ЖУРНАЛ JV-journal

Юридическая защита юридических лиц

Получение заемных средств в банках связано с кредитными рисками для юридических лиц. Чтобы минимизировать кредитные риски, необходим юрист или кредитный адвокат, которые являются специалистами в вопросах финансовой безопасности и юридического обеспечения ведения бизнеса юридическими лицами.

 

Виды банковских кредитов для юридических лиц в РФ

 

В соответствии с законодательством РФ банковские учреждения занимаются кредитованием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей вне зависимости от их финансовых возможностей. Это может быть кредитование среднего или малого бизнеса, а может быть и кредитование крупных корпоративных клиентов.

В современной финансовой и юридической практике принято выделять несколько видов кредитных продуктов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

  • овердрафт (быстрые деньги) — краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания с расчетного счета средств, превышающих реальный остаток денежных средств на счете;
  • кредитная линия (может быть двух видов: возобновляемая кредитная линия, при которой устанавливается определенный лимит кредитных средств, в случае погашения кредита кредитный лимит восстанавливается, и невозобновляемая кредитная линия, в этом случае также устанавливается определенный кредитный лимит, но после погашения задолженности кредитный лимит не восстанавливается);
  • обычный кредит (юридическое лицо получает сумму заемных средств, размер которой определен в кредитном договоре, для проведения своей финансово-хозяйственной деятельности);
  • вексельный кредит (комбинированное кредитование, покупка простых дисконтных векселей и дальнейшее их использование при расчетно-платежных операциях);
  • банковская гарантия (используется юридическими лицами для расчетов с контрагентами, в этом случае банк предоставляет гарантию контрагенту в погашении задолженности юридического лица).

Кредиты подразделяются также по срокам кредитования. На данный момент выделяют три основные группы:

  • краткосрочные кредиты (кредиты используются для осуществления финансово-хозяйственной деятельности предприятия и имеют срок погашения до года);
  • среднесрочные кредиты (кредиты на расширение бизнеса, сроком погашения от года до двух лет);
  • долгосрочные кредиты (ипотечные и инвестиционные кредиты, сроком погашения более двух лет).

 

Заключение кредитного договора юридическими лицами

 

Для получения кредита юридическое лицо должно предоставить в банковское учреждение необходимые документы и заключить договор кредитования. У каждого банка свой перечень документов, которые должно предоставить юридическое лицо-заемщик. Большинство банков выдают кредиты юридическим лицам под обеспечение в виде ликвидного залога или под гарантию другого юридического лица. Основным законодательным документом, регулирующим данную сферу, является Гражданский кодекс РФ (ст.ст. 807- 833).

Чтобы избежать подводных камней, лучше всего процедуру заключения договора кредитования поручить кредитному адвокату. Ведь при заключении договора необходимо учитывать множество моментов:

  • размер получаемых кредитных средств (в договоре должно быть четко указано, какая сумма кредитных средств предоставляется банком юридическом лицу);
  • величина процентной ставки (при заключении кредитного договора следует обратить внимание то, чтобы была прописана величина годовой процентной ставки по кредитным средствам, предоставляемым банком);
  • сумма единовременного платежа (как правило, банковские структуры при выдаче кредитов юридическим лицам берут комиссию за выдачу кредита. Если это предусмотрено условиями кредитования определенного банка, то уплата единовременного платежа должна быть отображена в договоре);
  • размер ежемесячных комиссий за обслуживание счета, который используется для обеспечения юридических лиц кредитными средствами (в случае овердрафта, возобновляемой кредитной линии и др.);
  • вариант погашения кредита (кредит может погашаться постепенно (либо аннуитетом, то есть равными платежами в течение периода кредитования, либо сложными процентами, когда размер платежей рассчитывается исходя из начисления процентов на остаток кредиторской задолженности) или разовым платежом на общую сумму кредита);
  • условия, при которых банк может применить к заемщику различные штрафные санкции, потребовать выплату пени, неустоек;
  • алгоритм пересмотра условий действия кредитного договора (некоторые недобросовестные банки могут уменьшить срок кредитования, увеличить процентную ставку по кредиту, установить комиссии, изменить график погашения задолженности по кредиту и выполнить ряд других мошеннических действий).

При заключении кредитного договора юридическим лицом необходимо уделять внимание конкретному описанию обязательств финансового учреждения и заемщика. Также следует обращать внимание на пункты, где описана возможность досрочного расторжения договора кредитования и форс-мажорные обстоятельства. Для того чтобы кредитный договор имел юридическую силу, он должен содержать в обязательном порядке сведения о сторонах договора, иметь дату подписания, регистрационный номер, подписи и печати сторон.

Юридическому лицу следует обращать внимание также на то, что договор кредитования должен составляться и подписываться не менее чем в двух экземпляр, и один экземпляр должен находиться на руках у заемщика.

В обязательном порядке необходимо требовать дополнения к договору кредитования и уделять этому вопросу повышенное внимание, а именно должен быть график погашения кредиторской задолженности. В некоторых случаях, если при кредитовании предполагается наличие другого юридического лица — поручителя, должен быть договор поручительства.

 

Юридическая защита юридических лиц

 

При заключении кредитного договора возникают правовые отношения между банком и заемщиком. Причем обе стороны могут нарушать условия договора. В случае, когда банк нарушает условия, обозначенные в договоре, или заемщик не оплачивает вовремя кредит, юридическому лицу может понадобиться юрист или кредитный адвокат.

Адвокаты и юристы, большинство которых являются членами Финпотребсоюза (общественной организации, оказывающей помощь юридическим и физическим лицам в финансовом секторе экономики, в частности и в вопросах кредитования), занимаются решением вопросов, связанных с противоправной деятельностью финансовых структур в отношении заемщика (юридического лица), и помогают заемщикам в случае нарушения ими условий договора.

В частности кредитный адвокат занимается:

  • оказанием консультационной помощи юридическим лицам при кредитовании;
  • проведением правовой экспертизы договора кредитования, а в случае необходимости и договора поручительства;
  • осуществлением юридической защиты юридических лиц-заемщиков в судебных инстанциях по претензиям кредиторов;
  • снижением размера процентов и банковских комиссий, пени, неустоек и штрафов;
  • оспариванием договора кредитования;
  • участием в переговорном процессе с банками, коллекторами и кредиторами;
  • обжалованием исковых требований кредиторов;
  • представлением интересов юридического лица в исполнительном производстве, в том числе и защита от взыскания ликвидного залога юридических лиц;
  • оказанием помощи юридическим лицам-поручителям.

И это далеко не полный перечень вопросов, которые может решить кредитный адвокат для обеспечения юридической защиты юридического лица в вопросах кредитования.

Рубрики: Закон и право

Leave A Reply

Your email address will not be published.