ДТП, а также имел ли собственник объекта страхования трудности с законом в прошедшем. Если идет речь об критическом случае, когда страхователь желает получить полис стремительно, но при всем этом объект страховки попадает в категорию неотклонимых для контроля, застраховаться он сумеет только по завышенным тарифам.

Предстраховая проверка проводится и в отношении потенциального клиента – юридического лица: запрашивается информация об учредителях, имуществе, правах на него и т. д. В неотклонимом порядке такая проверка проводится при страховании по ипотечным договорам (страхования ответственности заемщика перед банком): проверяются как сам заемщик, так и «история» недвижимости.

Процедуры проверки и остальные меры борьбы с мошенничеством позволяют защищать не только лишь наши интересы, да и интересы клиентов.

К примеру, в ситуации, когда неверный либо реальный агент, вводя клиента в заблуждение, реализует ему липовые полисы. Не так давно нам удалось выявить такового жулика. Как выяснилось, он приехал к клиенту и представился агентом нашей компании. Страхователь по беспечности не проверил у него ни доверенности, ни паспорта. Лже-агент продал ему полис КАСКО на 90 тыщ рублей. Через некое время клиент перезвонил в нашу компанию и произнес, что запамятовал заказать еще полис ОСАГО. Наш оператор стал инспектировать данные клиента и не нашел их в базе. После чего мы начали свою проверку и установили, что этот агент у нас не числится. Тогда мы связались с правоохранительными органами и совместно разработали план задержания жулика. Его подвела алчность: по оставшемуся у обманутого страхователя номеру мобильного телефона мы выманили злодея на встречу, сообщив ему, что звоним по советы 1-го из клиентов и желали бы застраховаться. После задержания жулика удалось возвратить средства обманутому клиенту, и на данный момент решается вопрос о возбуждении в отношении лже-агента уголовного дела.

В конце концов, есть определенный набор событий, при наличии которых непременно проводится проверка постфактум. Так на контроль попадают что угодно|чего только нет страховые случаи, произошедшие в срок в течение 10 дней со денька заключения контракта страхования (есть риск, что полис был приобретен задним числом), что угодно|чего только нет случаи угона автотранспорта, что угодно|чего только нет одиночные ДТП (когда есть только другой -- и обчелся см. мало пострадавший, т. е. при ударе машины в столб, забор и т. п.), а также что угодно|чего только нет возгорания авторанспорта и другие.

К проверке страхового варианта службой безопасности может привести отсутствие отдельных документов либо вероятное нарушение критерий страхования. Другой вариант — несовпадение описания страхового варианта клиентом и другими сторонами (правоохранительными органами либо независящими профессионалами). Когда признаков мошенничества нет, страховой случай отчаливает в службу урегулирования убытков. Если же подозрения подтверждаются, в дело вступает управление безопасности, которое собирает нужные сведения (время от времени с помощью личных детективов) и связывается с правоохранительными органами.

В каких случаях после проведения проверки вам приходилось отказывать юридическому лицу в страховании?

Страхователь сходу получает отказ, когда мы определяем, что страховая сумма, в которую он желает оценить имущество, очевидно завышена. Либо если страхуемое имущество пару раз меняет собственников в течение недлинного времени. Вызывает подозрения ситуация, когда собственник желает застраховать помещение от пожара, притом, что в помещении вообщем не соблюдается техника безопасности (нет ни сигнализации, ни средств пожаротушения, не ремонтировалась проводка и т. д.). Связываться с таким клиентами бывает для себя дороже, потому что обосновать факт поджога, а тем паче умысел самого страхователя, обосновать очень трудно. Другими словами, выявить страховых жуликов полностью реально, труднее привлечь их к ответственности.

Нередко ли совершают злодеяния посредники, продающие страховые услуги? Какие меры предосторожности следует принять компании, чтоб не стать жертвой страхового жулика, лже агента, фиктивного брокера, и как избрать надежного страховщика?

С нашей компанией работают тыщи агентов и посредников, и большая часть из их это честные партнеры. Но в прошедшем году совместными усилиями с правоохранительными органами нам удалась выявить и привлечь к ответственности 14 страховых агентов, которые присваивали средства (страховые премии), не передавая их в кассу нашей компании. Они все были осуждены по статье 160 УК РФ «Присвоение либо растрата», некие на реальные сроки лишения свободы. Есть практика взыскания вреда с юридических лиц (страховых брокеров), которые уклоняются от выполнения собственных обязанностей. Правда, в этих случаях бывает трудно компенсировать реальный вред, ведь время от времени к моменту судебного разбирательства у их уже не остается средств либо другого имущества.

Что касается советов корпоративным клиентам то, думаю, разъяснять значимость проверки таких черт страховщика как история, репутация, объемы выплат, нет необходимости. Следует также подразумевать, что время от времени страховые компании, находящиеся на грани банкротства, реализуют по очень низким тарифам те же полисы ОСАГО. Компания прячет свое настоящее положение от возможных клиентов и собирает средства, после этого прекращает свою деятельность. Потому лучше страховаться в больших компаниях, которые издавна работают на рынке и уверенно стоят «на ногах».

Что касается агентов и брокеров, компаниям следует, сначала, инспектировать их документы, возможности, потом связываться со страховой компанией и сверять номера полисов с выданными ею, а также инспектировать факт поступления средств страховщику. Ну и, очевидно, пристально читать контракт страхования, помня о том, что деяния посредников в страховании время от времени могут причинить суровый вред.

Предупредить мошенничество со стороны напарника, будучи непрофессионалом, естественно, тяжело, но лучше сделать хоть какие-то меры предосторожности, чем позже пробовать взыскивать с жулика вред, в особенности беря во внимание, что отыскать его и привлечь к ответственности очень проблематично, даже при воззвании в милицию. Сталкиваясь на практике со вариантами мошенничества, приходится констатировать дальний от совершенства профессионализм служащих правоохранительных органов, в особенности в регионах. Это утежеляется «дырами» в законодательстве. К примеру, если сопоставить страхование и банковскую деятельность, которые начинали развиваться приблизительно в одно время, то за нелегальную банковскую деятельность уголовный закон предугадывает ответственность в отдельной норме, в то время как наказание за нелегальную страховую деятельность УК РФ до сего времени не установлено.