ЖУРНАЛ JV-journal

Юридическая защита физических лиц

Большинство из нас берут кредиты в различных финансовых учреждениях, но не всегда условия кредитования соблюдаются. Нередко возникают ситуации, когда нарушаются права физических лиц — заемщиков. В этом случае необходима юридическая защита, которую оказывают кредитные адвокаты.

Кредитный адвокат, осуществляя Вашу юридическую защиту, помогает расторгнуть кредитный договор, руководствуясь законодательными нормами, а если договор нельзя расторгнуть, то проводятся мероприятия на аннулирование пеней, штрафов и других санкций по кредитам.

 

Виды банковских кредитов

Итак, Вы решили взять кредит на свои цели, причем не важно, что это будет: покупка автомобиля, приобретение туристической путевки, оплата учебы, покупка бытовой техники или ремонта. Кредитом принято называть финансовую сделку между кредитором и заемщиком, при которой кредитор передает заемщику установленную сумму денег или товарно-материальные ценности на определенных условиях, которые обозначены в кредитном договоре или другом документе, подтверждающем юридическую законность сделки.

Все кредиты, которые выдаются физическим лицам, делятся на: целевые кредиты (выдаются на конкретные цели) и нецелевые (выдают денежные средства, которые заемщик может тратить по своему усмотрению).

Для физических лиц банковскими учреждениями предусмотрено несколько основных видов целевых кредитов:

  • потребительский кредит. Наиболее распространенный вид кредитования. Банки выдают деньги на покупку бытовой техники, мебели, инструментов и других товарно-материальных ценностей. Особенностью потребительских кредитов являются высокие процентные ставки и небольшие суммы кредитования. Одним из видов потребительских кредитов являются товарные кредиты;
  • кредит на покупку автомобиля, или автокредит, предоставляется физическим лицам для приобретения автомобилей. Процентные ставки ниже, чем при выдаче потребительских кредитов, суммы кредитования — больше;
  • кредит на приобретение недвижимости, или ипотечный целевой кредит, выдается на приобретение недвижимости, отличается самыми низкими процентными ставками, большими суммами кредитования, длительными сроками погашения задолженности;
  • кредит на обучение, или образовательный кредит, предоставляется физическим лицам для получения образования в различных учебных заведениях, отличается низкими процентными ставками.

Нецелевые кредиты выдаются либо в кассе банковских учреждений, либо в виде пластиковой кредитной карты, в некоторых случаях депозитной карточки с возможностью овердрафта. Одной из форм нецелевого кредита является кредит на доверии, который выдается без справок, подтверждающих платежеспособность заемщика, на основании паспорта гражданина РФ. Еще существует кредит на неотложные нужды. Указанные виды кредитов отличаются очень высокими процентными ставками и небольшими суммами кредитования.

Кредиты могут погашаться в рассрочку (по графику платежей) и единовременно (одной суммой).

Кредиты могут быть беззалоговыми или выдаваться под обеспечение (залогом может служить недвижимость, автомобили и другое движимое и недвижимое имущество физических лиц).

 

Заключение кредитного договора

При заключении кредитного договора Вы должны обращать внимание на ряд моментов, чтобы не попасть в пожизненную кабалу к банку. Общего алгоритма действий нет, так как договоры у каждого банка могут быть свои, что определено ст. 421 Гражданского кодекса РФ. Прежде всего, договор должен быть напечатан одним шрифтом и быть удобочитаемым. Если Вы обнаружили, что в договоре что-то набрано 4 кеглем, то пускай перепечатывают.

Особое внимание уделяйте разделам, которые описывают права и обязанности, ответственность сторон и порядок выполнения условий, обозначенных в договоре кредитования.

Большинство банков используют мошеннические схемы и скрывают реальную стоимость кредитов. По рекомендациям Центрального банка РФ и Роспотребнадзора Вам должны обозначить в договоре реальную процентную ставку и общую сумму кредита в сумме с возмещением, учетом процентов комиссии банка и других надбавок (так называемая ПСК – полная стоимость кредита). В договоре должен быть обозначен график погашения платежей. Необходимо также уделить внимание пункту, где прописаны условия досрочного погашения кредита.

Уделите внимание пункту Ответственность сторон, именно в этом пункте должен быть прописан размер штрафных санкций в случае нарушения условий кредитного договора. В большинстве случаев данный пункт составляется на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

При погашении кредитов необходимо сохранять платежные квитанции в течение трех лет (срок исковой давности), а после погашения задолженности требовать справку о полном погашении долга или отсутствии задолженности перед банком.

И помните, что, в случае подачи недостоверной информации, банк может подать иск в суд и привлечь Вас к уголовной ответственности.

 

Юридическая защита физических лиц

 

Условия кредитного договора могут нарушать как банковское заведение, так и заемщик. Для того чтобы защититься от банковского произвола и выбраться из кабалы и долговой ямы, без юридической помощи не обойтись. В этом случае понадобится кредитный адвокат, который знает все тонкости и нюансы законодательного регулирования финансовой сферы и кредитных операций в том числе.

Желательно также, чтобы кредитный адвокат являлся членом общественной организации Союза потребителей финансовых услуг (Финпотребсоюза). Адвокаты, входящие в Финпотребсоюз, оказывают юридическую защиту физическим лицам при нарушении банком условий кредитных договоров и при других нарушения прав потребителей на рынке финансовых услуг.

Кредитного адвоката нередко называют антиколлектором, и это не случайно. Коллекторы – это организации, которым банки переуступают долговые обязательства заемщиков.

Кредитные адвокаты помогают физическим лицам по двум основным направлениям. Первое направление связано с нарушениями условий кредитования банковскими структурами. Второе направление юридической защиты физических лиц связано с нарушением условий кредитного договора заемщиком.

Нарушение условий договора банками проявляется в необоснованном изменении условий кредитования (увеличение процентной ставки по кредиту, условий оплаты или графика платежей).

Нарушения со стороны заемщиков может быть связано с невыплатой или несвоевременной выплатой средств по кредиту. В данном случае действия кредитного адвоката направлены на снижение размера неустоек и штрафов. В некоторых случаях удается добиться снижения процентов по кредитам и суммы комиссии банка.

Схема работы кредитного адвоката универсальна и предполагает:

  • детальное изучение и комплексный анализ договора кредитования;
  • проведение переговоров с сотрудниками банковских учреждений, в ходе которых защищаются интересы физического лица-заемщика;
  • проведения анализа и оценки возможности успешного решения вопросов по кредитному договору в интересах клиента при судебном разбирательстве;
  • подготовка необходимых для судебного разбирательства документов и представление интересов заемщика на судебных заседаниях;
  • уменьшение суммы штрафов и других санкций, предусмотренных кредитным договором;
  • проведение перерасчета кредиторской задолженности заемщика;
  • установление графика рассрочки выплат согласно постановлению суда после его вступления в законную силу;
  • подготовка искового заявления от имени заемщика, в котором в качестве ответчика выступает банк, с целью взыскания денежных средств, которые противозаконно удержаны банком при выдаче различных видов кредитов;
  • защита имущества заемщика (физического лица) от ареста.

Рубрики: Закон и право

Leave A Reply

Your email address will not be published.